众民保百万医疗2026|能理赔重大既往症了,大病人群也有医疗保障兜底了

伊索谗言

本公众号的第35篇原创文章

最近几年医疗险产品在保障责任、增值服务上更新迭代很快，几家主流健康险公司的医疗险产品都在不断地升级优化，总体上来说产品保障是越来越好了。

比如众安保险公司第一个推出了免健康告知的医疗险，让一大批带病群体有了医疗保障，首先推出的免健告百万医疗在市场上反响不错，后续又推出了众民保中高端，0免赔，大病小病都能赔，保障更好，在市场上的热度一直很高。

这两款产品都是一年期的产品，等待期30天，自上市以来这几年的理赔案例不少，也有大额理赔，目前续保稳定，没有因为有过大额理赔就不让客户续保了，所以在观望、担心续保问题的朋友，可以放心选择，毕竟在免健告医疗险产品里，众安在保障责任、保费、续保稳定性、增值服务等方面综合来说，是性价比很高的。

经过几次升级优化，前不久众民保百万医疗2026上架了，最近在市场上很火热，因为这次的升级创新真的很大胆，给风险更高的五类重大既往症人群带来了重大利好。

下面我就从投保须知、升级亮点、基础保障责任、注意事项、增值服务、保费费率、适合人群、产品缺陷等方面帮大家梳理下众民保百万医疗2026：

一、投保须知

1. 投保年龄：满30天-105周岁

2. 投保条件：免健康告知，带病可投，不限职业，高危职业也可投保

3. 既往症：投保前的一般既往症可保可赔，5类重大既往症在连续投保第4年起可保可赔

4. 等待期：疾病30天，意外及续保无等待期

5. 医院范围：二级及二级以上的公立医院普通部；特定疾病康复住院：本保单指定的康复医疗机构普通部、二级及二级以上的公立医院普通部

6.赔付比例：先经过医保报销，扣除免赔额后，100%赔付；未经医保报销赔付60%

7.产品版本：分为经典版和臻选版，选择臻选版保障更好

二、升级亮点

1.免赔额优化

从旧版的社保内外各1万（共2万）降到了社保内外共1.5万免赔额

意味着提高了获赔的概率和赔付金额。

2.增加了五类重大既往症赔付责任

五类重大既往症清单明细如下：



新升级的这款产品是目前市场上唯一能赔付五类重大既往症的医疗险产品。
从连续投保本产品第4年开始，可赔付五类重大既往症，保额100万，本责任独立年免赔额1.5万，第4年赔付30%，第5年赔付40%，以此类推，第8年赔付70%，第9年及以后赔付比例均为70%。



如上图，如果没有五类重大既往症体况，对于一般既往症人群，则可以选择权益2，免赔额再下降，如第4年免赔额为1.4万，第5年免赔额为1.3万，以此类推，第8年免赔额为1万，第9年及以后免赔额均为1万元。
该项责任不管是重大既往症还是一般既往症人群，都是非常的利好。有重大既往症也能赔了；有一般既往症不仅能赔，还能买到与一般健康体人群同样免赔额的百万医疗险，都是医疗险上的重大突破创新呀！
但需要注意的是：该项责任仅限臻选版。
3.增加了特定疾病康复住院费用保障责任


该项责任指在等待期30天后初次确诊本合同约定的16种特定疾病。
在指定康复医疗机构普通部就诊赔付80%，在二级及以上公立医院普通部就诊赔付60%，未经医保报销按以上赔付比例的60%赔付。含康复住院转运救护车使用费，单次限额1000元。
4.质子重离子取消了医院清单限制、增加了院外肿瘤特药种类质子重离子医院扩展至不限医院清单，肿瘤特药增加至250种，含7款CarT 。需要注意：仅限臻选版！



三、基础保障责任
1.一般医疗及外购药械医疗费用保障包含住院前30天、后30天的门急诊医疗费用，住院医疗费用，特殊门诊医疗费用，门诊手术医疗费用。
2.重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用保险金限额2万，0免赔，100%赔付。
客运公共交通标准：飞机最高以经济舱（包含超级经济舱）为限，火车（含动车、高铁）以软卧或一等座为限；
住宿酒店以四星级及以下的标准间（标准双床房或标准大床房）为限。
3.救护车费用保险金限额1000元，0免赔，100%赔付，限24小时内的救护车费用。
4.家庭共享免赔额（可选）同一投保人在同一订单内的不同家庭成员共享1.5万的年免赔额，家人可一起积累免赔额，增加获赔概率。
5.在线问诊药品费用医疗保险金（可选）

本责任0等待期、0免赔额，药品费用的60%由众安直付给指定互联网医院或药房，剩余40%的药品费用由个人支付。
四、优质增值服务


五、保费费率



六、家庭单优惠
2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。家庭成员投保不同系列众安医疗险产品也可享受折扣优惠。
七、适合人群
1. 身体有小毛病：三高、结节、囊肿、轻微慢病等，买不了常规百万医疗
2. 高龄人群：60岁以上老人，大多数医疗险无法承保
3. 高危职业：建筑高空、交通运输、井下、执法、高风险等高危、特殊职业从业者
4. 预算有限、看重大额花费保障、希望未来能覆盖既往症人群
5. 担心大病康复费用高，比如脑梗、心梗、骨折、肿瘤病史等
八、产品缺陷
1.2026版五类重大既往症新增了高危结节（4级及以上结节、大于8mm肺结节）、免疫性疾病（重症肌无力）、罕见病等，以上体况25版为一般既往症，可正常理赔。
2.本产品既往症的药品使用仅限2026年4月30日之前在中国药监局批准且在国内上市的药品
了解更多产品详情可识别下图二维码，或者来咨询我，不建议扫码自助投保哈！



结  语我是您身边认真负责、专业靠谱、传达保险配置正确思路的家庭风险顾问和财富规划师，我们合作的保险公司有100+家，不属于任何一家保险公司，而是站在客户角度维护客户的利益。
我会根据您的自身需求、身体状况和预算情况等，在众多的保险产品当中，择优组合定制最适合您情况的解决方案，提供一站式全流程服务包括理赔，不是只卖单一一家保险公司的产品。
帮您打破信息差，在配置保险的路上不踩坑、买对不买贵、让您省时省力、省心又省钱！

作者：微信文章