又一巨款......5亿元保单落在香港保险!

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让我们来看看近期发生了什么吧~



香港友邦保险公司之前出现了一笔高达5亿港币的大额保单，引起了广泛关注。

去年8月底，一对持有多间上市公司的创二代夫妇，为家庭投保了大额的友邦储蓄险——总保费超5亿港币。

这对夫妇购买大额保单的主要目的是为了隔离资产和家庭财富的保留。他们希望通过信托持有保单，确保资产的安全性，并实现完全隔离风险。经过多次比较，最终选择了具有百年长远发展历史的友邦。

为什么会选择友邦？

友邦到底有多强？

今天就为大家分析一下友邦这家公司，以及港险的优势。

01

友邦保险—“稳”字代名词



说到香港保险，“友邦”两个字几乎成了“稳”字的代名词，这家百年老店常年霸榜香港市场，在2024年上半年，获得9个市场第一！



新造保单数目连续10年称冠。

友邦的“稳”字标签，是实力还是枷锁？

友邦的“稳”首先体现在它的财务底牌上，账面上常年躺着超400 亿美元盈利。

这笔钱有两个核心作用——防风险和稳分红。

最新数据显示，友邦偿付能力高达257%，容错空间是监管要求的两倍多。市场好的时候存钱，行情不好的时候掏钱来弥补分红。

2022 年，香港友邦在净利润暴跌 58% 的情况下，硬是把分红实现率维持在 95% 以上，中期红利超发8%。

但代价就是，大量资金趴在低息账户，产品收益冲不上第一梯队。





再说说友邦的投资秘诀。

02

香港友邦的投资实力

友邦把七成身家压在国债、银行债这类国家信用背书的资产，中国主权债占45%，美债占30%，最绝的是“久期匹配”，用30年期甚至是永续债的长期收益，精准匹配几十年后的保单兑付，但长期债券遇上利率波动就现原形。



2022年美债暴跌就让友邦净利润腰斩。后来友邦有了经验，用金融衍生品当防弹衣对冲风险，2024年市场波动对它影响已微乎其微。

过去两年，友邦经历了两轮压力测试。2021年股债双杀时，友邦动用储备金硬扛，分红实现率守住了95%红线。

等到2024年市场回暖，净利润暴涨82%。这就是龟兔赛跑，不求冲刺最快，但求每一步都踩稳。



截至2023年6月30日，友邦保险的总投资资产为2235亿美元，其中80%投资于固收类资产和不动产，近20%投资于权益类资产，投资布局很稳健。

固收收益投资总额1,689亿美元，固收资产包括政府及政府机构债券、公司债券、结构性证券、贷款和存款。政府债和公司债将近各一半。

这些债券72%是大于10年持有时间，可以看出友邦的投资策略，就是长期性的稳健投资。



其中，投资政府债券712亿美元，而政府机构债投资的标的98%都在BBB以上，标准普尔评级为“投资评级”，安全等级很高，风险控制得极好。

2024年香港友邦的综合投资收益率13.9%，财务投资收益率3.87%，主要依赖国债、高评级企业债等固收资产。因此，友邦保险的分红实现率持续保持在高水平，例如「盈御」系列的产品，2021年投保的盈御1，总现金价值比率已连续2年100%达成。

03

香港友邦的产品收益

大家最关心的产品收益，用热销的【盈御3】储蓄计划来说，

20年IRR5.57%，30年6.02%，放在香港市场也是中上水平。但拉到70年长跑，就会被7%以上的产品甩开身位，收益稍逊一点。

好在友邦不画饼，近5年终期红利实现率有108%，说给100块，绝不只给99，比起那些演示收益7%实际打7折的产品，这种低开高走反而更实在。

说到底，友邦的“稳”是拿真金白银堆出来的保守主义，用400亿美金筑城墙，70%固收锁收益，保守换确定性，适合求稳的投资者。



方案一：每年10万美金，交5年

从第6年开始，可以提取总保费的6%，也就是3万美金，可提取一辈子。

盈御3的保单，就是一台长长久久的6%提款机。



方案二：每年50万美金，交5年

一张保单如何让三代人受益？

50岁的客户，每年存50万，交5年，共250万美金。

从他61岁到89岁，每年领取20万美金做养老补充，29年共领取580万美金。

之后从第40-59年，儿子每年开始领取35万美金做养老金，20年共领取700万美金。

再之后从第60-80年，孙子每年开始领取50万美金，21年共领取1050万美金。

一共领取70年，领取了2230万美金，账户里还剩余134万美金。

友邦盈御3计划，是可以让三代人获利的源源不断现金流。



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（敲黑板）

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作者：微信文章