香港保险买不买?看完这篇不纠结!

因醉鞭名马幌

近一两年通关后，香港保险再度成为热门话题。

常居大陆的朋友或许对它有所耳闻，而身处香港的朋友，身边保险顾问众多，保X、友X等公司更是耳熟能详。



作为惜命之人，我早早买齐保险，也做了不少功课。接下来就为大家详细介绍香港保险的主要种类、常见误区及购买注意事项。

香港保险主要有医疗险、重疾险和储蓄投资型产品三类。医疗险不具储蓄性质，每年缴费，看病费用实报实销。

重疾险带有储蓄性质，通常缴费20 - 30年，确诊重疾后，无论是否治疗，保险公司都会按保额一次性赔付。

若已有医疗险，重疾险可缓解垫付医疗费带来的现金流短缺，还能补贴劳动能力受损对生活的影响。若一直未索赔，几十年后可提取保额，如同存了一笔钱。储蓄险则是纯投资理财产品，锁定期长，动辄几十年，灵活性欠佳，但能保本增值。



虽说医疗险刚需程度高，可保险顾问很少推荐，因为保费低，佣金也少。

以我为例，重疾险保额120万港币，年交保费两万五，要交20年；医疗险保额超一千万港币，年交保费仅五千，医疗险性价比高太多。

重疾险贵，是因为它由重疾赔偿和储蓄两部分组成。重疾赔偿基于人群患病概率模型，年轻人患重疾概率低，这部分本应便宜，贵就贵在储蓄部分，本质上和储蓄险一样是投资理财产品。

评价投资产品，关键看回报率、风险和流动性。保险公司的储蓄型理财产品和其他债券股票类基金本质无异，都由基金经理管理，不可能稳赚不赔。

不过，保险公司投资风格长线稳健，适合不会炒股投资、想让本金持续增值且有闲钱的人。储蓄型资产是必要的资产配置，若不差钱，需配置长线储蓄型资产，或产品现金流设计契合人生需求，如为孩子上学准备，买储蓄型产品没问题，但要认清其牺牲流动性的本质。



补充几个常见问题：

保险代理人、保险中介和银行都能卖保险，但中介和银行不了解保险公司内部运作，可能影响核保成功率，建议找具体保险代理人购买。

选保险代理人，要选将保险作为终身职业且靠谱善良的人，不然后续服务难保障。

至于保险公司，每家都有主打险种和产品，建议选保X、宏X、安X、友X这四大公司，能开100多年自有其道理。

若有疑问或不知如何选择，欢迎后台私信，我会根据需求尽力推荐合适产品。

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作者：微信文章