理财新手必看!3步玩转债券基金,轻松超越余额宝!

醉于山水

“ 学习最好的方式就是不停地输出！好好学习，天天向上！”

在基金投资的海洋里，你是否也曾迷茫过？面对琳琅满目的投资产品，你是否也曾犹豫过？尤其是在余额宝等货币基金的收益逐渐走低时，你是否也在寻找一种风险相对较低，但收益更为可观的投资方式呢？那么，到底有没有这样一种产品，既能满足你对低风险的追求，又能带来相对可观的收益呢？有！它就是债券型基金。



但问题来了，债券型基金种类繁多，如何做才能精准搞定债券基金投资呢？是不是觉得这一步很难跨越？今天我就带你看看高手如何在3步之内搞定债券基金的投资，让你也能轻松上手，享受稳健收益的乐趣！

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做减法
在债券型基金的世界里，首先要学会的就是做减法。面对众多的基金产品，我们首先要明确自己的投资目标和风险承受能力。债券型基金主要分为三大类：纯债类基金、混合债券型基金和指数债券型基金。纯债类基金，只投资债券，名称多带“纯债”二字，如广发纯债债券 A，是投资债券型基金的首选。混合债券型基金投资范围较混合，80%以上资金投债券，不到 20%可投股票，目的是增加投资收益。指数债券型基金专门跟踪债券指数，债券指数如同QQ音乐里的歌单，已选好一系列债券样本，该基金会严格按样本（及其权重）投资债券，不同类型的债券型基金各有特点，投资者可根据自身需求合理选择 。


在这里，我强烈建议新手投资者直接排除混合债券型基金和指数债券型基金。为什么呢？混合债券型基金虽然名义上80%的资金投资债券，但剩下的20%资金却可能投向风险较高的股票市场。这样一来，原本追求低风险的你，却可能因为这部分股票投资而承受更高的风险。而指数债券型基金虽然看似分散了风险，但实际上，由于优质债券的稀缺性，大型基金公司更容易拿到足够的优质债券份额，因此历史业绩良好的纯债类基金往往能获得超越债市平均水平的收益，也就是指数基金大概率只是行业的一个平均向上的水平。所以，我们只需要将目光聚焦在纯债类基金上，这样选择范围就大大缩减了。

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做精选
在筛选出一定数量的纯债类基金后，接下来就是要做精选了。这一步，我们需要从多个维度去考察基金产品的优劣。一、是风险控制能力。这是衡量基金产品是否稳健的重要指标。我们可以通过查看基金的三年标准差和三年风险系数来评估其风险控制能力。这两个指标越小，说明基金的风险控制能力越强。我们可以将这两个指标按照从低到高的顺序排序，选择排名前30%的基金产品。二、是基金公司。一个好的基金公司往往拥有更强的投研能力和更丰富的管理经验。我们可以通过查看基金公司的管理规模来评估其综合实力。只选择管理规模处于前50%的基金公司的基金产品，这样可以确保我们选中的基金产品拥有更强的稳定性和可持续性。



三、是基金经理。基金经理是基金产品的直接管理者，其经验和业绩直接决定了基金产品的优劣。我们可以通过天天基金网等平台查询基金经理的简历和业绩情况，选择那些专注于管理纯债类基金且业绩高于同类平均值的基金经理。四、是基金持仓情况。这一点也很重要。我们需要查看基金持有的债券品种和比例情况。一般来说，企业债和公司债的风险相对较高，因此这两种债券的比例最好低于同类平均水平。五、同时建议选择可转债持有比例为0的产品，因为可转债的利率通常较低，不利于我们获取稳健的收益。

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学会买卖
选定了几款心仪的纯债类基金后，接下来就是要学会如何买卖了。这里有几个原则需要大家牢记：一、是在货币宽松的时候买债券型基金。当央行实行宽松的货币政策时，市场利率往往会下降，这时债券的价格就会上涨。因此，在货币宽松的时候买入债券型基金往往能获得不错的回报。我们可以通过关注10年期国债收益率等指标来判断市场是否处于货币宽松阶段。二、是在股票的熊市时买入债券型基金。由于股市和债市往往存在跷跷板效应，当股市表现不佳时，资金往往会流向债市寻求避险。因此，在股票的熊市时买入债券型基金往往能获得相对稳定的收益。



三、是出现浮亏时通常不要止损，可择机加仓降低成本。由于债券型基金具有还本付息的特点，其下跌幅度通常有限。因此，当基金出现浮亏时，我们不必过于慌张，更不必急着止损。相反，我们可以抓住这个低买的机会，择机加仓降低成本。四、是利率开始上升的时候考虑卖出。当市场利率开始上升时，债券的价格往往会下跌。因此，在利率上升的时候考虑卖出债券型基金可以锁定之前的收益，避免潜在的风险。

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总结
通过以上的三步策略，我们不仅可以轻松搞定债券基金的投资，还能在稳健中寻求更高的收益。优中选优的基金产品加上正确的买卖策略，让我们在债券型基金的投资道路上越走越远，越走越稳。如果本文对您有所帮助，记得点赞、关注、收藏、转发哦！或者你也可以在评论区留言说说你的看法和心得。最后，留下一个思考问题：你认为在债券型基金的投资过程中，还有哪些因素是需要我们特别关注的呢？欢迎留言讨论！

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文章编号：20250319

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作者：微信文章