重疾险里的“重疾”,到底保什么赔什么?

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“重疾险”顾名思义，只对“重大疾病”进行理赔。

这个重大疾病，不是按照大家感觉上的“重大”来定的，也不是按照你看病花了多少钱来定的。

它唯一的一个标准，是满足合同里约定的重大疾病的定义。

比如说这款成人重疾险，它总共可以理赔120种重疾、30种中症、以及45种轻症疾病。



这些疾病分别是什么，满足什么标准可以理赔，附件“重大疾病的定义”部分，都规定的清清楚楚。大家有空了可以看一下。

这期文章，我把国家规定的所有重疾必须包含的28种重大疾病、以及3种轻症分为了3种类型，简单跟大家来聊一下。

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第一种，确诊即赔型。

它的意思是说，你只要确诊了保险合同中约定的某种疾病，并且病情达到了合同规定的标准，保险公司就会一次性赔给你相应保额。

比如说理赔率最高的“恶性肿瘤-重度”，只要被保人的临床诊断，或者说病情满足国际卫生组织规定的恶性肿瘤范畴，就可以赔。



不过，并不是所有叫“癌”的都属于癌症，比如说原位癌。它由于患癌程度和治疗费用都相对比较低，被列为了轻症范畴，理赔金额就相对少一点。

还有多个肢体缺失、严重III度烧伤，也属于这一类型的重疾。

第二种，实施了约定手术。

有些重疾，确诊只是第一步，它还需要被保人实施了条款中约定的特定手术或治疗手段，才能获得重疾赔付。

比如说冠状动脉搭桥术，条款里明确规定了，必须实施切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术才可以。



如果只是得了冠心病，但没有实施以上手术，就不给赔。

再比如说重大器官移植术，当被保人相应器官衰竭，需要进行器官移植时还不给赔。

必须得实施了肾脏、肝脏、心脏等器官异体移植手术，才能获得赔偿。





对比第一种，这一类型的理赔条件相对要严苛一些。

第三种，达到约定的疾病状态才能赔。

这一类产品是最多的，规定特别细致。你确诊了某项疾病，再做了某项手术可能还不行，必须还得达到了约定的疾病状态才能赔。

比方说严重脑中风后遗症，它需要被保人由医院的影像学检查查实，确定发生了严重脑损伤，并导致了神经系统的永久性功能障碍。

而且，这种障碍必须持续满 180 天以上才能获得赔付。



再比方说严重慢性肾衰竭，他约定的是，被保人的双肾功能发生了慢性不可逆的衰竭，并且达到了慢性肾脏病5期。

而且，诊断后至少进行了90天的规律性透析，才能拿到该项疾病的理赔款。



再比方说严重慢性肝衰竭，需要被保人在得了肝衰竭的同时，还需要满足以下4个条件。但凡少一项，就不符合理赔标准了。



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所以，全部看下来，大家会发现，重疾并不是很多人以为的确诊了就能赔付。严格来说，重疾险是达到了保险条款中约定的条件后，才会给予赔付。

而之所以很多人都有重疾确诊即赔的错误印象，可能是源于重疾里出险率最高的癌症是确诊即赔的。

所以，为了咱们能更了解，以及更好的使用手里的保险，投保之前咱们最好仔细研究并理解保险合同条款的内容和含义。或者找一个专业人士给你解释清楚，以避免理赔时出现不必要的纠纷和误解。



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