重疾险科普:一场大病要花多少钱?这份保障能救命!

海田1

“如果突然确诊重疾，你能立刻拿出30万治疗吗？”

——这不是危言耸听，而是许多家庭面对的真实困境。重疾险，就是专门为解决这个问题而生的保险。



一、重疾险是什么？

简单说：确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风等），保险公司直接赔你一笔钱。

- 赔多少？按你买的保额来，比如买50万保额就赔50万。

- 怎么用？自由支配，可以用于治疗、康复、还房贷，甚至弥补收入损失。

???? 和医保的区别：

- 医保：先花钱后报销，且很多进口药、特效药不报。

- 重疾险：确诊即赔，钱直接打到账上，救命更及时。

二、哪些情况能赔？

重疾险保障三大类风险：

1. 重大疾病（核心）：如癌症、急性心梗、器官移植等。

2. 中症/轻症：比如早期癌症、轻度脑中风，按比例赔（如轻症赔30%保额）。

3. 身故责任（可选）：如果没得重疾但身故，也能赔保额。

⚠️ 注意：不同产品条款不同，一定要看合同约定的病种和定义！

三、为什么普通人需要重疾险？

算笔账：一场大病的真实花销

癌症手术：花费10万-30万，医保报销部分（约50%-70%）；

靶向药：年花费10万+ ，很多医保不报；

康复护理 ：5万-10万/年，医保基本不报；

收入损失：因人而异 ，且无法弥补 。

重疾险的作用：

- 直接赔一笔钱：不用卖房借钱。

- 覆盖医保外的花费：用得起好药、好疗法。

- 生病期间：不用担心房贷、孩子学费。



四、重疾险怎么选？

1. 保额买多少？

- 建议保额：10—30万（基础治疗）。

- 理想保额：50万+（覆盖收入损失）。

2. 保定期还是保终身？

- 定期（如保到70岁）：便宜，适合预算有限的人。

- 终身：价格高，但保障一辈子更安心。

3. 要不要附加责任？

- 癌症二次赔：癌症复发/转移可再赔一次。

- 身故责任：适合家庭经济支柱。

4. 健康告知

投保前会问健康问题（如结节、高血压），一定如实回答，否则可能拒赔！

五、常见误区

❌ “我有医保，不需要重疾险。”

→ 医保报销有限，大病仍需自费几十万。

❌ “重疾险确诊就赔，所有病都能保。”

→ 仅限合同约定的病种，且需符合理赔条件（如癌症需病理报告）。

❌ “等老了再买。”

→ 年龄越大保费越贵，还可能因健康问题买不了。

六、适合谁买？

✅ 家庭经济支柱：生病后收入中断，保险能托底。

✅ 有房贷/负债的人：避免因病返贫。

✅ 孩子：保费低，早买早保障。

最后提醒：

重疾险是“雪中送炭”的保险，但别盲目跟风买！建议：

1. 先确保保额足够（至少覆盖3-5年收入）。

2. 优先给家里赚钱最多的人配置。

3. 撘配医疗保险，比如百万医疗，构筑安全保障。

一场大病足以掏空一个家庭，而一份重疾险，可能就是绝望时的救命稻草。



作者：微信文章