ETF基金:分散风险的绝佳策略

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详解ETF基金种类、规则、手续费！

投资就像一场冒险，一路上总是伴随着风险。

不管你是投资新手，还是有经验的老手，都想找到既能降低风险，又能赚钱的好办法。

今天要给大家介绍的 ETF 基金交易，就是一个分散风险的好策略。

一、啥是 ETF 基金

ETF 基金，全称是交易型开放式指数基金。你可以把它想象成一个大篮子，里面装着各种各样的资产。它有个特别的地方，就是既能像开放式基金那样，向基金公司申购或者赎回份额，又能像股票一样，在证券交易所按照市场价格买卖。

而且交易起来和股票差不多，在证券交易所里能实时交易，非常方便。

二、ETF 基金都有哪些分类

宽基 ETF：这类 ETF 追踪的是像沪深 300、中证 500 这样覆盖面很广的指数。

就拿沪深 300ETF 来说，它投资的是沪深两市规模大、流动性好的 300 只股票，基本涵盖了各个主要行业。投资宽基 ETF，能让你很方便地参与到整个市场的发展中，分散风险效果很好。

行业 ETF：从名字就能看出来，行业 ETF 主要投资的是某一个特定行业的股票。

比如科技 ETF，里面装的大多是科技行业的股票；消费 ETF，投资的就是消费相关行业的股票。通过投资行业 ETF，你可以针对看好的行业进行投资。不过要注意，因为只集中在一个行业，风险相对宽基 ETF 会高一点，但要是这个行业发展得好，收益也可能更高。

债券 ETF：债券 ETF 主要投资的是债券。债券一般收益比较稳定，风险相对股票要小很多。投资债券 ETF 可以在投资组合里起到稳定器的作用。在市场不太稳定的时候，债券 ETF 可能表现得比较平稳，能平衡整个投资组合的波动（例如30年国债ETF、十年国债ETF）。

商品 ETF：商品 ETF 投资的是像黄金、石油这样的商品。

比如最近比较火的黄金 ETF，它的价值和黄金价格关系很大。投资商品 ETF 可以用来分散投资组合的风险，尤其是在经济不稳定、通货膨胀的时候，商品可能会有不一样的表现，给投资组合带来新的收益机会。

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三、ETF 基金交易为啥能分散风险

投资的东西多：一只 ETF 基金常常会追踪某个特定指数，比如沪深 300ETF，它的投资组合就是照着沪深 300 指数的成分股来的。

这就好比你买了这一只 ETF 基金，就相当于一下子投资了沪深 300 指数里的 300 只股票。这些股票来自好多不同行业，像金融、消费、科技、制造等等。要是某个行业因为一些原因波动了，其他行业的股票表现说不定能把这种波动给抵消掉，这样就能让整个投资组合的风险变小。要是你只买一两只股票，那这几只股票所在的行业一旦出问题，你的投资就很容易亏很多钱。

不怕个别股票出问题：在股票市场里，有时候一只股票会因为公司自己的坏消息，比如财务造假、管理层换人等，股价突然跌很多。

但 ETF 基金买的是一篮子股票，所以一只股票出问题，对整个基金净值的影响没那么大。

比如说，ETF 基金里有一只股票因为突发坏消息，股价跌了 50%，可这只股票在整个投资组合里占的比例不大，对 ETF 基金净值的影响可能也就 1% - 2%，这样就能减少因为某一只股票突然出问题带来的风险。

不同行业搭配：不同行业在经济发展的不同阶段，表现也不一样。比如说经济不太好的时候，像食品、日用品这些消费必需品行业一般比较稳定，因为大家生活离不开这些东西。可房地产、汽车这些行业，就会受经济影响比较大。通过买包含很多行业的 ETF 基金，投资者就能在不同行业里投资。要是有个行业不行了，其他行业要是表现好，还能把损失补回来，让投资组合比较稳定。

举个例子，你同时买了包含消费、金融、科技行业的宽基 ETF，要是科技行业因为政策变化波动了，消费和金融行业要是稳定，就能平衡整个投资组合的收益，不会因为一个行业的风险，让投资亏太多。

四、ETF 基金交易分散风险的真实例子

2020 年初，新冠疫情突然爆发，全球金融市场乱成一团。航空、旅游、餐饮这些行业亏惨了，相关股票价格跌得厉害。

但是，那些买了医疗保健、在线办公、电商等行业 ETF 基金的投资者，却赚了一些钱。

就拿某医疗保健 ETF 来说，疫情期间，全球对医疗物资、检测试剂需求大增，这只 ETF 基金的净值一直往上涨。就算投资者的投资组合里有受疫情影响的行业股票，可因为买了医疗保健 ETF 基金，整体风险就降低了，没亏太多钱。

五、怎么通过 ETF 基金交易分散风险

搭配不同 ETF 基金：不要把所有钱都投在一只 ETF 基金上。你可以根据自己能承受多大风险，以及想达到什么投资目标，选不同类型的 ETF 基金搭配起来。

比如说，除了买宽基 ETF，还可以买点行业 ETF，像科技 ETF、新能源 ETF、消费 ETF，再加上债券 ETF。这样在不同市场情况下，这些 ETF 基金的表现能互相补充，让投资组合风险更小。

定期检查调整：市场一直在变，不同资产的表现也跟着变。所以要定期看看投资组合里的 ETF 基金，比如根据行业发展情况和市场估值，适当多买点或者少买点某些 ETF 基金。要是某个行业 ETF 基金因为短时间太火，估值太高了，就可以少买点，把钱投到其他估值低、有潜力的 ETF 基金上。

长期持有：ETF 基金交易更适合长期投资。一直拿着，能让市场波动的影响小一点，更好地发挥分散风险的作用。要是频繁买卖 ETF 基金，不光要多花交易手续费，还容易因为市场短期波动，做出错误的投资决定。用长期投资的眼光看 ETF 基金投资，就不会被短期市场情绪影响，能让资产稳稳地增值。

在复杂的投资市场里，合理利用 ETF 基金建立投资组合，能让投资者在降低风险的同时，还有机会赚到钱。不管是想让资产保值增值，还是应对市场变化，都值得好好研究一下 ETF 基金交易。

最后，我看了一下十年国债ETF、30年国债ETF、纳指、包括国内宽基ETF走势，机会多多啊。

作者：微信文章