香港保险7月下调演示利率,各公司6月大力促销

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为应对2025年7月1日起香港储蓄险演示利率上限下调的政策，各大保险公司近期采取了多维度策略，既通过限时优惠吸引客户在政策生效前投保，又通过产品迭代优化长期竞争力。以下是主要公司的具体措施及行业动态分析：



01

头部公司的限时促销与产品调整

1. 友邦保险（AIA）

· 预缴利率与保费回赠：
推出预缴利率5.1%（5年缴）和4.3%（10年缴）的限时优惠，叠加“盈御3”高达12%的保费回赠。例如，年缴保费≥8万美元的客户预缴全期保费，实际成本可降低约15%。

· 产品功能强化：
维持“盈御 3”的长期演示利率7.12%（美元保单），并优化货币转换（9种货币）、保单拆分及无限次更换受保人等功能，突出财富传承优势。

2. 保诚保险（Prudential）

· 保费回赠与预缴优惠：
“隽富”系列推出高达20%的保费回赠（特选客户额外2%），预缴利率保持4.8%。例如，年缴保费10万美元的客户可获2万美元回赠，相当于首年保费直接减免。

· 产品升级：
升级“隽富”为“566”提取模式（第6年起每年提取总保费6%），并降低最低提取门槛，提升流动性。同时，将分红实现率披露周期缩短至半年，增强透明度。

3. 安盛保险（AXA）

· 预缴利率加码：
“盛利储蓄计划”推出6.8%的预缴利率（2年缴），叠加保费回赠后实际成本降低约20%。例如，预缴10万美元保费，利息收益可达6,800美元，直接抵扣保费。

· 产品结构优化：
“挚汇储蓄计划”将5年缴保费回赠提升至22%，并新增“红利锁定”功能，允许客户将非保证收益转为保证收益，降低市场波动影响。

4. 周大福人寿

· 预缴利率分级策略：
“匠心传承2”针对年缴保费＜8万美元和≥8万美元的客户，分别提供4%和5%的预缴利率，利息可直接抵扣保费（最高64%首年保费）。

· 演示利率平滑过渡：
原7.42%演示利率的产品调整为6.5%，但保证收益部分维持不变，通过优化资产配置（如增加私募股权比例）弥补收益差距。



02

中小公司的差异化竞争策略

1. 万通保险（Manulife）

· 短期高息吸引：
推出“富R千秋”1年期预缴利率8%的限时优惠，适合短期资金配置。例如，预缴10万美元保费，1年后可获 8,000美元利息。

· 流动性创新：
允许客户在第5年提取保单价值的80%，并保留剩余部分继续增值，满足灵活资金需求。

2. 永明保险（Sun Life）

· 组合优惠：
“万年青・星河” 系列叠加保费回赠（28%）和预缴利率（5.5%），总优惠高达首年保费的74%。例如，年缴保费10万美元的客户可获7.4万美元优惠。

· 长期锁定收益：
新增“终身红利锁定”功能，客户可将非保证收益的50%转为保证收益，适合风险厌恶型投资者。

3. 国寿海外（China Life Overseas）

· 稳定利率策略：
“智Y世代” 系列维持4%的预缴利率，并提供20%的保费折扣，强调收益稳定性。例如，年缴保费8万美元的客户可节省1.6万美元。

· 跨境服务升级：
与内地银行合作推出“跨境汇款即时到账”服务，缩短保费缴纳时间至24小时内。



03

行业共性应对措施

1. 优化产品结构

· 保证收益调整：
部分公司将保证收益从0.5%-1%小幅提升至1%-1.5%，以弥补演示利率下调的影响。例如，友邦“盈御3”的保证收益从0.8%提升至1.2%。

· 分红实现率透明化：
香港保监局要求所有公司在官网披露近5年分红实现率，头部公司如友邦、保诚的实现率稳定在95%-110%。

2. 促销策略创新

· 捆绑销售：
重疾险与储蓄险组合投保可享额外优惠，如安盛“爱唯守”重疾险搭储蓄险多返3%保费。

· 电子支付便利化：
友邦、保诚等支持微信支付保费，并推出“电子保费现金券”，额外抵扣5%-10%保费。

3. 投资策略调整

· 资产配置多元化：
保险公司增加私募股权、基建项目等另类资产配置比例（从15%升至25%），以提升长期收益稳定性。例如，周大福将私募股权配置比例从18%提高至22%。

· 利率对冲工具：
通过利率互换、国债期货等工具对冲美债收益率下行风险，确保演示利率下调后实际收益波动可控。



04

消费者决策建议

关注优惠的实际价值：

对比不同公司的预缴利率和保费回赠，例如安盛6.8%的预缴利率虽高，但需锁定2年；友邦5.1%的利率更适合5年期配置。

优先选择分红实现率稳定的公司：
友邦、保诚等公司的历史实现率长期达标，可降低实际收益不达预期的风险。

评估流动性需求：
若需早期提取资金，保诚“隽富”的“566”模式（第6年起提取）比安盛“挚汇”（第10年起提取）更具优势。

考虑汇率对冲：
配置多币种保单（如友邦“盈御3”支持9种货币），或选择可转换货币的产品（如万通“富R千秋”），以应对汇率波动。



保险公司的应对措施呈现“短期促销+长期优化”的双轨策略：短期内通过高预缴利率、保费回赠等吸引客户；长期则通过产品结构调整、投资策略升级提升竞争力。对于消费者而言，若计划长期持有（20年以上）且追求高预期收益，可抓住6月窗口期投保；若更关注稳定性或短期流动性，可等待7月后新产品或选择内地储蓄险等替代方案。



作者：微信文章