这4点原因,让我对长期意外险,从不喜欢,到购买

我是的十八簿

2025年第【42】篇原创文
今年，我对象的买一年保一年的意外险，换成了长期意外险：00万保额，保障到80岁，30年缴费，每年一千多块钱。关于具体保障责任下文讲解。


以前，我只建议客户买短期意外险，因为不仅价格便宜，100万的保额只要三四百，而且保障责任全面；反观长期意外险，价格动辄两三千，保障责任单一。「小科普：意外险，分为长期和短期。长期意外险是，连续缴费多少年，保障到多少岁，只要操作一次投保；短期意外险是，买一年保一年，每年都要操作投保」但随着市场产品的不断变化，我对此态度发生了变化，能买长期意外险尽量去买，主要有四个原因：1、短期意外险，不是想买就能买：以前的短期意外险，只要年龄符合，职业符合，想买就能买。但现在的意外险，不仅有风险管控不给买，且越来越多的优质产品要求健康告知，比如得了癌症、高血压冠心病等心脑血管方面的疾病，就不能买了。而疾病越来越年轻化，想要一直买下去，有点难度。但反观长期意外险，就没有这个担忧。


2、短期意外险，年纪越大保额越低：一般来说，短期意外险对超过50岁的人群，无法买到高保额，不错的产品保额普遍在3-5万。而老年人骨质较为疏松，摔跤导致伤残的概率很高，但3-5万的保额，赔付太少了。另外，随着延迟退休的不断深化，90年后男士极有可能要到65岁才能退休，对于上班族，3-5万保额太少了。


3、短期意外险容易忘记续保：短期意外险买一年保一年，很难确保不会出现忘记买的情况，尤其是业务员离职或产品下架，没有人及时通知，很容易出现第二年忘记买的情况。4、随着产品不断更新迭代，不是所有的长期意外险都不尽人意，市场出现了不错的产品，价格亲民，保障责任不错，尤其是对于经常开车或者出差的人群，非常友好。我给对象买的这一款--华泰人寿华佑安行长期意外险，不管是保险公司、保障责任、价格，都很不错，想买的可以抄作业。下面我详细介绍下。

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保障责任全面

一、基础责任：

1、意外身故保险金：100%*保额

2、意外伤残保险金：伤残比例*100%保额

3、非营运燃油乘用车身故或伤残保险金：身故*100%保额，伤残比例*100%保额

4、轮船及轨道交通，意外身故或伤残保险金：身故*400%保额，伤残：伤残比例*400%保额

5、非营运电动乘用车/客运汽车，意外身故或伤残保险金：身故200%*保额；伤残：伤残比例*200%保额

6、飞机，意外身故或伤残保险金：身故900%*保额；伤残：伤残比例*900%保额



二、可附加险种：华佑安行意外医疗保险

这个附加险的作用是，因为意外产生的医疗花销，用其进行报销

保额1-5万，可以自己选。

我给对象选的是1万，因为小意外这个额度够在花了；大意外，对于超过一万的部分有医疗险可以报销

报销比例（有社保100%；有社保但未以社保身份结算60%；无社保100%）

总结：之所以说这款长期意外险保障责任全面，主要体现在体现在两点：

1、除了身故，还有伤残责任，伤残责任是意外险独一无二的功能，比如说杨过断臂，5级伤残，保险公司要一把赔付保额*60%的钱。

2、可以附加意外医疗保障责任

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产品亮点

1、保障期间选择多，期限长

保险期间20年、30年、保至70周岁、保至80周岁可选

2、因为交通事故造成身故或伤残，赔付的多

交通造成的意外身故或伤残是主要原因，这款产品对这块责任的保障很到位，特别适合经常开车或出差的人。

3、价格便宜

30岁女性，100万保额，保障到80岁，30年缴费，每年只要650元，这个性价比极高；男性的价格要贵点，但对比市场其他长期意外险，价格算便宜的

4、保费豁免

因意外伤害达到《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度第二级或第三级，豁免剩余保险费。这点很人性化

5、意外医疗保障，不仅涵盖社保外用药，而且涵盖康复治疗费用

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产品缺点

1、可以附加猝死责任，但价格有点贵

对于意外险，如果合同没有明确写明包含猝死责任，发生猝死时，很难获得赔付。华泰这款意外险本身不包含猝死责任，可以额外附加，但价格不便宜。

2、保费豁免要求有点高

虽然有保费豁免功能，但伤残要达到二级或三级

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保险公司介绍

华泰人寿是一家综合实力强的保险公司，它成立于2005年，是由华泰保险集团和全球最大的财产险之一的美国安达集团共同出资成立，股东背景强大。风险评级连续9个季度保持在A，经营很稳健。综合偿付能力201%，远超监管要求的水平。



写在最后：

对于家庭顶梁柱，尤其是男性，从长远的眼光看，非常建议买一份长期意外险，华泰这款长期意外险值得选择，如果你想了解更多这款产品的细节，可以加V（huanggongfeng0212)



作者：微信文章