除了百万医疗,我还给孩子买了一份0免赔的中端医疗险

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大家好啊，这里是家宁的第46篇保险笔记

不只有专业，也聊聊保险的家长里短。

没错，我给孩子买了两份医疗险。如果看惯了网上一些保险博主的“性价比”配置言论，可能你会质疑：医疗险是报销性质的，花多少报多少，买了两份也只能报一份，图啥呢？图不留风险缺口。
百万医疗险确实很好，保费低，保额高，大病面前能兜底，便宜大腕儿。昨天梳理了有关百万医疗险的一些常见问题，可以看这里关于百万医疗险，你想知道的都在这里（小白请进）但是百万医疗险也有一些无法避免的硬伤，比如免赔额，比如就诊医院限制，比如只赔住院，不带门诊。当然我知道以百万医疗险的保费定价去肖想上边这些保障，不亚于 月薪3000 想找年薪百万又高又帅又顾家的对象。大人的医疗险或许百万医疗将将够，毕竟大人相对来说免疫力好，生病概率低，百万医疗保大病不至于动摇家庭根基。但小孩子是真的“脆皮”啊！
养过娃的都知道，即使你能逃过出生时的黄疸、乳牙萌发时的高烧、添加辅食时的过敏、学走路时的磕磕绊绊……你也几乎很难逃的掉每年换季时的各种炎症，流感，是谁在娃半夜高烧不退的情况下穿着睡衣拖鞋去医院挂水，又是谁在孩子反复咳嗽、发烧 住院治疗时彻夜不眠，更难过的是报销时发现根本就达不到百万医疗险的理赔要求，难上加难的是陪同住院时休息不好，孩子好了家长倒下了。这都是血泪教训呀。单一张百万医疗保险根本解决不了孩子平时就医时遇到的种种问题，0免赔的中端医疗险可以说是养娃家庭的必备保单。

01 住院费用全报销每次换季时“脆皮”孩子们就要各种发作，流感、过敏、肺炎、支气管炎还有最近卷土重来的新冠肺炎，最崩溃的就是在一张化验单上看到两种以上的感染病毒。反复高烧、咳嗽不得不住院就医，出院时报销一看又花了大几千，得，百万医疗险根本用不上，但花自己钱又很心疼，不如直接叠加一份0免赔的中端医疗险。每年几百元保费，补足百万医疗险1万元免赔额，只要是保险合同约定的理赔事项，小病住院直接全报销。
02 特需病房不用挤百万医疗险的另一个硬伤就是只支持二级及以上公立医院普通部就诊，带娃去医院看过病的都知道，不仅门诊要排队，普通病房的病床也要排队，有时候等不到一个床位甚至要在走廊支张床，不仅孩子遭罪，大人也会因为休息不好而累倒。这时候如果你有一份带特需责任的中端医疗险，那你可以直接预约医院的特需病房，安静又有专人对接服务，小孩大人都能得到很好休息。
03 附带门诊全能赔附带门诊责任的中端医疗险，不仅住院费用可以理赔，普通门诊就医也能赔。带小孩平时难免有个头疼脑热、磕磕碰碰，去就医也没到需要住院的程度，但每次去挂号费、检查费、药品又得大几百，有些甚至有要上千块，而门诊费用医保都是不报的，纯自费。这时候如果你的中端医疗险带有门诊责任，那恭喜你，在限额范围内，几乎都能报。
可能也有人说了：“既然中端医疗险那么好，直接买中端医疗险不就好了，干嘛还要多花一分钱买百万医疗险呢？”中端医疗险是好，但是唯一的缺点是大部分中端医疗险只保一年，不保证续保，第二年续保时又要重新进行健康告知，稳定性相较能保证续保的百万医疗险较差。因此，给孩子的医疗险最好以一份能保证续保的百万医疗险兜底，再用一份0免赔的中端医疗险补差，根据家庭情况以及当地医疗水平考虑是否添加特需责任和门诊责任，这样就可以实现将孩子的医疗费用全覆盖。
PS：每个小朋友体质不一样，每个家庭基本情况也不一样，本文提供的只是一个医疗险的选购思路，具体哪些产品更适合自己情况，还需聊完需求之后再来分析。以上

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