离岸公司投保香港保险越来越受欢迎

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在当前税务稽查趋严（如CRS信息交换、金税四期）及经济下行周期下，跨境企业主面临两大核心问题：

1. 税务风险加剧：海外收入被交换后需按20%分红税补缴，受控外国企业（CFC）规则导致未分配利润视同分红征税。

2. 资产持有方式单一：企业账户大量现金易被认定为应税资产，代持等传统方式存在各种风险。

过去的一年里，成功为江浙的外贸/跨境电商企业主操作离岸公司投保香港保险20余件。为企业解决未分配利润数千万美金。如果你的企业也有大额待分配利润，也会面临相关的税务问题，离岸公司投保香港是不错的税筹选择，咨询专业团队为您节省更多成本。

离岸公司投保的核心逻辑

通过香港、新加坡等低税区离岸公司作为投保人，将企业账面利润转化为保单资产。

1. 税务递延：国内税法未明确保险收益征税，延迟纳税时间。

2. 身份规划结合：未来转换香港/新加坡身份后，享受当地免税政策（如香港无分红税）。

3. 债务隔离：保单归属公司资产，与个人债务无关。

4. 资产形态优化：从现金转为保单，降低CRS交换风险。

离岸公司投保的主要形式和案例

1、形式



2、案例


通过员工福利的方式来规划公司做投保人，股东分别做被保人，家属做受益人，在前3年保单现价比较低的时候变更投保人，总保费500万的保费，第三年变更投保人，前两年的现价为0，从第三年开始自己交费，规划前的税基是500万，规划后的税基是300万，税基少了200万，减税40万.这种方式现在还没有明确规定要交税，如果将来税务规划发生变化需要交税，那么在现价低的时候更改投保人，交税的基数变小，可以起到减税和税务递延的作用。

通过要员保险的方式来规划用香港公司做投保人，小李总做被保人，受益人为香港离岸公司，要员保单的规划目标是受保人后续改变税籍身份，小李总后面转为香港身份，因为香港身份企业分红是没有个人所得税的，所以小李总后面把保单持有人改为自己，就不用交个人所得税了，假设这份要员保单100万X5年交，总保费500万，如果企业通过分红的方式转到个人账户需要交20%个税即100万美元，通过离岸公司投保+身份规划就可以不节税100万美元。

通过公司代缴的方式来规划这种方式比较简单，就是个人正常投保，然后从公司借款的方式来做，虽无法减税，但解决了个人大额美金的需求，也可以起到税务递延的作用。

离岸公司投保流程



离岸公司有哪些



总结

离岸公司投保通过架构设计、税务递延和身份规划，为企业主提供合法合规的财富保全路径。需结合企业实际利润、税务居民身份及长期规划，结构和流程相较个人投保更为复杂，选择适配方案，一定要依托专业团队落地执行，以应对当前严苛的税务环境。了解更多欢迎后台咨询。。。

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作者：微信文章