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???? 新品深度
今日新品解读：平安岁优享+泰康长乐金生
2026年6月11日 · 2款新品 · 数据来源：保障新视界
今日新品一览
| 公司 | 产品名称 | 产品类型 | 销售渠道 | | 平安人寿 | 平安岁优享养老年金保险（互联网） | 年金险
养老年金·普通型 | 个人·互联网 | | 泰康人寿 | 泰康长乐金生年金保险（分红型） | 年金险
年金·分红型 | 个人·线下 |
平安岁优享养老年金保险（互联网）
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???? 产品亮点
①互联网专属：线上投保，流程便捷
②领取方式灵活：期交可选一次性领取或年领20年
③身故保障兜底：已交保费与现金价值取大，不亏本金
④现金价值回正快：10年交第20年（60岁）现金价值超过累计保费
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1. 产品责任
| 项目 | 内容 | | 产品类型 | 养老年金保险（普通型） | | 投保年龄 | 18-64周岁 | | 保险期间 | 一次性领取：至养老金开始领取日止
年领：至领取期间（20年）届满日止 | | 交费方式 | 一次性领取：3、6、10、15、20年交，至50、55、60、65周岁领取至20年：趸交、3、6、10、15、20年交，至50、55、60、65周岁 | | 领取条件 | ①交费期间届满后
②达到法定退休年龄
③男性≥60且≤70周岁，女性≥55且≤70周岁 | | 核心保障 | 养老保险金（期交）：
· 一次性领取：按基本保额给付，合同终止
· 年领：每年按基本保额给付1次，领取期间20年
养老保险金（趸交）：仅年领
身故保险金：max(已交保费-已领养老金, 现金价值) | | 其他权益 | 保单贷款（现金价值80%，最长6个月）
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2. 案例演示
王先生（40周岁），10年交，年交1万元，65岁开始领取
▋ 20年领方式（基本保额8,958元/年）
| 保单年度 | 年龄 | 累计保费(万) | 当年养老金(万) | 累计养老金(万) | 现金价值(万) | 身故金(万) | | 1 | 41 | 1.0 | 0 | 0 | 0.4 | 1.0 | | 5 | 45 | 5.0 | 0 | 0 | 2.9 | 5.0 | | 10 | 50 | 10.0 | 0 | 0 | 7.1 | 10.0 | | 20 | 60 | 10.0 | 0 | 0 | 10.4 | 10.4 | | 25 | 65 | 10.0 | 0.9 | 0.9 | 11.8 | 12.7 | | 30 | 70 | 10.0 | 0.9 | 5.4 | 9.5 | 10.4 | | 35 | 75 | 10.0 | 0.9 | 9.9 | 6.7 | 7.6 | | 40 | 80 | 10.0 | 0.9 | 14.3 | 3.3 | 4.1 | | 44 | 84 | 10.0 | 0.9 | 17.9 | 0.0 | 0.9 |
65岁起每年领8,958元（0.9万），连领20年，累计约17.9万元养老金。领取前现金价值稳步增长至11.8万，领取后逐年下降归零。身故金=max(累计保费-已领养老金, 现金价值)。
▋ 65岁一次性领取方式（基本保额146,568元）
| 保单年度 | 年龄 | 累计保费(万) | 当年养老金(万) | 现金价值(万) | 身故金(万) | | 10 | 50 | 10.0 | 0 | 8.2 | 10.0 | | 20 | 60 | 10.0 | 0 | 12.0 | 12.0 | | 25 | 65 | 10.0 | 14.7 | 0 | 14.7 |
65岁一次性领取146,568元（14.7万）养老金，合同终止。领取后现金价值归零，身故金=累计保费-已领养老金=0。
泰康长乐金生年金保险（分红型）
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???? 产品亮点
①三金联动：特别生存金+每年生存金+满期返还保费，结构清晰
②快返设计：5年交第6年起即可领取，资金回笼速度快
③终身现金流：1.75%年返还持续至105岁，长期稳定
④分红加持：现金红利可选择累积生息，增厚保障利益
⑤本金保障：身故给付已交保费与现金价值取大，105岁满期返本
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1. 产品责任
| 项目 | 内容 | | 产品类型 | 年金保险（分红型） | | 投保年龄 | 趸交：0-75周岁3年交：0-72周岁5年交：0-70周岁 | | 保险期间 | 至105周岁 | | 交费方式 | 趸交 / 3年交 / 5年交 | | 核心保障 | 特别生存保险金：趸交/3年交→第5个年生效对应日；5年交→第6个年生效对应日；给付基本保额
生存保险金：趸交/3年交→第6年起；5年交→第7年起；每年给付已交保费的1.75%，领至105周岁
满期保险金：105周岁时生存，给付已交保费总额
身故保险金：max(已交保费总额, 现金价值) | | 红利说明 | 现金红利，来源于利差
领取方式：现金领取 / 累积生息 | | 其他权益 | 减保 |
2. 案例演示
王先生（40周岁），5年交，年交1万元，基本保额208元，红利累积生息
▋ 保证利益演示（万元）
| 保单年度 | 年龄 | 累计保费(万) | 当年生存金(万) | 现金价值(万) | 身故金(万) | | 1 | 41 | 1.0 | 0 | 0.4 | 1.0 | | 5 | 45 | 5.0 | 0 | 2.9 | 5.0 | | 6 | 46 | 5.0 | 0.02 | 5.0 | 5.0 | | 7 | 47 | 5.0 | 0.09 | 5.0 | 5.1 | | 10 | 50 | 5.0 | 0.09 | 5.0 | 5.1 | | 20 | 60 | 5.0 | 0.09 | 5.0 | 5.1 | | 40 | 80 | 5.0 | 0.09 | 5.0 | 5.1 | | 65 | 105 | 5.0 | 5.1 | 0 | 5.1 |
第6年特别生存金208元（0.02万）；第7年起每年生存金875元（0.09万，已交保费的1.75%），领至105岁；105岁满期返还5万保费（含当年生存金合计5.1万）。现金价值第6年起稳定在5万左右。
▋ 红利利益演示（万元）
| 保单年度 | 年龄 | 累计保费(万) | 当年生存金(万) | 累积红利(万) | 身故金(万) | | 1 | 41 | 1.0 | 0 | 0 | 1.0 | | 5 | 45 | 5.0 | 0 | 0.2 | 5.0 | | 6 | 46 | 5.0 | 0.02 | 0.2 | 5.0 | | 10 | 50 | 5.0 | 0.09 | 0.5 | 5.1 | | 20 | 60 | 5.0 | 0.09 | 1.3 | 5.1 | | 40 | 80 | 5.0 | 0.09 | 3.2 | 5.1 | | 65 | 105 | 5.0 | 5.1 | 6.9 | 5.1 |
红利利益演示包含累积生息红利（年利率1.75%）。
两款产品形态对比
| 对比项 | 平安岁优享 | 泰康长乐金生 | | 设计类型 | 普通型 | 分红型 | | 销售渠道 | 互联网 | 线下 | | 核心领取 | 养老金（一次性/年领20年） | 特别生存金+生存金+满期金 | | 领取时点 | 法定退休年龄后（男≥60/女≥55） | 第5/6年起即领取 | | 分红 | 无 | 现金红利（现金领取/累积生息） | | 到期返本 | 无（领取后合同终止） | 105岁返还已交保费 |
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???? 小编一句话
平安岁优享走互联网渠道的普通型养老年金路线，领取规则清晰、利益确定；泰康长乐金生则是分红型快返年金，1.75%年返还+分红叠加，到期返本。
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作者：微信文章 |
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