内地投资者购买香港保险较去年同期下降26%

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内地投资香港保费同比下降
8月31日，香港保险业监管局（以下简称“香港保监局”）公布了2018年上半年香港保险业临时统计数字。具体来说，今年上半年，香港保险业共实现毛保费2537亿港元（一般业务+长期业务），较去年同期上升了7.2%。其中值得关注的是，由内地访客带来的新造保单保费为223亿港元，较去年同期下降了26.6%。



从“疯狂”到“理性”，香港保险业享受10年的涨潮期之后，内地访客大幅减少，处于退潮阶段。



香港保单优势与不足
香港保单受到青睐，主要的原因有三：

1.费率低，保额高

2.保障范围更广

3.预期收益更高

而不足之处也非常明显：

1.政策限制：

2016年，中国保监会曾发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示，从法律、汇率、收益、服务、文化等五个方面提示大家注意风险。当年10月，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》称，只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。除此之外，部分外资银行和内地银行提高了香港开户和开通境外账户的门槛。

2.如实告知的界定标准有差异

大陆的如实告知一般重点是以就诊或体检的历史记录为依据。香港的如实告知相对大陆有明显界限差异，简言之更细致更深入。比如是否吸烟、是否严格遵守最大诚信、是否投保之前有什么健康异常（而不仅仅是就医或体检发现的情况），只要是对核保不利的保险因素都要告知。

因为保险保障的都是未知风险，任何保险公司都要确保风险平衡，不能接受投保前已存在疾病或明显前兆（专业术语：逆选择）。只是对于告知的界限，大陆遵守的原则为“有限告知”，香港遵守的原则为“无限告知”，界定标准有差异。

3.汇率风险

很多香港保单是用美元投资的。汇率大幅下跌，未来保单价值也将随之缩水。如果在缴费期美元升值，保单所付出的成本也随之加大。相比之下，还有资金转移的合规性要求，省出的那点保费和付出的这些成本是否能够对应相同的性价比？这是一个不确定的因素。



投资者越来越理性
准确来说，香港保单和内地保单其实各有优势。作为普通投资者我们应该如何把握，只需要看准一点：人在哪里？风险就在哪里？

选择长期居住地的保险产品，才是智慧之选。



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作者：微信文章