上线前瞻丨众安众民保·百万医疗2026

poney

个人微信号：y3835293




-




众民保百万医疗2026将在本月24号上线，还没看到条款，但主要调整的责任已经公布了。




众民保系列作为无健康告知医疗险领域的引领者，在被同业模仿的道路上没有停止创新，很有必要做个前瞻分析。




本文仅凭现有材料做简要解释，具体保障责任等以上线时产品条款为准，相关图片介绍放在文末了。




-




免赔额调整。




医保内外各1万元，调整为不区分医保内外1.5万元。




这个调整有利有弊。




好处是消费者更容易理解，业务员不用再费劲解释分别有1万免赔是什么意思，不会因为乙类自付部分为什么要计入到医保外扯皮，医保内外都超免赔额的情况下，赔付门槛更低一些了；




坏处是在医保外费用占大头的时候，理赔门槛比之前高了一些，比如下图这种情况。








院外肿瘤特药清单升级（限臻选版）




从之前的124种，升级到了250种。




众民保百万医疗的外购药是不限清单的，只是院外肿瘤特药如果在清单内的，要提前申请审核走直付，不在清单内的走一般外购药责任事后理赔。




但是，众民保百万医疗的一般外购药受限于免赔额，外购药和住院等责任共享免赔额，而院外肿瘤特药这个责任是0免赔的。




举个例子：




外购某肿瘤特药，先看在不在124种特药清单内，在的话可以0免赔，不在就得先超过免赔额后才能赔，医保目录外的最多1万免赔，而医保目录内的药品，乙类自付还会被归类到社保外部分。








2025版，这个清单里只有124种特药，而2026版数量增加了一倍，那患癌后可以0免赔用外购特药的可能性就会大大增加。




印象中众安从没有在产品迭代以外的时间升级过特药清单，这124种特药的清单也用蛮久了。




新增特定疾病住院康复责任。




责任局限性比较大，不要有过高期望，只能说有比没有好。




同步众民保中高端规则。




一个是对于治疗既往症相关的药品，不管上市时间还是获批的适应症用法用量，均限制在2026年4月30前，众民保中高端也会同步这个规则。




关于用药时间的限制，可能会有更多的医疗险产品逐步跟进，保司现阶段没太好的办法控制新的特效药的赔付成本，但对比众民保中高端2026之前限制在26年上市之前，也能说明用药的限制会随着版本迭代来做调整。




这里其实有个小问题，假设众民保迭代时总会缩窄严重既往症范围，那么多少就会有一些消费者是不愿意升级的，那这个用药时间限制可能就会卡在这个地方，只是目前看来，严重既往症清单应该不会有太大的调整了。




另一个是对齐了众民保中高端的严重既往症，新增高危结节、重症肌无力以及罕见病。





同样地，严重既往症清单以投保的产品为准，是否有严重既往症以首次投保众民保系列时为准。




相伴权益（限臻选版）




这是本次迭代最具创新的点。





2个权益2选1，连续投保众民保系列第4年起开始生效。




权益一：可承担严重既往症。




举个例子：2022年首次投保时有心脏瓣膜病，属于严重既往症，26年续保时选择了众民保百万医疗2026臻选版。




22-23，23-24，24-25,25-26。




26年续保时已经是连续投保的第5个保单年度了，那此时心脏瓣膜病的治疗可以赔付了，赔付比例是40%。




但需注意：该权益针对严重既往症单独有1.5万免赔，仅包含住院相关费用。




权益二：免赔额逐年降低1000元。




举个例子：2022年首次投保，26年续保时选择众民保百万医疗2026臻选版，连续投保第5个保单年度，免赔额直接降低至1.3万。




权益一可以赔严重既往症，权益二可以逐年降低免赔额，但都有一个连续投保至第4年的条件。




对于严重既往症设置了赔付比例从30%逐年提升最高至70%，同时单独有1.5万免赔且仅包含住院责任的限制。




对于免赔额的降低也是非常温和的每年1000元。




在吸引消费者和控制赔付成本之间的平衡还是做的很好的。




也同样体现了众安对于持续选择自己的客户，是非常友好的，这不仅体现在本次“相伴权益”。




之前尊享e生慢病版下架时，免核保可以转投到尊享e生标准版本。




尊享e生中高端2025引入连续投保3年可承担既往症和除外疾病规则时，可以追溯到首次投保尊享e生百万医疗的时间。




都能体现众安对老客户的优待。




一款医疗险能否长期持续经营下去，老客户能不能持续续保，有没有足够多的新客户源源不断加入进来，是非常关键的。




先前投保经典版的消费者，如果已理赔过，就只能升级到2026经典版，无法选择“相伴权益”，未发生过理赔可从经典版升至臻选版。




重新投保规则见下图。





另外，众安的宣传文件发现，众民保系列里包含了众民保中高端和众民保中高端2026，结合7月份众安将支持61岁以上从中高端降级至百万，所以几乎可以肯定众民保中高端降级到百万医疗2025臻选版的客户也可以享受这个相伴权益。








至于明年众民保中高端怎么升级，会不会跟进相伴权益，只能到时候再看了。




保费调整。





臻选版。




0-17岁，保费上涨300元




51-60岁，71-80岁，保费上涨200元




41-50岁，保费降低100元




61-70岁，保费降低200元




-




以上，就是这次产品升级的前瞻，等产品正式上线看过条款后，再做补充。




聊完~
咨询：y3835293












往期阅读

超详尽分析丨平安e生保·全家保2026

MSH欣享人生2026丨投保3年可承担既往症。
太平洋健康蓝医保·中高端2026丨过健告即无既往症尊享中高端转保放宽，众安又来收保费啦！尊享e生中高端2025/Plus2025/馨选无忧/智选无忧，怎么选？患癌后投保，众民保赔了18万！2025年理赔工作总结。
一点思考|药品纳入医保对商业医疗险的影响。尊享e生和众民保系列要点对比
超详尽分析|众安·尊享e生2026高频问题回复|精神疾病如何投保？理赔案例｜慢性粒细胞白血病理赔实录
浅聊日常工作中理赔争议的处理
一文带你看懂医疗发票和医保结算单闲聊|常见理赔材料长啥样，需要注意什么？



作者：微信文章