给娃攒钱,增额寿还是年金?有什么不同?

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最近接到了不少客户的咨询，都是想给孩子存钱的。
随着目前银行利率下行，很多父母觉得，银行定期存款已经不香了，近30年来银行存款的利率，从13.86%跌到2%以下；看着都没劲儿，想买股票基金吧，又怕血本无归；买别的理财吧，又担心本金亏损；
不经意间，听到很多人安利储蓄型保险，突然又燃起了兴趣。



利率下行是个现实问题，也是个必然的趋势。

早在2019年，前中国人民银行行长周小川，就已经在中国经济论坛上提出了这个问题，中国未来进入0利率时代，甚至负利率时代也是有很大可能的。



于是，很多人将目光转移到了保险理财产品上，用保险做一个中长期的资金储备，用这种方式给孩子存下一笔钱；



增额寿这种产品，因同时具备收益性、安全性，并且后期资金的取用相对灵活，受到了很多客户的追捧；很多人从互联网，银行理财经理，代理人那里了解到增额寿这种产品。

今天我不给大家做增额寿的产品对比和测评，主要是给大家分析一下，除了增额寿以外，还有什么保险产品是可以给孩子存钱的，不同类型的产品有什么区别；

如果我们把储蓄险就等同于增额寿，其实是有失偏颇的。

储蓄类的保险产品，除了增额寿，还有另外一个品类，就是年金；两者的功能和区别还是很大的；

选增额寿还是年金？

????想让资金更加灵活，选增额寿
如果你只是想给娃把钱攒着，找个安全的地方长期放着，也没有考虑好到底什么时候要用到这笔钱；买增额寿是最好的。

增额寿足够灵活， 一般5、6年就回本了。回本了，想取就取。不取用，就在账户里放着，账户现金价值也会一直滚呀滚，跟娃一起长大，妥妥的一棵摇钱树；
等娃长大了，如果是个学霸，这钱可以供ta继续深造，国内或国外都可以；
如果娃恋爱了，想要结婚，办场体面的婚礼。
如果娃出息了，想要创业，启动资金也有了。
或者说……这笔钱娃如果没用到，你还可以自己留着，补充养老，也是阔以的。反正你是投保人，这笔钱怎么用，你自己说了算~增额寿就是这么任性；

????但如果买年金，可就不一样了。

年金是根据合同，按时、定量领钱；可以理解为：养一只母鸡，定期给我们生一只鸡蛋。
第一种，快返年金；从名字上看就很明确，“很快返”，目前市面上的快返年金，从第五年起，每年都能收到一笔保司的转账；
快返年金，一般是5年后开始给娃发钱，发一辈子。

比如说，以0岁男孩，20万,5年交为例，目前市面上三款快返年金领钱对比；



从第5年开始每年领钱，一直领到105岁，
总保费100万在保单里基本不动（中英的略高一点），
每年发25000，发一辈子。这笔钱，前期给娃报个兴趣班， 娃长大了，给娃一笔持续终身的现金流，这是娃的底薪，是娃跟世界说不的底气。

有些父母选择给娃买一份快返年金，让宝贝在每年的生日可以收到独一无二的来自爸妈的爱。如果需要大额支出，也可以把本金一次性取出来（100万）,账户就终止了；

总结：这种快返年金的特点就是：留住总保费的同时，还能给你一笔持续终身的现金流；

第二种，养老年金，从名字来看就很明确，专做养老规划。这种一般给30+以上的群体做规划，毕竟养老是未来的刚需；而养老品质，一定程度上是由“现金流决定的。
从退休开始（如从55岁、60岁），每个月/每年都能收到保司的一笔钱。例如，女性可选择55岁、60岁、65岁。男性可选择60岁、65岁、70岁。
养老年金给孩子做规划的比较少，这里就不过多赘述了；感兴趣的伙伴可以私信我做针对性的测算；

最后，总结一下增额寿和快返年金：
用一个比方来说明两者的区别：



假设你手里有一桶水。

快返型年金险相当于你用这桶水换了一个水龙头。水龙头每年开一次，每次放一瓶水的量(比如2.5%总保费)。
水龙头背后连着你的那桶水，水量不减，但你不能随心所欲地往外舀水；

增额终身寿相当于你把这桶水倒进了一个蓄水池，不用管它，水量会慢慢往上涨，越往后涨得越快；如果你想，可以随时舀一瓢水取用；剩下的放在蓄水池里，会继续涨。或者干脆一次性把水用光，都可以。

最后，给个建议，

如果你的需求是等到娃大学再用这笔钱，并不需要过早开始领钱，那么在时间的作用下，增额寿的整体利益更高；
如果需要根据需要灵活取用，增额寿更加方便；

如果是想细水长流，防止资金被挪作他用；给孩子未来一笔稳定的现金流，保障孩子的生活，那选年金是更合适；

考虑到未来这笔钱想要作为孩子的专属个人资产，不受婚姻等因素影响，选择年金也是上策；

总之呢，无论是年金险还是增额终身寿，都是非常适合给孩子做教育金规划的产品，都能锁定长期收益，给孩子攒下一笔未来的财富和底气~至于具体配置什么产品，结合自己的需求和资金使用规划，再做具体安排；

不过也需要提醒大家的是，给孩子买教育金的钱属于中长期的资金规划，大家一定要根据自己的家庭情况来合理配置，避免影响当下的生活。

最后，我想说，储蓄险具备满满仪式感，这是任何其他理财工具都不具备的噢。

当孩子以后看到你写在保单上的文字，是不是内心感受到来自父母满满的❤️呢！



作者：微信文章