买香港保险还能打折啊?这三种常见优惠,能减不少钱!

我放心你带套猛

最近香港保险市场非常火爆，各大保险公司都陆续推出了多种分红型储蓄险产品，国内利率下滑，很多粉丝朋友也为了配置美元资产开始购入港险。

香港保险不仅预期收益十分诱人，远期复利irr可达7%，保单功能强大，而且购买时还可以额外的优惠！

一般内地保险通常不会在合同中写明折扣，但保险销售会有佣金或礼品赠送。

而香港的保险为了避免私自返佣，每个季度都会开展保费优惠活动。香港分红型储蓄保险的优惠方式主要分为以下三种：

保费折扣、保费回赠和保费预缴。

所有的优惠细节，都会写在保单合同中，这是保险公司和客户之间的直接优惠，没有中间商赚差价，客户的权益自然得到保障。

不少粉丝表示对这些优惠内容都不太了解，先给大家列个表格总结下，下文我再举例详细介绍！







保费预缴

保费预缴就是一次性把未来几年期缴的保费全部交给保司。

除了首年保费外，其余保费将进入一个专门的账户，叫「保费余额账户」。保险公司会按照约定给予这部分资金一定的保证利率。

每年扣除相应保费后，账户余额将继续积累生息。当保费逐年扣除完毕后，客户可以提取账户余额。

这种优惠活动的好处在于可以获得不错的保证利息收益，香港一些保险公司在符合相应条件时预缴利率能达到5.5%。

????举个例子：

假设你每年交10w美元，一次缴清5年保费，有5%的预缴优惠利率。



预缴利率优惠

根据NPV(Net Present Value) 算法

第二年：400000*5%=20000美元，折算到第一年20000/（1+5%）=19048美元

第三年：300000*5%=15000美元，折算到第一年15000/（1+5%）^2=13605美元

第四年：200000*5%=10000美元，折算到第一年10000/（1+5%）^3=8638美元

第五年：100000*5%=5000美元，折算到第一年5000/（1+5%）^4=4114美元

五年总共少付：19048美元+13605美元+8638美元+4114美元=45405美元

四年合计预缴保费优惠45405美元，在预缴时直接抵扣。

????所以预缴保费金额是：

500,000美元-45,405美元=454,595美元





保费折扣

保费折扣是一种直接减少保费支出的优惠方式，即保险公司会根据客户购买金额或购买年限直接给予折扣优惠。

这种优惠方式有两点要注意：

1）要区分保费折扣是首年还是次年的；

2）不同保险公司针对不同产品推出的保费折扣比例和适用条件不同。

????举个例子：

假设你选择的产品5年缴费期，年缴保费是15万美元，那么按照下表产品规则，对应的保费折扣为首年12%，次年6%。



港险

保费折扣计算

第一年保费：15w-（15w*12%）=13.2w美元

第二年保费：15w-（15*6%）=14.1w美元

第3-5年的保费就无折扣，还是15万美元。

????在整个5年的缴费期内，一共可以享受到2.7万美元的优惠，也就是五年实际支付的总保费为72.3万美元。





保费回赠

简单来说，就是你的保单一旦生效，保险公司会按照约定的比例，把一部分你已经交的保费还给你，还回来的这笔钱可以用来抵扣你下一年的保费，这种优惠方式通常适用于期缴保单。

提醒一下，这笔回赠的钱是不能直接给你的，它只能用于减少你未来的保费支出，而且在你第一年交保费的时候，这部分优惠是不会提前扣除的。

其实和保费折扣的意思有点类似，总的来说还是让你少交保费，不过是优惠后置了。

保费回赠通常有一定的条件限制，比如保额、缴费年限等，大家在选择时了解清楚保险公司的具体规定就可以啦~

随着美联储降息预期升温，市场利率不会一直维持高位。

若有长期资金规划，现在通过香港保险预缴方案锁定高利率，是一个不错的资产配置选择。

大家有关于港险产品配置问题，也可以找我详细了解哦~





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