重疾险再次面临涨价,你还会买吗?

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吭哧瘪肚半个多月后，2025年一季度的人身险预定利率研究值出来了：

2.13%。

这是个很不好的信号。

按规定，如果连续两个季度的预定利率研究值低于2.25%（较现行利率低25个基点以上），预定利率就得下调了。

现在一季度是2.13%，如果二季度还在2.25%以下，咱们就不得不面临这个事实。

二季度的研究值公布时间，大概率在7月中下旬，加上两个月的平稳过渡期，最迟9月份，市场就会完成全部产品切换。

说实话，我没料到预定利率研究值会降到2.25%以下。

毕竟研究值调整的三大挂钩参数：5年期贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债到期收益率，最近半年都没降。

而上一期的预定利率研究值还是2.34%呢。

就算考虑到川普瞎折腾带来的负面影响，也不至于这么悲观吧？

如果真下调了，人身险预定利率将迎来历史上的最低点。



细数保险预定利率调整的变迁史

预定利率下调对我们的影响：

重疾险价格上涨，储蓄险收益下降。

储蓄险还好说，固定型的收益虽然降到没眼看，但功能性还在，仍有少量刚性需求人群；那些看重收益的，也有分红型产品顶上来。

重疾险呢？再这么涨下去，不怕市场需求萎缩吗。

现在产品的价格，比起3.5%时期涨了差不多15%，以30岁人群为例，每年要多交七八百块，30年下来要多交两万多。

听起来没多少，问题是：大家都面临一个收入减少的困境，产品却在不断涨价。

我不知道其他同行怎么样，我们的重疾险投保数据是下降的。

是客户不需要重疾险吗？

肯定不是，都知道重疾险有用，否则探望重疾病人时，怎么第一句问的都是“买没买重疾险？”

医疗险解决不了失能损失和康复成本，还受到DRG的影响。

对普通老百姓来说，是真有点交不起了。

和同行交流，很多人已经打算放弃研究重疾险了。

不但市场需求量下降，需要研究的东西还特别多。

仅是辅助核保一项，就要花费大量时间，要学会看病历，学会研究各种核保知识，帮有异常的客户大量咨询各公司的预核保结论。

忙活一大通，结果却差强人意。

要么看着客户想买却因价格放弃，要么看着客户配置不了足够的保额，也挺闹心的。

就这，客户还觉得钱都被你赚去了。

所以计较得失，还不如多花点心思在储蓄险上，没有那么大烦恼，保证足够的数据分析就够了。

我确实有点悲观，不知道你们怎么想的。

我特想问一句：

如果7月份，预定利率真迎来下调的结果，重疾险价格上涨，你还会买（卖）吗？

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