周五有邓工148期 | 意外险不赔误工费,雇主险误工费怎么计算?

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这是-周五有邓工的第148期，第6年！

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专业的人做专业的事情，把保险当成长期主义，一份事业，才能成人达己！

今天，我们来聊聊理赔中一个很常见的“坑”——意外险不赔误工费，以及雇主险误工费到底怎么算。

我猜，很多客户或朋友肯定在想：“啊？意外险居然不赔误工费？”如果您也有这样的疑问，那今天的内容一定要认真看哦！

先给大家讲个小李的故事。小李是新入职的员工，某天骑电瓶车下班途中不小心摔倒，造成骨折。治疗结束后，小李向保险公司申请理赔，意外险赔付了医疗费，但误工费却不在赔付范围内。小李很纳闷：“我买的是综合意外险，怎么误工费都不赔呢？”这个案例是不是很熟悉？相信很多人都遇到过类似的困惑。

邓工提示：根据《工伤保险条例》上下班交通事故主责不属于工伤！工伤保险和雇主险都不赔付！

目录

理赔照片的重要性

一、意外险和雇主险的差异

二、误工费计算方法

三、理赔材料清单

四、常见拒赔原因与解决方法



意外险和雇主险的差异

意外险主要是对因意外导致人身伤害而产生的医疗费用、残疾或身故进行赔偿。其核心在于对个人身体伤害的补偿，意外险的定位是为意外伤害本身提供保障，而非因为工作衍生的误工费损失。

雇主险则是从雇佣关系出发，保障员工在工作期间或因工受伤时的权益。对于误工费，雇主险会根据员工的实际误工天数和工资标准进行赔偿。这是因为雇主险的目的是转移企业的用工法律风险，减轻企业因员工工伤而面临的经济压力，同时也保障员工在治疗和康复期间的基本收入。



误工费计算方法

误工费的计算看似复杂，但只要掌握了核心要点，就能轻松应对。以下是3种常见的计算方法：

1.按照法定公式实际计算

误工费 = 员工日工资 × 误工天数。这里，日工资通常根据员工的月工资除以30天计算。误工天数则依据医疗机构出具的病假证明来确定。

例如，一位员工月工资为6000元，因工伤连续休假15天，其误工费则为：6000元 ÷ 30天 × 15天 = 3000元。

2.按照合同约定比例

一些雇主险合同中，会对误工费的计算方式有特别约定，通常会参考员工的实际收入损失进行赔付。这种情况下，需要根据合同的具体条款来计算误工费。

例如，合同约定误工费按照员工月工资的70%计算，员工月工资为8000元，连续休假20天，则误工费为：8000元 ×70% × (20天 ÷30天)= 3733.33元。

3. 按照合同约定工资标准
另外部分雇主险合同中，会约定员工工资标准多少，如果发生了事故保险公司按照那个工资标准赔付，例如约定了工资标准5000元，但是发生的事故的是公司高层，月薪3万元，那么保险也按照5000元的标准赔付！

同时需要留意，市面上99%的雇主险误工费项目都是有单人最高每天限额的和累计赔偿天数限制！



理赔材料清单

准备好理赔材料是顺利获得误工费赔付的关键。以下是一些常见的理赔材料：

工伤认定书：确认事故属于工伤，是雇主险理赔的基础文件。

病历本和诊断证明：记录受伤情况和治疗过程，是误工费理赔的重要依据。

医疗费用发票：用于证明医疗费用的支出。

误工证明：由医疗机构出具的病假证明，明确误工的起止日期。

收入证明和银行流水：用于确定员工的日工资标准，是计算误工费的依据。



常见拒赔原因与解决方法

材料不全或不规范：请确保所有材料齐全且符合要求，如有缺失或错误，及时补充更正。

未及时报案：事故发生后，第一时间通知保险公司，并按要求提交理赔申请。

超出保险责任范围：如果事故或损失不在保险责任范围内，保险公司可能会拒赔。此时，建议您仔细研读合同条款，与保险公司进行沟通协商。



邓工：从业17年处理过上千起理赔纠纷，见过太多老板因保险配置失误一夜返贫。

记住：意外险不赔误工费，但雇主险可以！关键在于选对保险，并了解它们的赔付规则。记住，雇主险是企业的盾牌，意外险只是员工的糖。

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