2198亿!628亿!香港保险2024全年数据出炉!

愿为素心人

2025年4月25日，香港保监局发布年度数据，香港保险市场以惊人增速再掀热潮！在严格的监管和RBC制度下，全港新单保费首次突破2000亿港元大关，内地访客贡献近三分之一保费，成为推动市场增长的核心引擎.

2024年全年，全港新单保费为2198港元，较2023年同期1807港元，同比飙升22%，再创历史新高！

2024年全年，内地人赴港投保新保单保费达628亿港元！占全港保费的29%！仅次于2016年的历史巅峰727亿港元，同比2023年增长6.5%，相当于每3份香港新保单里，就有1份来自内地人！



2198亿港元
全港新单保费：2198亿港元同比2023年（1807亿）增长22%，远超2016年历史峰值（1851亿），创十年新高！季度分布：Q1-Q4保费稳步攀升，Q3达全年峰值，印证市场韧性。内地访客投保：628亿港元仅次于2016年巅峰（727亿），同比2023年增长6.5%！占比：每3份香港新单中就有1份来自内地人，终身寿险占比58.5%，储蓄寿险占比3.6%，需求高度集中



如图，从2015年开始的数据表明，之前全港新单总保费最高是2016年的1851亿港元，而2023年仅1807亿港元，所以2024年的2198亿港元，创下了十年新高！
按保单数计，全年保单数为108万张，较2023年同期95.9万张，同比上涨12.6%。



628亿港元
2024年全年，内地人赴港投保新保单保费达628亿港元！

如图，从2010年以来的数据表明，2024年的内地访客新单保费同比2023年增长6.5%；628亿港元仅次于2016年的最高727亿港元，属于第二高，同比2023年增长6.5%。什么概念？相当于每3份香港新保单里，就有1份来自内地人！ 根据香港保监局的详细数据，内地访客新造业务保费上涨，主要由终身寿险和储蓄寿险的需求带动。

以新单保单数统计，终身寿险和储蓄寿险两者合计占比62.1%，其中终身寿险占比58.5%，储蓄寿险占比3.6%。
香港寿险公司排名
1）按总保费收入（整付+年度化保费）个人新单业务排名前15的香港保险公司，市场占比为96.6%。排名前5的保险公司为汇丰人寿、友邦、恒生保险、宏利、保诚。

2）按标准保费收入（整付*10%+年度化保费）
排名前5的公司分别为汇丰人寿、友邦、中银人寿、保诚、宏利。

3）按非银标准保费收入（整付*10%+年度化保费）排名前5的公司分别为友邦、保诚、宏利、中国人寿海外、永明金融。

经纪业务排名
按新单总保费收入，排名前三的是宏利、永明金融、富卫。
按标准保费收入，排名前三的是永明金融、宏利、友邦。


香港保险公司件均保费

整付保单的件均保费，汇丰人寿、永明金融、富卫、宏利排前四。

非整付保单的件均保费，太寿、中银人寿、汇丰人寿、中国人寿（海外）排前四。



数据新特点
一、数字季度分布稳定

全年四个季度，三季度最高，二季度偏弱，整体数字季度分布稳定。二、银保占比仍然最高

如图，银保占比最高，达40.57%，而经纪和代理则平分秋色，都是20%+。三、美元保单占比最高

如图，美元保单占比最高，达到78.9%，其次为港元保单。四、整付保单占比最高

从客户的缴费期结构来看，全年整付保单的占比达到43.24%, 遥遥领先。
看点总结
1、内地访客赴港投保628亿港元，创历史第二高内地居民赴港投保热情不减，全年贡献628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年（727亿港元），创下历史第二高。2、全港新单保费2,198亿港元，创历史新高全港新单保费持续保持增长，2024年再创历史新高！全港保费高达2,198亿港元，同比增长22%。3、经纪渠道占比30%，代理渠道占比25%按新单总保费计，经纪渠道占比30%、代理渠道占比25%、银行渠道占比41%、直接渠道占比4%。自2023年起经纪渠道占比首超代理渠道（相关：遥遥领先，香港保险！上半年内地赴港投保319亿，创新高！），经纪渠道增长较快，占比进一步提升。4、保险公司排名按标准保费收入，排名前5的公司是汇丰人寿（同比增41.6%）、友邦（同比增8.8%）、中银人寿（同比增49%）、保诚（同比增0.6%）和宏利（同比增86.7%）。标保排名前10的保险公司，增速最快的是永明（同比增89.1%）、其次是宏利（同比增86.7%）、第三是富卫（同比增49.4%）。非银标准保费收入，排名前5的公司依次是：友邦、保诚、宏利、中国人寿海外和永明金融。
最后的话
香港保险立足香港，联结内地，面向全球。香港是全球三大金融中心之一，保险受《香港保险业条例》严格监管；  只要你亲自去香港签约，保单就受香港法律保护。2024年，即便在严格的监管和RBC制度下，全港新单总保费2198亿港元再创历史新高，展现出十足的韧性。为了维持市场稳定，完善行业监管框架，风险为本资本制度已于2024年7月1日成功实施，这是香港保监局迄今为加强市场稳定而进行的最重要改革；在行为监查方面，香港保监局与香港金管局进行联合查察以检视业内合规情况，同时对四间获授权保险公司进行全面的操守查察，以保证客户的最佳利益。
2024年风险为本资本制度的正式实施，标志着香港保险业一个重要里程碑，提升香港保险公司的财务稳健性，加强对保单持有人的保障，进一步巩固香港作为国际金融中心和保险业枢纽的地位！

另外，香港保险是离岸资产，不纳入内地征税范围，隐私保护更强，适合想分散资产的人。  特别适合一下几类人群：
1.想抗通胀的中产：内地存款利率跌破2%，香港储蓄险年化复利5%-6%，100万存20年能变成300万+，适合给孩子存教育金、给自己存养老金。

2.有海外规划的家庭：计划留学：提前买美元保单，锁定未来学费（比如孩子10年后去美国读书，现在存50万美元，20年后可能变成150万美元）；

3.准备移民：用香港保险做「资产先行」，避免移民后资产被全球征税。

4.想财富传承的高净值家庭：香港保单免遗产税，比如你想留1000万给孩子，通过保单直接给，比留现金省200万税费（假设遗产税率20%）； 用保险金信托功能，约定孩子30岁才能领取全部理赔金，防止子女挥霍。
对于这几类人而言，港险堪称刚需——手握50万+闲钱想长期抵御通胀的人、担忧人民币贬值需配置美元资产的人、希望无税留钱给子女的人，若符合任意一条，2025年不妨赴港了解一番，毕竟628亿港元的内地投保数据背后，藏着多数人认可的资产规划逻辑。——END——


作者：微信文章