为什么是香港,为什么是保险?

我放心你带套猛

这是Flora的第26篇原创

Flora在与优秀的人同行一文中提到一个问题：为什么那么多优秀的人奔赴香港，选择了香港保险为展业方向？当时受制于时间和篇幅，没有展开论述，今天Flora尝试给大家展开说说。

首先，从客观背景来讲，世界格局动荡不安。

新的社会秩序和旧的制度在进行较量，短期内难以分出胜负，这就导致我们处于一个不确定的环境中。

M国的特不靠谱总是出尔反尔，毫无信用可言，经常制造各种摩擦，导致我们一会儿出口紧急刹车、一会儿留学紧急调转方向、一会儿海外资产紧急避险，整个就是手忙脚乱、人心惶惶，因此大家都想寻求一种安全感、确定性。

说到人身安全，毋庸置疑国内是非常安全的。但是如果说到资产安全，就有些不那么确定了，毕竟我们的股市经常受到国际环境的影响，起伏较大；且国内银行的定期存款利率一降再降，几乎无法抵抗通货膨胀；至于房产等投资标的暂时也看不到太大的希望。

但是我泱泱大国有一国两制的制度，我们有与世界链接的窗口——香港。从资产的角度来看，香港银行的固定存款利率还能有3%-4%的收益，且港元锚定美元，可以规避单一币种人民币的结构性风险，因此香港成了很多高净值人士资产避险的首要选择。

再说国内中产家庭的资产结构。

由于过去房地产行业的蓬勃发展，大多数家庭的资产60%-70%都沉淀在房产中，而其他资产像保险、股票、债券等占比偏少，这一点Flora在从渡边太太身上可以学到什么一文中也有阐述，大家感兴趣可以去看看。总之，国内很多中产家庭的资产结构存在失衡的情况，这就会导致风险偏大，这几年的房价跳水大家也都亲身经历了，所以一定要分散资产、均衡配置。

那么分散资产也不是简单的在人民币内部进行分散，分散的意义还包括在币种之间进行合理配置。

很多人觉得美债利率在下降，担心美元的安全问题。其实只要你稍微学习一下世界经济格局的底层逻辑，就会了解到一个信息：诚然人民币一直在寻求国际化，但是目前也只占比大约6%，而美元占比70%左右，真正代替美元的道路还挺长呢。另外美债的利率是近20年来最高点，现在投资美债是一个很好的机会。

但是普通人怎么投资美债？Flora咨询过香港银行的工作人员，他告诉Flora资产满100万美元才可以在他们银行投资美债，这个门槛过高了吧？！

而香港保险的投资标的大约25%就是美债，75%是全球股票。这一点Flora在理财险之对比这一篇文章里面也有比较详细的论述和计算，大家可以去复习一下，所以香港保险是普通人可以低门槛买美债的最优选择。

那为什么要选择保险呢？

当然不是要求大家all in保险，把资产的10%-20%配置成保险，作为家庭的压舱石即可。又为什么是香港保险呢？因为内地保险的收益受制于监管和投资的限制，收益只能略高于银行利率，目前差不多要跌到2%了。而香港保险的收益可以达到6%-7%，高下立判。且香港保险以美元计，一次实现了资产结构调整的两个方面，分散资产类型和资产币种，可以说是一举两得，所以每天都有那么多人不惜亲身奔赴香港去购买保险，是因为他们早早就认识到了这其中的门道，Flora公众号的一个粉丝留言说他十年前就开始布局了，令人佩服。

一个家庭的资产达到一定数额之后，一定绕不开保险。

遗产税我相信大家都有所感知吧，未来5-10年一定会落地。而保险恰恰可以规避一些这样的损失，因为保险理赔金额不计入个人收益，不用缴税。对于高净值人士来说，用寿险理赔的金额来覆盖继承财产所需的遗产税，成为他们财富传承的必要选项了。

另外，香港保险的从业人员素质普遍较高。

一部分是内地高才通过去的新香港人士，这些人都是来自国内23所高等学校的高等人才，还有一部分是正在香港读研究生的学生，当然还有各行各业优秀人员，例如有医生、律师、私募经理、互联网大厂人员等，这些人的学习能力超强，很快就能把香港保险的底层逻辑学透，然后针对客户的需求和痛点给出合理的建议，免得客户浪费精力错配资产。

以上。

不知道Flora有没有把“香港&保险是风口”这个逻辑盘明白，所以不论你是需要配置港险还是需要转型开启第二事业曲线都可以考虑，等到香港人才饱和，关闭高才通的大门之后，就没有那么容易了。



作者：微信文章