分红型养老年金测评,恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险(分红型)怎么样?

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这是一款低保底+高分红的养老年金，并且是保障终身的，被保险人活多久，就能领多久，只要有呼吸就能持续领钱。接下来，咱们详细梳理一下。

首先是保司介绍，恒安标准人寿保险有限公司于2003年12月成立，总部设在天津。股东双方为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团。截至2023年底，公司注册资本已逾40.46亿元人民币，双方股东各出资50%。



恒安标准人寿2025年1季度，偿付能力季度报告显示：



去年寿险保司风险综合评级AAA公司有5家，恒安标准是其中之一。

去年有6家保司有实力给客户高分红，愿意给客户高分红，并能突破限高令要求的，恒安标准是其中一家。

今年有9家AAA公司，恒安标准仍然是其中之一。

咱们在选择产品的时候，是不是要先选择一家经营比较稳健、投资能力比较强、风险综合评级比较高的保司，分红可能才更有保障？然后才是选择产品。接下来，咱们梳理一下几个关键的指标。

1、综合偿付能力充足率

这个指标是衡量其财务稳健性和风险抵御能力的关键指标，反映了公司是否有足够资本应对潜在风险。

监管要求综合偿付能力充足率需≥100%，如果低于100%，可能面临监管处罚，如限制分红、增设分支机构等。如果是高于200%，这表明保司资本非常充足，抗风险能力强。

2、核心偿付能力充足率

是监管机构用来衡量保险公司优质资本抗风险能力的核心指标，相当于检测保险公司是否拥有足够高等级的资本来应对极端风险。

监管要求核心偿付能力充足率需≥50%，如果低于50%，可能面临监管干预，如限制业务扩展或要求增资。如果是高于100%的，表明公司资本充足，财务稳健。

3、综合投资收益率

能反映出保司在特定时期内的整体投资表现，决定了保险产品实际分红水平与消费者长期收益兑现能力，是衡量险企投资实力与产品竞争力的核心指标。

4、近三年平均投资收益率

是指保司在过去三年中，投资收益与平均投资资产的比例。反映保司在投资活动中获取现金流收益的能力。主要用于评估保司的稳健性，尤其是其能否通过投资获得稳定的现金流来覆盖负债。

5、近三年平均综合投资收益率

是指保司在过去三年中，综合考虑投资收益和资本增值后的平均收益率。更全面地反映保司的投资绩效，包括现金流收益和资产增值。用于评估保司在投资市场中的综合表现，尤其是在市场波动中的应对能力。

6、SARMRA 评估等级

偿付能力风险管理能力评估等级是保司偿付能力监管的重要内容，旨在评估保司的风险管理能力，并将其与资本要求挂钩。风险管理能力越强，资本要求越低；反之，资本要求越高。等级标准，如下图所示：



7、历史分红实现率

一家保司长期以来其分红实现率都是低于100%，而另一家保司其分红实现率是长期大于等于100%，哪家保司更有实力，更有意愿进行分红？

当然，过去的分红实现率并不能代表将来，只能做个参考。

产品详情，如下图所示：



1、投保规则

出生满28天至69周岁，都可以作为被保险人。有6种缴费年限可以选择。其中年趸交5万起、3/6/8年交2万起、12/15年交1万起。

产品保障终身，被保险人活多久，就能领多久。投保后有15日的犹豫期，犹豫期内退保可拿回保费。

2、保险金额

该产品是保额分红的养老年金，所以保额与现金分红的产品略有区别：

初始保险金额：初始保险金额由您与我们约定，并在保险单中载明。

红利保险金额：红利保险金额是指因分配年度红利所增加的保险金额。已分配的红利保险金额也将计入以后各年度的红利计算基数。

有效保险金额：有效保险金额为初始保险金额与各保单年度累计已分配的红

利保险金额之和，合同履行过程中发生变更的，均以变更后的金额为准。

3、开始领的时间

男性：60周岁、65周岁、70周岁三种

女性：50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁五种

开始领钱之前，可以变更领钱的年龄。

4、领钱的方式

年领：有效保险金额的100%

月领：有效保险金额的8.5%

开始领钱之前，可以变更领钱的方式。

5、保证领的期间

可以选择保证领20年，或保证领30年，或无保证领的期间。在保证领的期间内身故的话，剩余未领金额将一次性给付家人。

6、身故理赔金

身故理赔金分为3个阶段：

（1）开始领钱之前身故：从现金价值、已交保费，二者中选金额较大者加上累积红利对应的现金价值。

（2）在保证领的期间身故：给付保证领的期间内，剩余未领金额。

（3）保证领的期限结束：无身故责任。

7、红利

该产品红利来源于利差、费差、死差等，即实际经营成果优于预定假设（预定利率假设、预定费用率假设、 预定死亡率假设等）的盈余。我们在每个会计年度至少将可分配盈余的70%分配给您。

本保险产品为增额分红保险产品，红利分配包括年度红利和终了红利。

年度红利以增加保险金额的方式给付，增额部分也参加以后各年度的红利计算。

身故或其它原因导致合同终止的，我们将根据分红保险业务的实际经营情况进行核算，以现金方式给付终了红利。

在首个养老保险金领取日的前一日，保险合同项下的所有终了红利将一次性转换成年度红利，终了红利清零。在此之后，保险合同项下的红利分配形式只包括年度红利，不再分配终了红利。

案例演示：

40岁姐姐，趸交100万，投保该产品，选择保证领20年，60周岁开始领钱，详细数据如下图所示：



1、每年领的金额

保证部分每年领51110元，如果分红实现率达到演示水平的话，60岁领76229元，含分红领的金额可能逐步增加。

该产品有个特点，开始领钱，现金价值清零，后期不能保单贷款，也不能减保。但可以持续领钱。

2、80岁时

在80岁的时候，保证部分累计领了102.2万。含分红可能累计领183.3万，不过分红是不保证的。这个时候，已领20年的钱，后期无身故保障。

3、90岁时

在90岁的时候，保证部分累计领153.3万，含分红可能累计领304.3万。不过分红是不保证的！

那分红不保证，分红险还靠谱吗？

总结下，该产品保证部分领的金额，每年略低于中荷金生有约养老年金保险（分红型）8000元左右。含分红的话高于中荷。但中荷的现金价值持续到80岁。

与长城明爱金彩3.0版养老年金保险（分红型）相比，保证部分领的金额低了将近1.4万左右。但每种产品的用途不同，主要还是看咱们是在乎活着的时候领的金额？还是在乎活着的时候退保金额？亦或是在乎身故理赔金额？

今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍

古有孟母三迁，如今我也为孩子搬了三次。我是在上海生活14年的河南人，孩子一直在上海上学。原本想换套更好的书包房，但受制于2023年5月政策影响，二套房首付要80%以上。最后盯着中国地图看了几天，决定带着孩子定居武汉——这里重点学校扎堆，远不是老家可比的。

从中原大地到黄浦江畔，最后定居长江之滨，不变的是父母托举子女眺望世界的目光。

来到武汉后，我便到国内专业度首屈一指的明亚保险经纪进行了解。明亚的经营理念，以客户需求为导向的经营模式，深深的吸引了我。所以就这样决定了我以后的人生方向。

我们不隶属于任何一家保司，我们明亚与100多家保司有合作关系。我们团队目前有将近200位小伙伴，分布在各个城市，我们会定期进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务，可以根据客户的实际需求和家庭情况，筛选更合适的产品，配置个性化保障方案。

我早上5点起床，5：30-7：30直播，科普保险信息差。当天还会整理一款产品发布的公众号上，方便自己查阅，也能为各位朋友提供参考。以长期主义的心态，知行合一的做事，认真负责服务好每一位信任我的朋友，跟每位朋友一起终身成长。



作者：微信文章