香港保险分红全解析:3分钟搞懂终期/周年/归元红利,选对产品少走弯路​​

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香港保险分红全解析

一、为什么香港保险分红总让人“看不懂”



很多客户第一次看香港保单时，都会被绕晕。明明都是分红，为什么分三种？哪种更划算？今天我们用大白话给你讲透！

举个栗子

假设你开了一家奶茶店，每年赚了100万，怎么分钱？

美式分红

每年直接分20万现金，你可以拿去买房、旅游（周年红利）

英式分红

把20万再投入买奶茶机，奶茶店价值变成120万（归元红利）

终期红利

等奶茶店开到第10年，一次性奖励你50万（终期红利)

香港保险的分红逻辑类似，但更复杂、收益更高。接下来我们逐个拆解！

二、3种红利到底是什么？



周年分红

特点：每年固定发钱，像“年终奖”一样直接到账。

能干嘛：

随时提取（比如孩子留学急用钱）

留在账户里吃利息（大陆目前年化2%+，香港年化约6.5%，类似余额宝）

适合人群：需要灵活用钱、追求稳定现金流的人

案例：
王先生买了份美式分红险，每年派发5%的周年红利。第3年他急需用钱，直接提取了15万现金，剩下的红利继续滚存。

归元红利（保额分红）

特点：不直接发钱，而是把红利变成“奶茶店的扩建资金”（增加保额）

能干嘛：

身故/重疾时赔付更高保额（比如保额从100万涨到120万）；

退保时才能变现，但会打折（比如面值120万，只能拿回90万）。

适合人群：长期持有、看重保障升级的人。

案例：
李女士的保单每年派发归元红利，10年后保额从100万涨到200万。如果她中途退保，只能拿到约150万（打75折）。

终期红利（托管红利）

特点：藏在“保险箱”里的钱，只有退保/身故时才能打开。

能干嘛：

长期增值潜力大（预期年化6%-7%）；

退保时可能打折（比如面值200万，折现率80%→拿回160万）。

适合人群：能忍受长期锁定、追求高收益的人。

案例：
张先生持有保单20年，终期红利从0涨到100万。若此时退保，实际到手约80万（折现率80%）；若继续持有，可能涨到150万。

三、关键对比：哪种红利更适合你？



建议：2步选对香港保险

1. 明确目标：

短期用钱→选美式分红（周年红利）；

养老/传承→选英式分红（归元+终期红利）。

2. 巧用工具：

通过“红利锁定”功能，把不确定的收益变成“安全垫”。

最后说句真心话：
保险没有“最好”，只有“最适合”。如果你还在纠结，不妨后台私信我们，用你的年龄、收入、目标定制方案。选对产品，时间会给你答案。



作者：微信文章