别买香港保险!钱回不来的...

因醉鞭名马幌

很多考虑购买香港保险的朋友，都有一个共同担心的问题，香港保险的理赔金/分红款，10年、20年后取回内地，会不会很麻烦？

其实，完全不会。

首先，现在大陆客户赴港投保的时候，基本经纪人都会帮忙开设一个香港银行账户，方便续缴保费和提取分红。

现在香港银行卡在内地使用也非常广泛和方便，微信/支付宝都是支持绑定直接扫码使用的，并且如果是银联卡的话，直接出示银行APP的银联二维码直接消费，真的很方便！
PART 01微信/支付宝绑定香港银行卡
24年开始，微信/支付宝逐步开放香港与内地之间的消费通道，支持内地朋友绑定香港银行卡，绑定完成就可以在内地直接消费。



以微信为例，目前可以绑香港银行卡，5家银行已接入。



这意味着，在内地，可以无缝使用在香港银行的资金，而不是要先汇款到内地才能使用。

在消费时，切换钱包地区，扫码后，会自动把用户消费的人民币换算成港币，并扣除香港银行账户里的港币余额。

第一步：开通“香港钱包”



第二步：绑定“香港银行”账户



第三步：开通“香港钱包”



3、支付时切换钱包

内地微信钱包和香港微信钱包是独立的，使用香港钱包支付时不占用5万美元外汇额度限制。



不过需要注意的时，微信支付是有额度限制的，如果你是香港人，额度有20万港币/年；如果你是内地人，额度终身只有25000港币。（后续额度会逐渐放宽）

消费时，汇率会依照当日的实时汇率自动进行结汇。既不占用外汇额度，操作起来又特别方便。



支付宝：

步骤一：在支付宝“我的”页面，点选银行卡



步骤二：点加号添加银行卡



步骤三：输入银行卡号



接下来继续按照指引操作就完成绑定啦！

完成绑定后，打开付款码，选择切换到对应的银联/ Visa/ Mastercard，就可以正常使用支付了，结算时，会根据实时的汇率，把人民币直接转换成港币进行扣除。
PART 02跨境汇款
需要注意的是，跨境汇款到内地结汇（每人每年5万美元结汇额度，超过5万美元的额度需要提供资料进行报备。）

香港保险的分红款提取至您的香港银行账户后，可以在香港银行的APP操作“跨境汇款”到内地银行账户，再进行结汇。注意，不要提前把港币换成RMB，请直接汇回港币或者美元，再结汇成RMB。
PART 03内地银联POS机刷卡


如果你的香港银行卡是银联卡，是可以直接在内地POS机上进行刷卡消费的，消费时系统会自动按照当日实时汇率结算，直接在你的香港账户扣除金额。

ps：不会占用个人外汇额度，且实时结汇，还是非常方便的~
PART 04国内银行ATM取现


香港银行卡可以在国内银行ATM机取现，前提是需要开通境外提款功能，不占用个人外汇额度；但通常会有限额和手续费支出，手续费每家银行情况不同，建议取款前拨打取款行咨询。
PART 05现金支票托收
支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式，也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后，可在内地的银行办理“支票托收”业务，将外币转入自己的外币账户

当您收到香港保险公司理赔的港币/美元现金支票时，可以选择在内地四大银行做托收，然后结汇转换成人民币，换成现金，前提是在托收的银行有账户。

这种方式手续简便，安全靠谱，缺点是到账时间比较长，大概需要45天左右。

当然，与电汇收款、汇票收款一样，将外币账户的美元或港币转换为人民币需要结汇，每人每年有五万美元的限额。
PART 06其他渠道
如果特别大额需要一次回来，很着急的话。

可以找持牌转换店，不过会有一定的费用支出，通常2-3个点左右。

也可以向你的经纪人寻求帮助~

国内个人接收海外汇款需要注意什么？

最后要和大家强调一些细则，除了每人每年5万美元的结售汇额度注意之外，还要注意以下情况，避免资金未能准时入账，浪费时间以及退回手续费支出。

根据外管局规定，境外公司给境内个人汇款，下列情况原则上不能入账↓：

（1）对方是证券公司，投资公司；

（2）汇款附言可以看出是贸易货款；

（3）收款人申报该款项是资本项下或者是贸易货款；

（4）其它当地外管认为不能入账的款项。

结售汇时，资金用途尽量填写“消费”、“旅游”，其他理由不要乱填。

若这笔款项不属于贸易及经营投资性外汇，一般可以入账，但额度较大或者转入频发银行同时会对这笔款项的真实性和合法性进行审核，正常提供银行所需资料即可。

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