香港保险2年缴产品,我推荐这5家:安盛/永明/国寿/周大福/万通

寒郁轩良

Hello ,大家好，我是懂安Global主编晨晨~先带大家看看，办公室的小伙伴从香港前线发回的实拍，

保险公司的客户接待室每天都挤满了人，连走廊都站满了咨询的客户。停售，现在已经成了港险市场的高频词。为什么突然要停售？以前有些保险公司为了吸引客户，把分红险的收益演示得太高，但实际能不能做到不好说。现在监管部门要“刹车”，要求收益演示必须更实在，香港保监局新政策规定：7月1日起，美元保单收益不得超过6.5%上限。这意味着什么？对咱普通人来说，最直接的影响就是，现在我们买安盛盛利这样的产品，长期收益还能到7.2%左右，但7月后新出的产品，收益天花板直接压到6.5%。别小看这不到1%的复利差，在长期复利的作用下，差的那可不是一星半点。举个例子，如果每年投入5万美金，连续投入5年，

持有50年差额200万，持有70年差额1100万，若持有100年，更是相差6500万，投入的本金越多，未来损失的复利也就越惊人。这也就是为什么最近那么多人都要抢在停售前锁定高收益的原因。

而对于临近7月还没有行动的朋友来说，我觉得两年缴的产品性价比还是不错的，不仅可以在较短的缴费期内集中投入本金，还可以让资金更早进行投资、更充分地享受复利的效应，非常适合不想长期被缴费压力捆绑，又想抓住高收益最后窗口的朋友。为了方便大家选择，我把两年缴的产品做了梳理，选出了最具竞争力的五款产品：安盛盛利，预缴享受6.8%的保费折扣，长期收益可达7.24%，2年交的top1：安盛盛利即将停售，6.8%预缴利率、7.24%长期IRR成绝唱？国寿傲珑创富，央企兜底，罕见美式分红产品，保本取息，保证终身现金流：每年固定领钱5%，靠利息就能养老？国寿傲珑创富能帮你实现，但快停售了万通富饶千秋，收益亮眼提领强，12种年金转换，实用性拉满：存 10 万美金 2 年缴，第10年起每年能领 1 万美金，实测安盛/周大福/富卫/万通四款香港储蓄险周大福匠心传承2，财富跃进功能下IRR最高能达到7.42%，提取灵活人性化：25万美金5年交，对比了周大福/万通/富卫这三家港资保司产品，谁更值得投？永明万年星河尊享，低调的实力派，结合美式与英式分红双优势六年回本，复归红利双保证：总收益平庸的永明万年青星河尊享，是怎么做到225 提领王者的？先来看总保费10万美金，两年缴，年缴5万美金的情况下，五款产品的静态收益：

先看回本时间，匠心传承最快，第5年就可以回本，永明万年青星河尊享、万通富饶千秋、国寿海外傲珑创富都是6年回本，安盛盛利七年回本，再看预期总收益，保单的前十年，匠心传承和万年青星河尊享都挺亮眼的，短期爆发力强。10年以后，基本上就是盛利、富饶千秋、匠心传承的主场了，前20年，傲珑创富领先万年青星河尊享，但到后面，比起其他四款有英式分红的产品，就有点不太够看了。10-65年，安盛盛利的收益稳居top1 ，万通富饶千秋紧跟其后，周大福匠心传承挤进前三。第40年的时候，安盛盛利的预期收益是126万美金，万通富饶千秋119万美金，周大福匠心传承115万美金。65年后，万通富饶千秋的收益最亮眼，其次是安盛盛利和周大福匠心传承，第70年的时候，万通富饶千秋1138万美金，安盛盛利的预期收益是1132万美金，周大福匠心传承925万美金。单看长期收益率（复利IRR），盛利7.21%>富饶千秋Plus7.208%>匠心传承2 7.069%>星河尊享6.907%＞傲珑创富6.124%整体看下来，如果不做提领，安盛盛利是最值得选的，其次就是万通富饶千秋。接下来我们把预期总收益拆开来看，分别看看保证收益和红利部分又有什么区别，先来看看保证部分，

港险产品保证部分在总收益里占比较小，所以我们重点看回本时间，一般我们认为，保证回本时间越早，产品收益的稳定性越好，安全性越高。星河尊享、匠心传承、富饶千秋三款产品都能做到13年快速回本，这么看，这三款产品的本金安全性更好。接下来再看红利部分，我把这五款产品在100年里的复归红利占比均值统计了一下，

一款产品适不适合提领，这就和它的复归红利占比有很大的关系。提领时，保司会优先提取复归红利，然后是保证价值和终期红利等比例减少。在保单的大多数年份，复归占比越高，产品的波动就越小，会降低产品收益的可能性，也会提高在提领方面的优势。傲珑创富占比42.65%，富饶千秋Plus占比9.41%，星河尊享占比8.74%，安盛盛利占比6.83%,匠心传承2占比6.19%。傲珑创富作为美式分红产品的代表，周年红利占比最高，比其他四款英式分红的产品要更适合提领。英式分红的几款产品复归红利已经无限接近于周年红利了，也不会对提前提取进行“惩罚”折损，所以也非常适合用来提领。永明万年青星河尊享：

万通富饶千秋：

安盛的盛利：

我们用比较常见的255提领方式来验证一下，2年交，第5年开始，每年提领总保费5%，总保费10万美金，也就是每年提领5000美金，

从第5年一直提领到100岁，先看预期剩余总现价，前三名分别是：富饶千秋＞安盛盛利＞匠心传承2，如果只看保证剩余现价，前三名分别是：傲珑创富＞星河尊享＞安盛盛利。只有国寿傲珑创富能够做到，在保证现金流的同时，保证金额不仅不会降低，还会一直增长。真正做到了它所宣传的那样，保本增息。为什么要看保证部分的剩余现价呢?因为保单的收益都是按照100%的分红实现率来演示的，如果分红没有达到100%，保证现价的损耗还要更大一些；而只要动了保证现价，未来用于确保长期增值红利的份额就会被提前消耗掉，也就意味着，如果分红没有达到100%的实现率，那整体的收益也会大打折扣。综合看下来，国寿傲珑创富和万通富饶千秋、永明万年青星河尊享都适合做早期提领的。但不能只从“能不能早期提领”的标准，去评判一款产品的好坏。分享一些之前写过的提领方式，希望可以帮助你找到最适合你的提取密码，
可以做参考但不要照搬，最终还是根据个人需求来，如果你有提领需求，可以随时找我聊聊~
125:一次交清，第二年开始领钱！香港储蓄分红险125超快领钱的秘诀，都在这儿了225:10万美金2年交，对比了安盛/国寿/永明/周大福/万通这五家保司，第二年末就能提领的产品给大家选好了255:每年固定领钱5%，靠利息就能养老？国寿傲珑创富能帮你实现，但快停售了566:25万美金5年交，对比了周大福/万通/富卫这三家港资保司产品，谁更值得投？21010提领:存 10 万美金 2 年缴，第10年起每年能领 1 万美金，实测安盛/周大福/富卫/万通四款香港储蓄险做个总结，以上，就是我给大家挑选出来的两年缴第一梯队的五款产品，五家保司我就不具体介绍了，感兴趣的可以看看：赴港投保前必看！老牌、中坚、国资保险公司对比，15家保司谁更胜一筹？如果你追求稳健收益，还有早期提领的需求，那就可以优先考虑国寿傲珑创富和永明万年青星河尊享，如果不急着提领，追求长期复利天花板，那么我建议你选安盛盛利、万通富饶千秋、周大福匠心传承2。
最后提个醒，

停售是真的，但也没必要恐慌性扎堆购买，

如果你连香港保单的“合规签署流程”都没搞清楚，就急着下单，就很容易踩坑。

但如果你确实有需求，比如孩子明年要留学、自己快退休想存钱，别等到6月底才动手，

最近预约签约的人太多了，如果资料准备不齐全可能会耽误，建议至少提前2周就可以开始行动了~

后话：对香港几个顶级保司的产品感兴趣，随时联系我帮您详细分析~

当你需要时，前面几篇重要文章可能也值得一看：存 10 万美金 2 年缴，第10年起每年能领 1 万美金，实测安盛/周大福/富卫/万通四款香港储蓄险停售潮前怎么挑选一款香港保险？是冲还是等？每年固定领钱5%，靠利息就能养老？国寿傲珑创富能帮你实现，但快停售了5月底就要停售了，安盛盛利这款网红产品真的值得入手吗？内地又降息了，香港居然还有五年保证单利5.01%的储蓄险？全球保险复杂多变，具体要仔细甄别。如需找我们咨询全球保险，可以扫码联系，在唯一专业的领域帮你少走弯路。借此简单跟大家介绍一下创始人保姑：可以说是一个长期主义的内容创作爱好者，曾经连续三年日更，创作1000+的理财科普内容；可以说是一个内地有1000 万粉丝的保险博主吧；也可以说是一个创业者，4年前开始经营高客服务品牌「懂安全球」，提供全球资产配置服务；目前公司团队40 人左右；这个公众号，我们想多做一些科普养老和传承的内容，分享我们对终身资产规划的真实想法，也做一些全球优质保险产品的测评分析，服务客户养老和传承的需要。如果哪天你们觉得有需求，也相信我们，可以毫不犹豫的来找我们！因为，也许在自己身边找一个没有压迫感的、值得信赖的专业人士，还挺难的。
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