香港保险治好了他的投资焦虑……

内托体头

前两天，一朋友兴奋的找到我说，当年投资的e租宝（当年最大的P2P平台之一）终于第二次回钱了！



我问他，你投的钱回来了多少？他苦笑着说“2015年投了100万，2020年第一次清退回了35万，现在还有65万没回来。这是第二次清退，不知能回来多少，能回来一半就要谢天谢地了”。

多么朴素的愿望！这些年无论是普通老百姓还是千万身家高净值人群，相信很多都被投资市场教育过，以前P2P，到后来的私募、基金、信托、村镇银行的存款、股市及三方财富。



当市场繁荣（泡沫）时很多人失去理智，当市场下行时则一地鸡毛。相比于之前市场的投资产品，短期动辄7%以上，甚至10%+，有多少人可以看得上长期预期IRR6-7%的储蓄分红险。

站在不断降息的今天来看，6%~7%似乎也已经是不错的收益，虽然时间长了点，但至少不会出现问题。

相较于其他投资理财，三哥认为保险储蓄有无可比拟的优势：

1、从投资期限的角度看

保险储蓄（尤其是长期的年金险、终身寿险等）的投资期很长，少则十几年，多则几十年甚至上百年。

在如此长的投资期中，保险储蓄会穿越若干个经济周期，经历经济的繁荣与萧条，经历利率的升高与走低，同时保持一个长期、适中的收益水平。

这个收益水平在经济上行周期可能并不是特别有吸引力，但是在投资市场下行周期（尤其是低息环境中）一定会给投资者带去相当可观的投资回报。

2、从投资安全的角度看

保险产品的经营主体是保险公司，受到政府金融监管部门的严格监管，拥有一套完善的偿付能力体系来防止保险公司经营出现资不抵债的风险，安全性远超一般性的金融理财平台，破产倒闭的概率极低。

不同于有违约风险的企业债券、私募基金、P2P等理财产品，以及有贬值风险的股票、股票型基金、权益类资产管理计划，绝大多数的保险产品都拥有一定的保证收益，投保持有一定时期后就一定能保本保息。

总体来说，储蓄分红险作为一种可以穿越经济周期的投资，凭借保险公司对长期投资资产的管理经验，对经济周期的波动具有较强的免疫性，使保险储蓄无论是在经济上行周期或下行周期中，都能确保一个中档的、稳定的、安全的投资收益水平。

不过内地保险经过多轮降息后，预定利率不断下调，三哥认为已经失去了部分投资属性，反观隔壁香港，随着美元加息，香港保险分红收益则不断提高，更多人选择赴港投保。



最后聊到近期投资时，朋友感慨道“自从投资e租宝暴雷后，就患上了严重的投资焦虑症。直到去年到香港买了一份分红险，这份保单感觉对缓解自己的焦虑有很大的作用，赚钱的时候看不上这点，但其实亏钱的时候，会意识到有时候赚太快是需要守住的”。

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