第一次买保险,意外险这样选

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文｜@小满

更｜134天

微｜QaiQ8928

一、为什么意外险是人生第一张保单？

1. 杠杆之王：每年200-300元，换百万保额，相当于每天5毛钱买份安心。
2. 门槛最低：不问健康告知，老人小孩都能买。
3. 覆盖高频风险：猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通事故……这些才是生活中的“真意外”。

二、90%新手踩的坑，绕开你就赢了

✘ 长期意外险——价格翻倍，保障缩水
✘ 返还型意外险——“羊毛出在羊身上”，多交的钱不如存银行 或放增额储蓄
✘ 捆绑型保险——看似大礼包，实则每个保障都鸡肋

三、手把手教你选对核心保障

✅ 必选4项（缺一不可！）
1. 意外身故/伤残保额：
   成人≥50万（覆盖家庭负债+3年收入）
   儿童20万足够（监管限额定死，买多也不赔）
2. 意外医疗报销：
   选0免赔+100%报销！重点看是否含自费药（如骨折用进口钢板）。
3. 猝死保障：
   打工人刚需！确认条款是否限定“发病后6小时内死亡”。
4. 意外住院津贴：
   建议150元/天以上，弥补误工损失。

✅ 加分项（按需添加）
交通额外赔：自驾/公共交通保额翻倍（适合通勤族）

烧烫伤保障：儿童重点看（热水烫伤占幼儿意外首位）

四、不同人群这样抄作业      

         
成人  ： 小蜜蜂5号综合意外  —  猝死赔80万+医保外用药全报

孩子： 小顽童6号    — 0免赔+覆盖疫苗意外      

60岁以上老人 ：专心老人意外险        —不限社保+骨折津贴     

五、@小满的私房建议

1. 别被“高保额”忽悠：
   航空意外赔1000万≠日常意外也赔这么多，重点看综合保额。
2. 健康告知如实说：
   哪怕被拒保，也别隐瞒！否则理赔时可能“颗粒无收”。
3. 保单整理成表：
   用Excel记下缴费日、保障责任，避免保障“断档”。

最后一句大实话：
意外险是保险界的“基础款T恤”——不用纠结品牌，关键看合不合身。省下对比时间的功夫，不如多陪家人吃顿饭。
（ 产品数据更新至2025年6月，投保前建议咨询专业规划师）

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作者：微信文章