香港保险怎么选?——(选人)

内托体头

明天就要去大阪参加公司的海外会议了，趁今天有空闲，和大家一起聊聊天，顺带结束“香港保险怎么选”这个话题。之前从法律层面、信贷评级、偿付能力和新造业务总额来比较了不同公司数据，我们筛选出很优秀的几家大公司（保诚、友邦、宏利、永明、安盛），那既然有了这样一个池子，进一步，我们该怎么选择呢？首先，我承认我自己的屁股是歪的。我自己家接近20份保单是在保诚配置的，我自己也在保诚担任经理，所以如果有朋友来问我，“康博，你觉得哪家保险好？”那毫无疑问就是保诚，因为我最熟悉保诚的每一个方案，知道方案背后的设计逻辑。但是其他家公司如何呢？我觉得都非常好，只是不同公司的特色不同罢了。因为香港保险市场是一个充分竞争的市场，在这么小的一个城市里，林立着157家保险公司，不少还是国际巨头，对比幅员辽阔的内地的238家保险公司，这里的竞争格外激烈。所以在这样一个环境下，大家都是赚市场的钱，如果投资能力差，早就会被市场淘汰了。所以从选择方案——到选择公司——到最后选择人。今天给大家分享的就是如何选人，争取让我们配置的每一份保单，都合乎我们心意，长期有人服务。1.是否有香港身份证？这是一个很基础但是非常重要的问题。因为香港保监局目前挂牌的合资格保险人士大约11万多人，他们是受香港政府规管的，同时每年需要交牌照费，学习CPD分数，来维持保险牌照。只有这11万多人，才真正能提供保险专业服务。

但是现在小红书和视频号里充满了各种香港保险产品相关的信息来引流。这种乱象是在于，这些人大多数没有香港身份证，香港政府无从监管，而内地也不会管理。在这样一个地带里，无论在销售的规范程度以及售后服务上都是非常复杂的。2.是否返佣？近几年港府大力吸引高优才，为了获得香港身份的续签，很多人会选择挂靠保险公司，为了账面上的流水，以返佣的手段招揽保险业务。如果你正好碰上了一个给你返佣的，同时有香港保险牌照的人士，你一定要格外小心。因为在香港返佣是严重的违规行为，一旦出了问题后果非常严重。

在香港，香港保险业联会发出的“保险代理管理守则”第 80 (l) 条规定：

除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有制定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。
投保香港保险时，要求投保人签署《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》，文件显示如下：

如果被查出返佣，对客户来说保单可能失效；对代理人来说，可以在牢里享受“香港身份”。对于有过返佣的保险代理人，通常也会给其他客户返佣。找这样的代理人投保，你可能看中的是百分之几的利息，丢的可能是全部的本金。我在入行早期接触到一个超高净值客户的返佣诱惑。只要给返佣，他就可以成交。说实话，在那时候抵住诱惑是困难的，特别是你刚刚起步，需要业绩。但两年后，回头来看，我非常庆幸自己当初守住了底线，因为自己赚的每一笔佣金，都是干净充满爱的，我也被客户们滋养。到了现在，我会对想突破我底线的客户干脆拒绝，毕竟道不同不相为谋。3.是否是香港保险代理人，而不是保险经纪人保险代理人，是指受保险公司委托，代理保险业务；而保险经纪人，是受投保人委托，在市场上寻找保险公司，签订保险合约。简单讲：保险代理人代理单一保险公司方案，而保险经纪人可以做绝大部分公司方案。很多客户会想，那我也不知道市场上，哪一家公司好，我怎么去选择单一公司的代理人呢？那保险经纪人专业且全面，那我就交给他好了。可事实真的如此吗？（1）不同保险公司对经济行渠道的关注度不一样，哪些公司支持多，那经纪人推得就更多。我们直接从结果来看，经济行渠道占比较多的公司，信贷评级都是不那么好看，详情可看：香港保险怎么选？（二）——业内数据分析（2）保诚，这种比较“事多”的保险公司，会推得少，踩得多。因为如今自媒体发达，很多为引流和抢单的中介发了不少保诚“黑”的文章，其实连基本的产品结构都没搞清楚，乱扯一通。在这样的环境下，如果推保诚，那面临的科普和麻烦事就不少，而市场上，很少有人能把保诚分红实现率讲明白。（这一块我后面会花时间释疑）
（3）首年佣金差异巨大。保险公司为了提高公司的长期服务水平，在管理保险代理人的时候，将首年佣金比例设置的较低，佣金会在未来的几年慢慢发放到位，同时有非常严格的续保率考核，这样就能更容易引导代理人长期服务。而与之相对比的经济行，首年佣金就真的很让人心动。（4）代理人做得好的人，更善于处理长期关系。经济人佣金高，那为啥90%左右的人还是选择做代理人呢？因为经纪人说白了还是做销售，干一单吃一单；但是代理人的团队发展架构合理，能实现保险人的创业梦，享受团队发展带来的被动收入的红利，有时候甚至比自己的业绩更重要。而这前提是要求代理人，能发展好自己的团队，处理好长期关系。如果一个能处理好长期关系的人来服务你的保单，是否会更让人安心呢？（5）代理人与保险公司的联系性最紧密。这个我在之前的文章也有写过香港保险怎么选（三）——业内数据分析，本人也处理过，在经济行没有理赔下来的保单，通过我这边直接办理成功的案例。（6）代理人只有一家保险公司的方案是否就真的不客观不专业？保诚在售的有50多种人寿方案，绝大部分客户的需求都可以通过方案的组合搭配来获得满足。除非客户的资金体量非常巨大，单独保险公司无法独立承保，才有可能用到多家公司的方案。话说回来，又有几个经纪人敢说自己学会了所有公司的所有方案呢？总结：一流服务看人，二流服务看公司，三流服务看方案，希望你的身边也有懂你的专业人士长期服务。

作者：微信文章