那个理赔了一万多的意外险客户,续保时突然玩起了捉迷藏?!

形腿望舞

Hi，我是糖不甜

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题图  fr./ 公众号共用图片库

去年爽快理赔一万多的客户，今年续保却像“人间蒸发”？我百思不得其解，甚至脑补了一出大戏...直到真相揭开，我直呼好家伙！原来保险公司在她眼里是“大冤种”？

去年，有位客户给父母投保了份意外险，保费也就几百块。结果没过俩月，嘿，真出险了！我们前前后后没少操心，最后顺利帮她理赔了一万多块。这服务，这结果，够意思了吧？理赔实录04｜雨天摔一跤花掉4万+：保险理赔的那些事儿

可今年眼瞅着保险到期了，却画风突变！

催她续保，那叫一个费劲。嘴上说着“要续的要续的”，行动上却开启了“捉迷藏”模式：信息回复慢吞吞，电话沟通躲躲闪闪、欲言又止、扭扭捏捏……说好了要找我好好聊聊，结果约定时间一到，鸽子放得那叫一个干脆利落，一而再，再而三！

我真是纳了闷了：一份几百块的意外险而已，至于吗？这操作，看不懂啊！

大半夜的，我躺在床上辗转反侧，把各种可能性在脑子里过了八百遍，越想越憋屈，实在没忍住，爬起来找我的团队长“吐槽”（咳，是“复盘”！）。

我琢磨着：“难道...是想要返佣？” 团队长半开玩笑说：“要不你请她喝瓶矿泉水意思意思？” 我当场就跳起来了：“可拉倒吧！卖一份意外险，连瓶矿泉水钱我都挣不着！我当初为了她那笔一万多的理赔，跑前跑后费了多少心？保司算错了账，我还一遍遍计算核对，甚至亲自上手编辑邮件帮忙追讨。。。可是最后，连句‘谢谢’我都没捞着，她还好意思腆着脸要返佣？那我可真要开麦‘好好聊聊’了！”

团队长比较淡定，帮我分析：“有些人啊，出过险拿到理赔了，就觉得自己‘霉运’用完了，不可能再那么‘倒霉’，所以续保就不着急了。”

闻言，我整个一个无语大震惊！
脑袋上瞬间冒出一个巨大的问号：难道这世上真有个掌管意外的神？手里还攥着个小本本？每次要挑‘倒霉蛋’的时候，还得翻翻本子核对一下：‘哦，张三去年摔过一跤赔过钱了，这次pass，换李四吧！’这么讲究的吗？

我是听过二八定律，什么世界上80%的财富在20%的人手里，20%的倒霉蛋承受了世上80%的恶意...好像也听说过什么“人生苦难总量恒定”的说法，乍一听还能当个心理安慰剂。

但是！作为一名“不那么坚定的”唯物主义者，我实在很难理解这种脑回路：意外、生病这种事，难道还有“前面发生过，后面概率就大大降低”的隐藏机制？这“幸运值”还能充值不成？

谜底，终于在客户“千呼万唤”的回复中揭晓了！

她支支吾吾地问：“那个...腰椎间盘突出这种几十年的老毛病了，以前没去大医院看过，就偶尔在小诊所做做理疗，没留下啥病历记录...现在看邻居做完手术效果挺好，也想做。这个...保险能给报销吗？”

好家伙！怪不得之前吞吞吐吐、欲言又止，还非要电话沟通呢！敢情自己心里门儿清，这事儿它“拿不上台面”啊！

OMG！我内心的小人儿已经在疯狂呐喊：保险公司在你眼里是什么？纯纯的“大冤种”吗？！几十年的老毛病了，平时花点小钱做做理疗，现在想动个大手术，指望花个几百块买的意外险（甚至可能都不是医疗险）来兜底？这算盘珠子都快崩我脸上了！

醒醒吧朋友们！保险公司精着呢，早就防着这手了！

【重点敲黑板！】
医疗险（健康险）的核心防线有两道：

健康告知：投保时就得如实交代身体状况，这是第一道门。不过这一关过了只是代表保司还愿意接收你，但是能保进来，不代表什么都能赔哦。

既往症免责条款：白纸黑字写在合同里，投保前已有的疾病或症状，通常是不赔的！这是第二道，也是最坚实的防火墙。像是腰椎间盘突出这种极易逆选择的情况，保司一般都会在既往症条款里明确列出来的，甚至不管投保前有没有都一律拒赔。

别想着钻空子！就算你“聪明”地觉得没留病历记录，侥幸混过了健康告知成功投保，真到了理赔关头，保险公司有的是方法和资源（比如医保记录、走访调查、大数据等）去追溯你的既往病史。“既往症”这顶帽子，想甩掉可没那么容易！

所以啊，真诚才是必杀技！

与其费尽心思想些歪门邪道，最后落得个拒赔还惹一肚子气，不如从一开始就老老实实做好健康告知。该说明的情况说明白，该除外的责任接受它。清清白白投保，明明白白理赔，拿到理赔款时才能心安理得、理直气壮！

想薅保险公司的羊毛？小心羊毛没薅到，反被“扎”一手刺！保险的本意是转移未知的风险，可不是给已知的窟窿“填坑”的。切记切记！
—The End—

作者：微信文章