重疾险:不是用来治病的,而是用来＂活命＂的!

我的苦恼冉

大家好，今天想和大家聊聊重疾险——这个被很多人误解，却又极其重要的保险。

很多人第一次听到"重疾险"时，第一反应是："生病了保险公司给钱治病？那和医疗险有什么区别？"其实，重疾险的核心逻辑并不是报销医疗费，而是解决生病后的"生存问题"。

01重疾险的诞生

重疾险的发明者不是保险精算师，而是一位南非的心脏外科医生——巴纳德博士。他在救治一位罹患肺癌的单亲妈妈时，虽然手术很成功，但这位妈妈术后为了维持家庭开支，不得不继续工作，最终因过度劳累去世。

巴纳德医生感慨："医生可以拯救一个人的生命，却无法拯救一个家庭的经济生命。"于是，他与保险公司合作，设计出了重疾险——让患者在确诊大病后，能拿到一笔钱，用于康复、生活开支，甚至弥补收入损失。

02区别：重疾险vs医疗险

很多人分不清重疾险和医疗险，其实它们的用途完全不同：

医疗险：报销住院、手术等医疗费用（花多少报多少）。

重疾险：确诊合同约定的疾病（如癌症、心梗、脑中风等），直接赔一笔钱（比如50万、100万），这笔钱怎么花由你决定。

举个真实案例：

A先生不幸确诊肺癌，医疗险报销了30万治疗费，但术后他需要3年休养，无法工作，房贷、孩子学费、家庭生活费怎么办？这时，如果他有100万保额的重疾险，保险公司直接赔付100万，让他安心养病，不必为经济发愁。
03重疾险保什么？

重疾险的赔付金，主要解决三个问题：

✅ 治疗费用补充（尤其是进口药、靶向药等医保不报的部分）

✅ 康复费用（营养费、护工费、理疗费等）

✅ 收入损失补偿（生病无法工作，但家庭开支不会停）

很多人以为有医保+医疗险就够了，但真正压垮家庭的，往往是生病后失去收入带来的长期经济压力。

04重疾险怎么买？

保额：建议至少覆盖3-5年收入（比如年收入20万，保额最好60万-100万）。

保障病种：不必盲目追求病种数量，重点关注高发疾病（如癌症、心脑血管疾病）是否涵盖。

赔付次数：单次赔付（便宜）、多次赔付（更全面，适合预算充足的人）。

是否含身故责任：带身故责任的重疾险更贵，但一定能赔到；不带身故的纯重疾险性价比更高。

05误区：重疾险是“富人险”？

很多人觉得："我没钱，买不起重疾险。" 但事实恰恰相反——越是经济条件一般的家庭，越需要重疾险。因为一场大病可能直接掏空积蓄，甚至让家庭负债累累。

保险不是消费，而是对未来的托底。

06结语

重疾险的核心逻辑，是让患者在遭遇大病时，不必在"活下去"和"家庭经济"之间做艰难抉择。

如果你还没配置重疾险，或者保额不足，欢迎私信我，我会根据你的家庭情况，帮你规划最合适的方案。

明亚保险经纪人，专注用专业和温度，守护每个家庭的安稳未来。



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作者：微信文章