2005年买的香港保险,20年真实IRR高达6.39%!数据不会骗人,这才是港险真面目

什么大师特

"Grace，网上有人说香港保险都是画大饼，收益全是吹的，你信吗？"上周一个老客户在微信上问我。我笑了笑，把一份2005年5月20日投保的保单截图发了过去——当年一次性投入200万港元，2025年退保现金价值达6,910,595.81港元，实际内部回报率高达6.39%。

香港保险的收益靠谱还是骗人？不是靠一张嘴，而是看真实数据！

近日，一网友在网上晒出20年前购买的香港保单，2005年5月20日趸交200万，2025年退保现金价值为6,910,595.8，小编算了下实际内部回报率高达 6.39%。



预期7%+是夸大还是真实水平？

看待香港投资的收益不能以当地的视野和眼光，否则就是坐井观天了。

中国投资有限责任公司，中国国家主权财富基金，主要负责国家外汇投资。根据它的最新年报显示：通过海外资产组合投资，过去十年对外投资年化净收益率按美元计算为 6.57%。

另外，根据中国保险资管业协会调研最新结果显示2024年内地保险资金投向中国香港的资金，全年平均财务收益率约为15% 。

所以在香港投资，长期获得比较可观的收益是很正常的一件事情。

香港保险演示分红其实不高

香港保险之所以能够获得比较可观的预期分红，一方面在于多元化投资资本市场，另一方面把大部分的投资收益分配给投保人。

1、多元化投资资本市场

香港保险投资的底层资产基本可以分为三大类：固定收益类、权益类和另类资产。

固定收益类投资，像各个主权国家、超债券机构、全球大型公司等发行的美元债券，这部分是属于稳定的优质资产，比如美债（5%+），公司债（汇丰银行6.215%等），只票息收益就可以稳定的达到5-6%。

权益类投资，以美国标普500为例，在过去10年，30年和50年标普500年化收益分别是7.62%，7.34%，8.14%。

另类投资，这块的收益会更高，好的年份10-20%都是非常常见的。

2、 90%的可分配盈余

香港很多保险公司承诺将产品投资基金90%的利润分配给投保人，也就是投资获得的绝大部分利润分配给客户，所以投资基金赚的利润，投保人绝大部分都会享受到。



2005年，一位客户一次性缴纳保费200万，2025年退保时，现金价值达到了6,910,595.81元，期满可提取6900499.81元，实际IRR为6.39%，如此长期收益相当可观。

20年港险真实收益出炉！友记 6.41%、保记 6.39%、安记 6.20%，太能打

许多人选择购买香港保险，往往是看中其长期收益。

那么，真实的长期收益究竟怎样呢？

今天就为大家分享3份2005年投保、2025年退保的真实保单。

短短20年时间，一份保单实际内部回报率达6.20%；

一份为6.39%；另一份更是高达6.41%。

1、友记 20年IRR6.41%

2005年，有位客户为0岁的孩子投保了"高X保20年储蓄计划"。

这份保单采用15年缴费方式，每年缴费1777.2美元，总保费共计26,658美元。

按照保单当时计划书的演示，20年后（2025年1月）退保可获46,637美元。

但到2025年1月20日保单到期时，客户实际收到的保单期满金额是61981.93美元。



2、保记 20年IRR6.39%

2005年5月20日，一位客户一次性缴纳保费200万，2025年退保时，现金价值达到了6,910,595.81元，期满可提取6900499.81元，实际IRR为6.39%，如此长期收益相当可观。

3、安记 20年IRR6.20%

2005年11月22日，客户一次性缴费20万港元，2024年12月30日选择退保，退保现金价值为666,343.64港元，实际IRR为6.20%。



主流储蓄险20年IRR对比表

产品名称	2年缴费IRR	5年缴费IRR	10年缴费IRR	特点
忠意「启航创富(卓越版)」	6.13%	6.15%	6.18%	最快4年回本，非保证红利占比高
万通「新富饶千秋Plus」	6.31%	6.25%	6.20%	20年IRR领先，多币种支持
安盛「尊尚盈家2」	5.98%	6.02%	6.05%	5年回本，锁定红利功能强
永明「万年青星河传承」	6.00%	6.05%	6.10%	六币种转换，传承功能丰富

香港保险业将持续领跑全球

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有 180多年历史，市场发展成熟。

香港是全球保险枢纽，渗透率全球第一，保险密度全球第二。全球10大保险公司，有6间在香港获授权经营保险业务。

最后，小编认为不管出于什么目的的抹黑，香港保险业会按照全球领先的水平发展，买过的人自然懂。



提领策略决定最终收益

很多客户问："Grace，我看到IRR 6.39%很心动，但实际能拿到多少？"这里有个关键点：6.39%的IRR是基于完整持有20年不提取任何现金价值的情况下计算的。

以"225策略"（第2年起年提5%）为例，100万保费10年后仅剩60万，较不提领方案缩水70%！

不同提领策略50年总收益对比

提领策略	50年总收益(百万)	较不提领缩水
不提领	32.5	0%
567策略(第5年起年提7%)	25.8	20.6%
225策略(第2年起年提5%)	20.5	37.0%
保单拆分+阶梯提领	28.7	11.7%

理性配置的实用指南

针对三类人群提出差异化建议：

1. 退休人士：宜采用"保单拆分+阶梯提领"保障现金流，像永明「万年青星河传承」支持第5年起锁定10%-50%现金价值，美元锁定利率3.5%2. 中年群体：应关注货币选择规避汇率风险，永明「万年青星河尊享」支持六种货币自由转换，每次转换仅1%手续费3. 高净值客户：可搭配"无限次变更受保人"功能实现财富传承，像安盛「尊尚盈家2」支持最多三位收款人自由分配收益

最后想跟大家说，20年前200万，如今翻了3.45倍，年化6.39%——而这还只是保守型产品。香港保险不是在做保险，而是在做全球资产配置。买香港保险，不是信某个代理人，而是借助一个全球级的金融架构在帮你打理资产。

觉得市场上的信息太繁杂?可以私信或扫码找我们的专业顾问聊一聊，在半小时内帮你梳理清楚产品逻辑与选择方向。想了解更多，其他高性价比的产品测评，私信还可获取"实际irr对比表"，"最新内部优惠信息"等。你最关心什么?理财周期是多久?是否需要灵活提领?让我们一起找到最适合你的方案。
最后，给大家透露一个重磅独家福利！

2025年，香港各大保险公司持续向特定合作机构释放“隐形福利通道”！
通过此通道，首年保费享超乎想象的折扣、甚至报销酒店住宿或国际机票！
而这些，完全合法合规！

这些硬核福利，
普通代理人根本连门都摸不着！

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注意，这是保险公司官方授权！
为什么这些顶级福利与你无缘？

核心症结还是：信息差。
我们作为10年深植香港顶级机构，保司自然将最稀缺的“隐形福利通道”优先开放给战略合作机构。
关于额度

目前，保司释放的隐形福利总额度极其有限。
630后新产品上架后全港配额仅剩最后1000万港币等值额度，
预计 2025年8月前 就会彻底抢空！
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作者：微信文章