一文了解百万医疗

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百万医疗险在医疗费用报销、补充医保不足、提供医疗资源支持以及预防因病致贫返贫等方面发挥着重要作用。一、百万医疗的价值和作用百万医疗险可对被保险人因疾病或意外事故导致的住院医疗费用进行报销，涵盖床位费、药品费、检查费、治疗费、护理费等诸多项目。无论是常见疾病如肺炎、阑尾炎等的住院治疗，还是严重疾病如癌症、心脏病等所需的高额医疗费用，只要在保险合同约定的范围内，都可按规定进行报销。其报销额度通常相当高，一般可达数百万。这意味着在保险期间内，即使被保险人面临极其昂贵的医疗开支，只要符合报销条件，都能得到相应的经济补偿，有效缓解患者及其家庭因高额医疗费用而承受的经济压力。
另外，百万医疗突破了医保报销范围限制，基本医保对药品、诊疗项目、医疗服务设施等有明确的报销目录限制，一些进口药品、先进的诊疗技术以及高端的医疗服务设施往往不在医保报销范围内。而百万医疗险则可以对这些医保目录外的费用进行报销，让被保险人能够享受到更全面的医疗保障。

对于医保报销后剩余的自付部分，百万医疗险可以进一步按一定比例进行报销。例如，在医保报销后，被保险人仍需承担较高比例的医疗费用，此时百万医疗险可对剩余费用进行二次报销，提高整体的报销比例，减轻被保险人的经济负担。

因此，一份百万医疗险对病人乃至家庭的兜底都是非常重要的。每年花费几百块，就买到好几百万的保额，覆盖看病的大额支出。对于没太多积蓄的普通家庭来说，百万医疗险不仅能够帮助家庭进行风险兜底，更重要的是不用面对治病救人还是倾家荡产的两难抉择。

二、百万医疗的增值服务

百万医疗常见的增值服务如下：

1. 就医绿通服务：包括门诊预约、住院安排、专家手术预约等，能帮助患者快速挂到专家号、安排住院床位以及预约专家手术，节省就医时间。

2. 住院垫付服务：被保险人住院时，若资金紧张，保险公司可先垫付医疗费用，缓解患者经济压力。

3. 院外靶向药服务：针对一些需要院外购靶向药的情况，保险公司可报销相关费用。

4. 质子重离子服务：报销质子重离子治疗费用，这是一种先进的癌症放疗技术，精准且副作用低，但费用高昂。

5. 专家二诊服务：对于确诊患有重大疾病或疑难病症的患者，提供国内著名专家的二次诊断服务，减少误诊概率。

6. 康复护理服务：患者出院后，提供专人现场入院探访、出院交通安排及陪护、院后上门居家康复服务等。

7. 家庭心理医生服务：提供一对一心理咨询，涵盖亲子教育、儿童情绪管理等方面。

8. 中医问诊服务：包括线上问诊和电话问诊，由知名老中医提供个性化中医调理方案，还可能有代煎代送服务。

9. 海外二诊服务：帮助联系海外肿瘤专家团队，获取专业书面诊疗建议和治疗方案，并提供翻译服务。

10. 全球找药服务：帮助患者获取海外药品资源信息，安排海南博鳌乐城就医服务。

11. 门诊陪诊服务：为被保险人提供全程就医陪同，包括建卡取号、陪就诊、帮取送检查结果等。

12. 住院陪护服务：提供一定天数的免费护工服务或费用补贴。

13. 家庭医生服务：提供7×24小时1V1免费在线问诊、报告解读等服务。

14. 健康干预服务：通过线上平台提供各类健康资讯和养生知识，包括健康咨询、疾病预防等。

三、怎么挑选百万医疗

面对市面上的各类百万医疗险产品和复杂的保险条款？我们应该怎么挑选符合需求的高性价比产品？

今年年初，医院开始实行DRG医保改革，市面上很多产品的保障，都跟不上变化导致过时了，现在新市场下，在挑选百万医疗险时，把握以下四大核心要点，能让保障更加安心、全面：

1. 夯实基础保障：住院医疗、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊，是医疗支出的关键环节，与实际就医需求紧密相关。任何一项保障缺失，都可能导致几万甚至十几万的理赔缺口。选择基础保障完备的产品，才能避免后续保障漏洞带来的风险。

2. 优选长期续保：具备长期保证续保功能的百万医疗险，如同为健康保障筑牢一道坚实防线。目前市场上部分产品可实现20年保证续保，更有针对癌症等特定疾病提供终身保障的选择。在保证续保期间，无论遭遇疾病、理赔，还是产品停售，保障都不受影响，让健康守护始终在线。

3. 强化外购药保障：随着医保改革与DRG付费模式的推进，以及集采药品的普及，医院内外购药的需求日益凸显。传统百万医疗险大多仅覆盖癌症特药，难以满足非癌重症及慢性病患者的用药需求。优质产品已突破限制，只要凭借医生处方购药，不限清单范围，且能实现100%报销，极大拓宽了用药保障范围，为患者提供更多治疗选择。

4. 拓宽就医范围：就医范围的选择，直接影响就医体验与治疗便利性。除基础的二级及以上公立医院普通部外，覆盖私立医院、特需部、国际部的产品更具优势。不仅能打破医院限制，就近便捷就医，还能享受更优质的医疗资源和舒适的就诊环境，兼顾治疗效果与就医体验。

四、百万医疗险，哪些值得买？

依据上述四大核心标准，基本就能锁定靠谱的百万医疗险产品。不过，为了帮大家省去逐一审产品、抠条款的繁琐，我们耗时一个月精心筛选，整理出当下保障硬核、性价比出众的热门产品，供大家参考：

1. 外购药保障“天花板”之选：复星联合星相守计划一与太平洋健康险蓝医保（好医好药版）值得重点关注。

这两款产品突破传统限制，住院期间的外购药、器械通通纳入报销范畴，且无清单束缚。无论是临床常用的人血白蛋白，还是辅助治疗的脖颈牵引器，都能实现赔付，实用性拉满！尤其适合多人投保，2人及以上选择家庭版，56-60岁老人无需体检，符合健康告知即可参保。不仅全家人共享免赔额，保费还能享受专属折扣，性价比直接拉满。

2. 癌症保障“终身卫士”：由太平洋健康险承保的心医保（长生版），堪称癌症保障的“安心之选”。产品不仅承诺癌症保障终身保证续保，且癌症住院0免赔，全方位覆盖患者治疗费用。近期更是升级不限清单的普通外购药保障，价格却近乎“原地踏步”——30岁人群年保费仅增加14元，用一杯奶茶钱换更全面的保障，性价比优势显著。

3. 高端医疗“品质之选”：若预算充裕，且常住地医疗资源丰富，想解锁特需部、私立医院等高端医疗服务，复星联合星相守（计划二）中端医疗险值得一试。作为市场少有的20年保证续保的中端产品，它不仅延续了外购药的强劲保障，更能让你在普通疾病就诊时，也能享受优质医疗资源，告别拥挤，看病省心又舒心。

4. 带病投保“暖心方案”：曾有病史、难以通过常规健康告知的朋友，也无需焦虑。心医保（免健告版）、众民保中高端医疗险等“零健告”产品，为你敞开保障大门，让健康保障不留缺口。

若看完仍拿不准如何挑选，或对健康告知、核保流程存在疑虑，欢迎随时咨询，我们将提供一对一专业建议，助你选对保障。

五、写在最后

一份优质的百万医疗险，每年几百元保费，就能为我们筑起数百万的医疗防线。它不仅是个人健康的守护者，更是家庭经济的“安全锁”。当然，比起用上保险，我们更愿大家岁岁安康，一生顺遂。欢迎在评论区分享你的投保经验，让更多朋友少走弯路！



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