深度测评养老年金领取NO.1【大富之家(智养版)】

白刃玄衣及

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- 第218篇原创文章 -

一提起养老金领取高的产品，市场上最火热的应该就是星海赢家（青鸾版）、利安养多多7号。

今天测评的这款养老年金是最近刚上线的大富之家（智养版），央企保险公司出品，一上线就超越青鸾位居养老金领取NO.1。

昨天，我们珠海的同事就刚成交一份百万大单。



01

领取到底有多高？

大富之家（智养版）属于平准领取型养老年金，一共有三个计划，每个计划的领取方式和形态不一样。

????计划一，领取最高，保至88岁，保证领取10年且保证领回保费，现价至87岁；

????计划二，保至106岁，保证领取20年，现价至90岁；

????计划三，保至106岁，保证领取8年，现价至90岁。

我们以同事成交的客户为例，38岁女性，33.5万3年交，看看具体数据。



计划一领取最高，每年领取83358，保至88岁，如果身故，最少可拿回总保费100.5万。

计划二适合对自己预期寿命没信心，想要高领取，又能保本的人群。但计划一最大的风险就是人活着，钱没了。

计划二领取最低，每年领取75231，保至106岁，如果身故，保证领取20年，最少可领回20年*75231元=150万。综合素质最强。

计划二适合保守一点和对家人有牵挂的人，保证领取部分最高，每年少领一点。

计划三每年领取78477元，保至106岁，保证领取最低，如果身故，最少领回8*78477元=62.78万。

计划三适合家庭有长寿基因的人，不考虑走后留钱，只考虑每年领取多且领得久。

从年金领取来看，计划1>计划3>计划2；

从身故保障来看，计划2>计划1>计划3。

无论市场上哪款产品，年金领取和身故保障都是正反比的。

我们都知道，养老年金里的三个重要因素，年金领取、身故金、现金价值，三者是一个不可能三角。

大富之家（智养版）每个计划的领取在市场上到底是什么水平，为什么说是领取蕞高，我们和市场顶流固收养老年金对比看看。

现在市场上的养老年金形态丰富，有保证领取10年的、保证领取20年、有非保证领取的。

我们选择形态相同或相似的产品，对比看看大富之家（智养版）的领取到底有多高。

????先来看看计划一同类型的，【保证领回保费】。

选了市场上顶流的两款保证领回保费产品，北京人寿京福颐年（乐享颐嘉）计划1和星海赢家（青鸾版）计划2。



从年金领取来对比，大富之家（智养版）计划1>京福颐年（乐享颐嘉）计划1>星海赢家（青鸾版）计划2。

不过大富之家智养版计划一领取时间比另外两款短，只能领取至88岁。

如果预期寿命不太高，觉得保障至88岁已经完全满足需求，那智养计划1作为首选。

如果有长寿基因，又担心万一意外走了，想保本，那就选择京福颐年（乐享颐嘉）计划1或者星海赢家（青鸾版）计划2。

????接下来看看【保证领取20年】的养老年金。

我们也选了市场上优秀的两款产品做对比参考，看看大富之家的优势。



从年金领取来对比，大富之家（智养版）计划2>京福颐年（满鑫欢禧）计划2>星海赢家（青鸾版）计划1。

对比下来，大富之家（智养版）计划2是目前【平准型】保证领取20年的养老年金产品里，年金领取是第一梯队的。

众所周知，没有任何一款产品是绝对完美的，只能建立在不同人群实际需求上最适合。

京福颐年（满鑫欢禧）计划2从年金领取开始，保单现价就为0了，这是目前我们认为养老最安全的养老年金产品形态，没有之一。

星海赢家（青鸾版）计划1是一直有现价，从生存总利益上来对比，青鸾计划1更高。

养老年金的本质还是终身现金流，一笔用来给自己退休后每月都能收到的钱，从这个运用来看，保单现价是现金流的敌人。

????我们再看看【非保证领取】的养老年金，大富之家计划三的领取在市场中的水平。



从年金领取来对比，养多多（青山版）计划1>星海赢家（青鸾版）计划3>大富之家（智养版）计划3。

养多多（青山版）计划1，领取最高，每年领取80735，保证领取10年，领取至100岁。

青鸾版计划3，开始领取后就没有身故金了，不过保单一直有现价，领取至106岁，99岁和106岁都额外有满期金。

大富之家（智养版）计划3，每年领取78477，比他们略低，保单现价至90岁，领取至106岁，106岁有满期金。

单从领取金额上来看，养多多（青山版）计划1更胜一筹。

这三款产品也不是每个地区的人都可以买，都有不同的销售区域限制，总之三款都是市场上的顶流养老金。

这一对比下来，你是不是也有点眼花缭乱了，一会儿青鸾计划1，一会大富计划2，一会儿又是京福计划3……

光是一款产品不同的计划就已经比较复杂了，而且每个产品都有自己特有的优势。

那我们如何选到最适合自己的养老年金产品呢？

那就要结合自己的家庭结构、健康状态、风险偏好、经济情况等多维度分析，还要看看自己所在地区有哪些产品可配置等等。

找一位专业的保险经纪从业人员，客观中立帮你分析实际情况和需求，再从市场上优秀的产品里帮你规划最适合你的方案。

接下来我们再看看，大富之家（智养版）除了年金领取高之外，还有其它什么亮点和不足。

02

7大亮点及2个不足

????大富之家（智养版）7大亮点

1、超高领取，目前市场NO.1

计划一目前是平准领取型养老年金领取第一，领取至88岁。

2、超长现价，保单灵活

计划二和计划三的保单现价至90岁，急用钱的时候可减保领取。

3、三个计划能自由切换

在养老金领取关两年的当年度可申请一次转换。

比如我们在投保时选择了60岁领取计划一，在58岁时，发现我们身体健康，越活越长寿，我们可以换成计划二。

4、免健康告知

投保时不用担心健康状况，最高投保年龄至65岁。

5、起投门槛低

2000元就可以上车，真正做到人人都买得起的养老金。

6、城中心的养老社区

大家养老2021年推出专业养老品牌“大家的家，四年布局16个城心医养社区、6个旅居疗养社区、5家居家养老照护中心和服务网点。

去年11月份我受邀去北京参加公司20周年庆典，提前一天抵达北京，还特意去参观了北京朝阳社区的大家的家养老社区。



这是我参观过的离城市中心最近的养老社区，养老社区位于北京东三环使馆区附近，紧邻三里屯、亮马桥和蓝色港湾商圈，距离朝阳公园仅400米，距离朝阳警院仅3公里。

我们印象中的养老社区都在郊区为主，而大家的家养老社区主打一个与子女“一碗汤的距离”。

总保费120万起，就能享受养老社区的保证入住权！

7、增值服务

15项权益，包含健康服务、养老服务、家办服务。



????大富之家（智养版）2大不足

1、月领金额比同类比例低

大部分养老年金的月领取金额是基本保额的8.5%，而大富之家（智养版）月领金额是基本保额的8.43%。

2、销售区域有限

目前只有5个省可销售这款产品。

03

保险公司

大富之家（智养版）出自大家养老保险公司。大家养老是大家保险集团旗下专注养老的保险公司。

大家保险是一家纯正的央企保险公司，最大股东是中国保险保障基金。



大家养老的各项核心指标，在全国10家专业养老保险公司里排前列。

2025年1季度公布的偿付能力充足率：348.82%，2024季度风险评级：BBB级，过往风险评级保持在BB级以上，不算尖子生，也算优等生了。

写在最后

总结一下，大富之家（智养版）领取高、公司高、还有养老社区，绝对是固收平准领取型养老金中的佼佼者。

对于广东地区的朋友来说，买不到青鸾版，大富之家可以安心入手了。

不同地区可买到的产品不一样，具体还是要结合自己实际需求选择。

保险经纪从业5年，为全网480+客户提供家庭保障方案，如果你刚好有养老规划的需要，又认可我的专业价值，可直接加微信Liuyan520310留言咨询，我帮你一对一梳理规划。



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