百万医疗都有哪些不保?一篇文章给你说清楚!

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百万医疗险因其超高的性价比而备受关注。当我们浏览产品宣传时，常常会被华丽的描述所吸引，容易产生"买了就能全保"的错觉。但实际情况并非如此，今天我想换个角度，重点说说这些产品不保障的内容，帮助大家在投保时做到心中有数。请务必记住，投保前一定要仔细阅读责任免除条款（也就是保险公司不承担赔偿责任的情形）。特别提醒各位朋友，在选购任何保险产品时，都要把责任免除条款作为重点考察内容（这也是我服务客户时必定强调的关键点）。

既往症是最容易引起误解的情形，很多人都以为只有投保时健康告知里问到的才算既往症，而不在健康告知范围内的，那就不算既往症，你是不是也是这么理解的？现在告诉你，这个理解是完全错误的。在百万医疗险的免责条款里基本都会有这么一条：本合同生效前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病或症状，这其实就是保险公司对于既往症的定义。

这条的意思说白了就是投保前在体检或医院检查中出现过的异常项，就是既往症，比如体检出来已经有脂肪肝了，虽然并没有在健告范围内，但脂肪肝也是既往症。如果买完百万医疗险后再去治疗脂肪肝而产生的费用，保险公司是不赔的。

百万医疗险的保障范围主要针对住院相关医疗费用，这里的"住院"是一个广义概念，一般包含四个部分：首先是住院治疗本身，其次是住院前后一定期限内的门急诊费用（不同产品对期限的规定有差异，常见的有住院前7天至出院后7天、前7天后30天，或前后各30天等），再次是门诊手术医疗费用，最后是特定门诊治疗项目（如门诊手术、肾透析和放化疗等）。

需要特别注意的是，这类保险通常不包含普通门诊费用，也就是说，像感冒发烧、慢性病日常治疗、意外受伤等门急诊就医产生的费用，都不在保障范围内。

一般百万医疗险指定的医院都是中国大陆二级及以上公立医院普通部。如果是二级以上公立医院的特需部、国际部等，不在保障范围内。如果是民营医院，就算是医保定点的，也不在保障范围内。（PS：现在有些百万医疗险产品可能会附加一些保险公司指定的民营医院，在这些保险公司指定认可的民营医院是可以保的，具体需要看条款，所以买保险一定要仔细研读保险条款）





几乎所有百万医疗都会有一个免赔额（大多数都是1万元），而且这1万元免赔额也是有条件的，不是说花了1万那就达到免赔额了，而是需要扣除社保报销的金额，可以理解为纯自费的金额达到1万元，比如花了5万，社保报了1万，那百万医疗报销的部分就是5万-1万社保报销的-1万免赔额=3万元。所以有很多疾病的花费是达不到免赔额的，我们买百万医疗的主要的目的就是防止大病高额花费（癌症的靶向药120万一针，很多百万医疗都是可以报销的）。



很多朋友在购买医疗险后都会有这样的疑问：近视矫正手术可以理赔吗？中药调理费用能报销吗？体检费用能报销吗？按摩康复治疗能获得补偿吗？生育医疗支出能申请赔付吗？种植牙费用能覆盖吗？很遗憾，这些情况都不在保障范围内。医疗险的核心保障是针对疾病治疗的费用，像健康体检、视力矫正、牙齿修复、生育医疗、中医调理、康复护理等非治疗性项目，以及医美整形等，通常都不予赔付。具体哪些项目不保，建议大家仔细查阅保险合同中的责任免除条款。

为了防止带病投保的情况出现，保险公司会给自己设置一个安全期限（分为30天、60天、90天三种，不同的产品可能会有不同），这个安全期限就是等待期，而在等待期内出险的话保险公司是不赔付的。但有个除外项就是因意外造成的疾病出险是没有等待期限制的，因为这可以排除带病投保的嫌疑，保险公司是会根据合同正常赔付的。



目前不少百万医疗是不赔院外购药和医疗器械的，很多住过院的可能都知道，有些药品和医疗器械医院是开不出来的，只能从医院外购买。但是一个利好消息就是也有百万医疗开始涵盖院外购药和医疗器械责任，这就又可以帮我们省一大笔钱。（想要具体产品列表的可后台私信）

虽然看起来百万医疗好像这也不保那也不保，但其实保障部分要比不保的多得多，更关键的是在大病报销方面还是很给力的，还是那句话，我们买百万医疗最核心的目的就是防止出现因大病支出而卖车卖房的情况。最后祝大家身体永远健健康康，无病无灾~


因为在这里你不会有被催买保险的压力，也不会被销售信息狂轰滥炸，更不会被隐瞒欺骗以及理赔时找不到人。我希望你认识我后，以后不管找谁买保险，都可以不被坑。





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