高息7%!最后一个月,香港保险上车的最好时机!

愿为素心人

2025年，香港保险简直成了炙手可热的香饽饽！

内地利率跌破2%，现在每家银行都只有1点几的利率了。

于是很多朋友自然就把目光看向了海外。

6月份竟然成了上车香港保险的最好时机！

01

内地利率已经全面进入1%时代

过去两年，很多朋友还想着，

我在银行存钱，就算利率再低，也总能找到一些小银行，利率能在2.5%以上的。

结果没想到今年，也就是5月一个月的时间，

坚挺了半年的利率，突然就大跳水了。

国有银行的利率，挂牌利率已经降到了1.3%，



就算是20万以上的大额存单，利率也只有1.55%了。



而如果你要找小一点的城市银行，

利率最高也就只有1.9%。



也就是说，

现在想要在境内存个2%以上的定期存款，

已经是水中捞月，难如登天了。

大额存单1字头，已经是板上钉钉了。



那接下来，利率越来越低，该怎么办呢？

聪明钱就选择了，逐渐奔赴香港。





一是，存款利率确实比内地高。

目前银行的普通存款，之前都有3%以上的利率，



如果你可以放的长一些，5年左右可以给到4%的收益，



甚至如果再长一些，持有10年、20年，

甚至还能给到5%、6%，甚至7%的复利收益。





跟内地的1%比起来，简直是天壤之别。

也难怪今年，大家都在疯狂涌向香港。




02

人民币也到了一个舒适的换汇关口

年初的时候我写了一篇文章：

买港险又怕汇差？香港存钱千万别选错了！



而就在这个月，美元兑人民币的汇率，

已经跌到了7.2%，创下了2024年12月以来的新高。





你要知道，之前关税战打得最凶的时候，

我们去换美元，最高都能到7.41，

而现在，已经基本稳定在7.2左右了，

也就意味着，我们换美元的成本，一下子就降了3%。

所以去年还有很多朋友在观望，

虽然产品收益高不假，但汇率不好也是真的。

一旦我在7.35高点换汇，

未来人民币升值一点，我都亏得要命。

但今年，购入港险明显就比去年轻松很多了，

汇率压力一下子小了，成本就更低了。

再往下波动到7，一时半会儿也很难，

所以放在半年甚至1年内来看，现在已经算是一个购汇的绝好时机了。

03

20年一遇的美债高息周期

为什么我要说这个话题？

是因为，你可以猜一下，什么时候是香港储蓄险投资的最差时机？

答案是，在2020年的时候，

当时的20年美债票息，几乎只有1%。



当时，港险计划书的IRR也随着下降，

20年的IRR只有4.5%，终期的IRR也就5.5%。

然而就这么低的收益，

保险公司依然有3.5%的利差，要通过额外投资去赚，

给我们兑现收益，难度确实就比较大。

而现在，最大的一个变数就是，

美债的收益率，回到了高点，甚至可以说是20年一遇的高点。

美国国债（也是最安全的债券），

目前的票息基本在4.5%左右。



所以如果香港保单想要做到20年IRR=5%，

保险公司只需要额外投资赚0.5%的利差就行了，

对职业投资者来说，难度真的不大。

所以说白了，

现在保险公司买到的这些高息债券，相当于就是一个未来收益的压舱石。

既能锁定未来长期的一个高票息收益，

同时也能享受未来降息周期的债券价格上涨收益。

所以相比起以前的低利率周期，

我们的分红保单的收益和分红实现率，也就有了更高的保障，

我们长期能拿到5%以上收益的确定性，可以说，是历史上最高的时刻了。



当碰上20年一遇的美债高息窗口期，

很多朋友的选择，就是，
储备一份香港保单，在高点锁定收益。

当然，香港的保险也不只是买美债，还会投资欧洲、亚太市场。

在美国市场的投资占比，

最低，可能只有10%，最高的，也就40%。



并且，它的底层也不是只有股票债券，

还会投资按揭贷款、房地产、衍生品等等。



所以香港保险本身，

就是把你的钱，分散配置在全球各个市场上，

有投股票，有投债券，有投房产，有投衍生品。

并且还有专人帮你去盯盘，去调仓，你完全不用自己操心。

甚至，它还会至少给你一个保底收益，

威露士最差最差的情况下，至少也能保本。

相当于，虽然我的钱是参与了全球风险投资，

但我们自己，是完全不用承担任何投资亏损的风险的。

这部分会由保险公司来帮我们去隔离。

所以除了投保流程稍微麻烦点，

我几乎想不到任何，不选它的理由。

这也就是投资界的信息差所在了。

所以今年这个情况下，

越来越多人看向了海外，看向了香港，

几乎就是一个必然之选。

如果你正在考虑香港储蓄险，

或想挑选合适的香港分红产品，

我整理了香港热门产品的详细对比：



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作者：微信文章