用数据说话:香港保险如何穿越经济周期?

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2025年4月2日，美国以对等GS为由，宣布对全球各个国家加征GS，包括但不限于中国、欧盟、越南、日本、澳大利亚等。



世界哗然，全球G市都下跌，其中道琼斯下跌3.6%，纳斯达克下跌4.64%，标普500下跌4.22%。



历史证明，香港保险可以穿越熊市

香港保险是通过分散投资，降低投资风险，创造长期稳健收益的。



那如果全球经济都下行，资产普跌，买香港保险还有用吗?

我们以史为鉴，看看历史上类型的场景下，发生了什么事情。





以港险公司永记为例，我们可以看到：

纵使经历再多的黑天鹅事件，香港储蓄险仍能够在保证本金安全的同时，又达到一个相对不错的复利收益。



1997年以来，市场经历了11次危机，包括亚洲金融危机、互联网泡沫刺破、08年全球金融危机、新冠YQ，俄乌战争等，但最后香港保险仍能实现29年平均年化收益6.06%，总回报收益率429%的目标。



全球分散配置

某险资的多元投资组合



某险资在澳洲的农场投资



香港储蓄险在全球范围内寻找优质投资标的，构建「多元分散」的投资组合。

跨币种配置：

一般第三个保单年开始，每年可转换一次保单货币，每年可根据当时货币价值进行主动更换，让保单货币随着市场变化。

保单货币可供选择美元等7-9种货币，可以按照未来规划退休移民、子女海外教育等需要选择合适的货币。

跨资产类别：

权益类（20%-50%）+ 固收类（40%-60%）+ 另类投资（5%-15%）（如房产、农场林地、基础设施、私募股权等）

跨地域分布：

北美、欧洲、亚太，覆盖50+发达及新兴市场





收益平滑机制



收益平滑机制是指，在收益较好的时候，提取超额收益存入缓冲池。如果市场收益不好，启用缓冲池中的钱补足分红缺口。

即使股市暴涨暴跌，每年保单的收益仍能够稳稳向上。

即使有一部分资金追求刺激感，但仍建议有一部分资金去分配分红储蓄保单，让收益能够始终维持在一个相当平稳的状态下，有稳稳的幸福。



专业机构投资者为你保驾护航

香港保险的运作机制是，保司收到客户缴纳的保费后，委托给专业的资管机构进行投资。



成本优势

购买债券、股票或者黄金时，有专门的批发价格

机构能触达更多的优质资产

比如商业地产、农业、林业、私募股权等投资，因为投资门槛高，只有机构才有实力参与

精力和专业知识优势。

机构有足够的人力、精力对全世界的资产进行充分调研和研究，而个人精力、时间和知识都是有限的，无法管理太多类别的资产。

个人如何应对市场剧烈波动

在危机来临的时刻，稳健资产的配置更加显得重要。

历史经验告诉我们，如果再次出现这种情况，应该注意如下3个事项：

1.保持冷静，坚持长期投资美股是著名的价值投资者市场，以专业投资者为主，通过专业的研究、严格的风控措施能为投资者创造稳定的价值回报。

过去10年，美股也经历多次大大小小的调整，与其捕捉最佳时机，不如拉长投资年限以抵消波幅事件的影响。



截至2024年底，标普500指数较2009年3月的低点上涨897%。

这10年的平均年回报率在13.7%。虽然过程中经历了大萧条互联网泡沫、次贷危机、新冠疫情等，但大趋势持续向上。

2.审慎投资，控制风险

最近随着川普的关税政策不断变化，美股和A股的波动都显著加大。

很多普通投资者忍不住想富贵险中求，可我看到更多的人是在被市场反复收割。50%的亏损，需要100%的上涨才能回补，未来赚钱会越来越不容易，守住财富才是第一要义。



3.多元化投资

资产类别没有长胜将军，分散投资至关重要。

亿万富豪投资人、全球最大对冲基金桥水（Bridgewater）创办人「鳄王」达里奥（Ray Dalio）用经济增速和通胀水平两个指标来刻画经济周期的四个阶段。并在这四个象限放置了不同配比的资产，最终达到每个象限内风险贡献均衡的目标。



90年代科技股驱动牛市，一些投资者认为其他风险较低的投资没大用处。没想到经济衰退引发股市长达30个月的下行。

这揭示了恒古不变的道理，我们要建立正确的预期回报，而且不能仅投资高风险资产。

多元化工具可能市场上涨时回报相对较低，但在下行市场时，能迅速帮我们降低损失，收复失地。

最后，如果你也想通过多元化投资，对冲风险，在不确定的迷雾中实现财富的增值与保值，欢迎扫描下方二维码联系我们。



作者：微信文章