家族财富传承新选择:香港保险隔代投保

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香港作为国际金融中心，保险市场成熟且稳定。

对于资产庞大的富豪家族而言，如何避免家产争夺纷争，实现财富有序传承，是一大课题。

在此背景下，以大额寿险保单进行资产分配的方式渐受青睐，隔代投保应运而生。

在隔代投保中，祖父母或外祖父母担任投保人，（外）孙子或孙女作为受保人。

为孩子储备教育、创业等资金。这一模式让长辈能提前为孙辈规划未来，传递财富与亲情。



香港保险隔代投保优势显著

财富传承精准

子女教育费用在家庭消费中占据重要位置。通过香港储蓄分红险等产品，长辈可在孙辈成长关键节点。

如大学、结婚、创业时提供资金支持，实现财富定向传承，让爱与关怀伴随孩子成长。

资产与债务隔离

在婚姻关系不稳定的当下，保险能发挥资产隔离作用。将保险保障传承给下一代，即便婚姻出现变故，也能保障家庭成员经济安全。

对于企业主客户，隔代投保可进行债务规划。小孩作受保人，外/祖父母作保单持有人，保费以赠予方式缴纳。

即便企业经营遇险，也可领取保单现金价值应对危机。

同时，为防范道德风险，孩子父母可与老人签署赠予合约，对保单作出限制。



税务优化

隔代投保在税务规划上也有优势。

以保险传承财富可避开遗产税或赠与税，保险赔付为非应税收入，利于财富传承与增值。

家庭成员签订赠与合同，明确保单规则与目的，能增强法律保障，促进家庭和睦。

权益保障

通过设定后备被保险人和第二代保单持有人，隔代投保保单可实现财富跨代传承，保障第三代顺利继承保单权益。



可隔代投保的港险类别及功能

重疾险

医学统计显示，每年约2% - 3%新生儿患先天性疾病，恶性肿瘤是儿童第二大死因。

香港重疾险可为先天性疾病提供保障，在儿童患癌时高额赔付，减轻家庭经济负担。

储蓄分红险

它是受欢迎的教育基金和财富传承工具，符合要求时可随时提取，作教育金、婚嫁金、养老金等，实现跨代财富传承。



保单功能强大

香港保单有拆分功能，可依据三代人数量拆分，保障多个孩子。

支持无限次更改受保人，减少财富积累中断风险，推动财富传承。

还增添了简易信托功能，保单持有人身故后，保险理赔金可按其生前意愿分期发放，避免孩子因管理不善导致财富流失。

随着社会发展，越来越多家庭关注隔代投保，通过这种方式将关爱和财富在未来兑现，让孩子未来更加从容自信。



作者：微信文章