腰椎间盘 VS 百万医疗

六翼天使494

2025年的第20周，有位客户找到我，说想为家人换一款医疗险，并指明要一款能保腰椎相关疾病的医疗险。

这位客户在找到我之前，本就为家人购买了一款医疗险，据说还是保证续保的。

怎么突然要换呀？我问客户



因为这该死的第16条！客户答

原来，客户为其家人投保的是支付宝的好医保，在投保之前并没有腰椎方面的疾病。

而今年，2025年年初去体检的时候，检查出了腰椎脱出等的腰椎疾病并住了几天院。

客户去好医保理赔的时候发现并不能报销这方面的治疗费用，因为免责条款里的第16条，明确说了腰椎间盘突出，不在保障范围内。

因此，理赔失败……

这可真是，防不胜防……

边与客户讨伐好医保，边去产品库里扒拉有哪款产品能满足客户需求的，

由于客户的家人除腰椎方面的疾病还有其他基础疾病，所以得考虑健告宽松的，

那首选肯定是之前特别热门的，不需要健告的众民保啦！

……

…………

等等，众民保不保腰椎方面的既往症！？



小小的腰椎间盘，竟然能跟恶性肿瘤、呼吸衰竭等一众听起来就很严重的疾病并列？

我又去找了其他的百万医疗险，不幸，几乎所有的产品都把腰椎除外了

……

…………

难道，只能除外了！？

还好，是几乎！因为还有平安的e生保易保版！



健告只有4条，第二季度搞活动，在免赔额提高的情况下只有一天健告，完美符合客户的需求！





客户的需求解决了，我的疑问出来了，为什么这么多产品都把腰椎除外了呢？



难道是发病率太高？毕竟十人九腰突？

但搜了一下，发病率其实还好，只占总人口的15%左右，不过这15%里面，有约80%，是20~50岁的青壮年人群。

所以咱可以算一下，现人口大约14亿，青壮年约有6亿，其中1.2亿有腰椎疾病……也不算高？



难道是治疗费用？

如果是保守治疗的话，费用还好，2K~5K；如果要上手术，费用可能会飚到10W左右，但其实也还好？毕竟一般的百万医疗险保额都能上百万，而且腰突一般都是保守治疗为主？



难道因为腰突是一种慢性病？

虽然早期能根治，但也有可能复发，还不像高血压那样能用药物进行控制？

当然，说不定这三者都是原因？

毕竟，结合起来，就是有1.2亿的人群，患有要不定期治疗的慢性疾病，治疗费用从2K到10W不等。

怎么算，也是一笔波动极大的支出呢……

Nicky's 大脑记录者



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作者：微信文章