财富传承|香港保险成为海外配置首选的10大原因

因醉鞭名马幌

近年来，不少内地居民纷纷配置香港保险，积极寻求全面的资产保护策略，通过合理的税务规划，为个人资产加上保险机制，以保障家族财富的持续增长和顺利传承。

01

信托基金

选择信誉良好的信托公司，根据家族财富状况和需求设计信托架构。确保信托基金的投资组合多元化，以分散风险并寻求稳健回报。



信托基金可有效规避遗产税，同时实现财富的保值增值。通过合理的信托设计，还可以为后代提供稳定的生活和教育资金支持。但门槛高、程序较复杂，不适用一般家庭。

02

赠与制度

在生前通过赠与方式将部分财产转移给下一代，如房产、股票等。赠与时间可选择在税务年度结束时，以最大化利用年度赠与免税额。通过精心规划的赠与策略，可降低遗产税负担，同时保持家族财富的传承和增长。



但这种方式不能避免继承人不擅理财，甚至挥霍财产的风险，而且很容易使赠与人处于不利地位。

03

税收优惠投资品种

优先考虑具有税收优惠的投资品种，如免税国债、税收优惠的养老基金等。这些投资品种不仅收益稳健，还能在税务上享受优惠待遇。通过合理配置这些投资品种，可以在享受税务优惠的同时实现财富的稳健增值。

04

香港保险

根据家庭成员的实际需求进行灵活规划，充分考虑子女教育、婚姻、创业等现实情况。通过合理安排财产分配比例和方式，可以最大限度地降低税负。

港险作为财产分配中的重要一环，其灵活的交费方式和多元化的货币选择为投资者提供了更多的可能性。通过合理配置港险产品，可以有效规避未来可能的遗产税和赠与税等风险。



香港税制以其简单、低税率及地域来源征税原则著称。对于跨境家庭而言，了解并合理利用香港的税务规定，是税务规划的重要一环。

特别是储蓄型分红保险，其收益和本金在领取时无需缴纳个人所得税、资本增值税等，为财富增值提供了税收优惠的避风港。

同时，港险还具备显著的遗产税规避和债务隔离优势。通过将资产注入保险计划，高净值人士能有效规避未来可能的遗产税和赠与税，确保家族财富的安全传承。



同时，港险天然的债务隔离特性，结合正确的投保人和受益人选择，以及将保单安排进信托结构，可以进一步增强资产保护，有效隔离商业运作中的债务风险

港险的交费年限灵活，支持预缴保费，且回本时间相对较短。港险在货币切换方面的灵活性，使得投资者可以在全球范围内进行资产配置，规避单一货币贬值的风险。

此外，港险的被保人变更、保单拆分以及红利锁定等功能，也为投资者提供了更多的灵活性和选择。

税务规划并非单打独斗，它需要和个人投资、财产分配紧密配合，才能发挥出最大威力。目前，税务规划与个人投资、财产分配的深度融合，正成为家族财富传承的新趋势。



投资时，优先选择具有税收优惠的投资品种，才是真正的“聪明钱”之道。香港保险产品凭借独特的税务优势及稳健回报，备受投资者青睐。

在家族财富传承的旅程中，每一步都需谨慎考量。合理的税务筹划与恰当的财富管理工具，让家族的未来充满了无限可能。毕竟，选择正确，传承无忧。

傲龙环球金融平台服务范畴

• 家办公室海外理财平台

1. 券商投资平台 （结构型商品、期权、美股、港股、台股及债券）

2. 基金投资平台 （传统基金及对冲基金）

3. 身份规划平台 （投资移民）

• 海外专业咨询服务

1. 设立离岸基金 （开曼群岛或英属处女岛）

2. 成立离岸信托

3. 设立离岸公司及开设银行账户

4. 香港法律及会计咨询服务

• 另类投资

1. 海外房地产（美国、英国、加拿大、西班牙、葡萄牙、泰国、马来西亚、台湾及香港等）

2. 海外土地（美国、加拿大及佛罗里达州）

• 其他附加增值服务

1. 高端医疗体检及其他相关苗注射

2. 艺术品投资咨询服务



作者：微信文章