良心升级!众民保百万医疗2026版,严重既往症能赔,免赔额降低!(4600字长文)

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避险小灵通-163-作者：i人潮汕姑娘卖保险，坐标湾区，服务全国，熟悉多区保险，欢迎你来到我的分享花园



本文是「避险小灵通」第163篇文章

今天有朋友拿着一款医疗险问我:“生完大病，也能投保，复发是不是也能赔付？”

也许，年轻时保险意识不够，也许是因为诸多原因没买成，不管怎么样，生大病还能买医疗险，买完还能赔付，是很多大病患者及其家属的心声。

前几天另外一个朋友说，她帮家里65岁的老父亲看医疗险，在N款产品选到整夜失眠。

她对我说：“小琳，你知道最让人难过的是什么吗？不是没有钱，而是出来工作，终于想给爸妈买保险了，手里攥着钱，翻遍了市面上所有的百万医疗险，却因为父亲生病了，相关指标还不好，被所有的合同无情地拒之门外。那种感觉，就像是看着最爱的人在风雨里裸奔，而你手里明明有伞，却怎么也撑不到身边。”

听了很难受，真的。

对于那些身体已经出现健康问题、甚至被各种慢性病缠绕的带病体家庭来说，买保险从来不是消费，而是在寻找一份能向生活买回主动权的心安。

有些钱，花了是为了进击（赚钱）；而有些钱，存下或买成保单，是为了守住（家庭）。

也正因为这样，众民保系列一出来，就成为现象级产品，从百万医疗到去年的众民保中高端，都是横扫市场的产品。

3月份众民保中高端升级，在这个燥热的6月，一直在带病体保障领域默默撑伞的“众民保百万医疗2025”，悄然拿出了它的2026版升级方案，新品在2026年6月24号正式上线。

再剖析升级亮点和不足之前，还是得重申一下我的观点：这类无需健康告知，带病投保的产品，稳定性真的很重要。

作为第一个“吃螃蟹”的公司，众安无健康告知产品的体量是很多同类公司望尘莫及的。

众民保中高端2025年发售10天，狂揽1.4亿保费，2025年全年众民保系列保费超过21亿元，2026年1-4月，狂收保费超过8亿元，整个系列保费已经超过30亿元，全网客户超过300万。

看看那众安2025年的财报，获得安心一刻



2025年集团总保费：357.35亿元2025年健康险保费：140.47亿元健康险保费占比= 140.47 ÷ 357.35 ≈ 39.3%健康险是众安集团第一大险种，保费规模接近总保费的四成，是唯一百亿级险种。



再看健康的赔款：约43.87亿元，140亿保费，承保利润是16亿！没有亏损！

没有亏损，盈利可观，意味着产品能继续存活，保户暂不用担心断保问题。



产品体量及稳定性，一直是医疗险最应该关注的问题！

体量大，有利润，产品稳定性才能够好。

如果要买无健康告知产品，冲着产品稳定性，优先选择众民保系列。

关于众民保百万医疗2026版升级内容，看过先导资料，不得不说，诚意很满，再次打破了认知的升级，先来说说升级亮点吧~

升级一：免赔额变相“打骨折”！报销更容易了

以前老版本的众民保百万医疗，社保内有1万免赔额，社保外也有1万免赔额。这就意味着，如果你住院两边各花了八九千，加起来小两万了，对不起，一分钱都报不了！扎心！

众民保百万医疗2026版直接合二为一，不分社保内外，共用1.5万免赔额！只要你总自费超过1.5万，剩下的都能报。

这一刀砍得非常有诚意，大大增加了拿到理赔款的概率！



升级二：“相伴权益”二选一，严重既往症都能赔or 免赔额降低？！

这个升级得重点唠唠，很创新，市场也最稀缺，客户很需要！

众安胆子还是大，只要连续不间断3年投保众民保系列产品，第4次重新投保选择众民保百万医疗2026臻选版，记住是臻选版，也就是从第4个保单年度起，可以享受以下两个大招（二选一）：



权益1（严重既往症可赔百万）：前三年不承担的“严重既往症住院费用”，第4年开始居然可以报销了！3年之后，扣除1.5万免赔额，首年（次）给你报30%，此后每多一年报销比例涨10%，最高能报到70%！简单理解，严重大病等待期3年，3年之后就能赔付。

严重既往症：就是常见的大病，比如癌症、高血压引发的并发症，心脑血管疾病，阻塞性肺病等。参考下图。多唠叨一句，既往疾病认定时间以首次投保众民保系列医疗险时间为准。



关于权益执行，更人性化的点在于，

针对老客户：之前投保众民保系列的老客户，从首次投保就开始计算时间。打比方，老客户从22年5月开始买众民保普惠版，今年开始转保到众民保百万医疗2026臻选版，开启第4年续保，此前被除外的严重既往症就能赔付了，太无敌了！

针对新客户：直接购买百万医疗险2026版臻选版（不要买成经典版），直接可以选择相伴权益1，及投保完成后在众企安小程序的保单服务，手动选择相伴权益即可，记住，如果看重赔严重既往症 一定要手动选择，不然默认选择权益2。

温馨提示：众民保系列医疗险包含:众民保普惠百万医疗险、众民保·百万医疗险、众民保·百万医疗险2025、众民保·中高端医疗险、众民保·中高端医疗险2026、众民保·百万医疗险2026。

权益2（一般医疗及外购药械免赔额逐年递减）：如果身体没大毛病，一般医疗及外购药械的免赔额每年少1000元，连续少5年，免赔额最低能降到10000元！

温馨提示：小灵通帮你们看过了官方的快问快答：即使中间发生过理赔，也完全不影响享有这个相伴权益！相伴权益之和投保众民保系列产品年限有关，只要重新投保年限到了就生效！冲着这一点，老客户闭眼继续续保，新客户也绝对值得蹲，不过要注意，两个相伴权益只能二择以一，选定离手，生效了就不能更改了，谨慎选择。

怎么选呢？

1、如果你有严重既往症，就推荐你选择权益 1 ，保严重既往症；

2、如果你没有严重既往症，那就选权益 2 ，降低免赔额。

要知道，大家买百万医疗险，大家图的就是“生病了能报销、性价比高、免赔额度别卡脖子”。

众民保百万医疗2026版升级真的是懂人心，产品本身可以理赔一般既往症（一般小病），现在严重既往症（大病）也能赔付，还主动降低免赔额，打破保司无效内卷的升级假象，都是真金白银的迭代升级。

除了以上严重既往症能赔付，降低免赔额赔付更多，本次升级还有其他亮点



升级三：特药清单直接翻倍，Car-T抗癌药加到7款！

恶性肿瘤特药险（臻选版）这次把恶性肿瘤的特药种类从124种直接扩宽到了250种，最牛的是，一针价值百万的顶级抗癌神药Car-T，直接从2款增加到了7款！生大病的时候，有药可用、有钱可报，可不就是普通人对抗病魔的最大底气嘛。

升级四：质子重离子医院全面放开

以往只能报销9家，现在全国能正规治疗质子重离子的医院，费用可以报销，不受限制。

升级五：新增住院康复责任，

新增住院康复责任，提升愈后生活质量，具体康复责任如何，我猜跟众民保中高端一样，具体还待6月15号更详细资料出来，再进行说明。

看下价格，

众民保百万医疗2026版，价格也进行了更为精细化的管理，说是原来20年为一个档，很多客户反馈不合理，新版修改为10年一个档，

从费率来看，有涨有跌。

0-17 岁；51-60 岁；71-8岁的人群，涨价了

41-50 岁；61-70 岁，核心人群，费率竟然还下降了！



亮点剖析完毕，也该说说注意点

第一个注意点：严重既往症清单更改

还是那个问题，严重既往症清单更新，本次升级同步了众民保中高端的严重既往症清单，也就是增加了高危结节、罕见病、重症肌无力。

有好有坏，我认为是更为成熟的风控设计，产品要想长久运营，风控是得做好，也许有高危结节、罕见病、重症肌无力保不了，但是其他疾病还能保障呀。

要知道，这几类疾病，如果买普通的医疗险，分分钟被拒保，那真的要裸奔了。

第二个注意点：既往症药品使用限制更改

既往症新药的适应症范围、用法用量限于2026年4月30号之前，这点需要留意。

这里有两个细节：

1、只针对既往症用药有限制，新发疾病是没限制的；

2、产品明年升级到 2027 版，这个时间限制也会更新，所以不用太担心。

同样的，做这个限制，也是为了既往症人群的逆选择，还是那句话，风控的一种手段，新药用药有延迟嘛。

比如有个什么病，再来买众民保，冲着众民保能保一般既往症的理赔去赔，对产品整个风险池子伤害很大，不利于产品的长期运营，此前的甲状腺眼病就是妥妥的血泪教训。

最后，适合谁买？这五类人群可关注

众民保百万医疗就是针对健康状况很差的带病人群开发，免健康告知，带病投保，可以赔付一般既往症。



因此，不是所有人都去买众民保百万医疗2026版，如果身体非常健康的朋友，或者小朋友，有很多产品可以选择，不用购买众民保百万医疗2026版。





它的适用群体如下:



1.带病体人群：体检异常较多，比如有各种结节、三高、心梗、脑梗、癌症病史等，被传统医疗险拒保或除外的人。



2.慢性病患者：需要长期服用药物的高血压、糖尿病人群，在线问诊开药功能非常实用。



3.高龄人群：60岁以上，投保普通医疗险受限的父母，该产品80岁都可以买。



4.高危职业人群：消防员、警察、货车司机等，传统医疗险多有职业限制，而本产品无职业限制。

购买建议：

如果你是带病体、慢病患者或高龄人群，这款产品绝对是首选。它能为你提供一份其他产品无法给予的、相对稳定的医疗保障。

如果你身体健康，能通过标准医疗险的健康告知，建议优先考虑需要健康告知的“尊享e生中高端”系列，保障更全面，限制更少。

购买前务必仔细阅读“特定既往症”清单，确认自己的情况是否属于免责范围，管理好保障预期。

最后说下，众民保百万医疗2026版这次升级，虽有短板，但瑕不掩瑜，收紧是加强产品稳定性，让产品长期、健康运营下来，避免快速进入死亡螺旋（看看各地的惠民保运营，好些快支撑不下去了），那样池子里的大家才能持续拥有保障。

总的来说，众民保百万医疗2026版不是一款“完美”的产品，但它是在当前市场环境下，为解决特定人群（非标体）的医疗保障痛点，而给出的一个务实且极具诚意的方案。

总之，有需要，先认识一下哦????：XL_52083

最后，祝愿大家选对医疗险，平安顺遂，手头有钱，心中无事~




如果担心公司背景，请看下面介绍~
公司背景：中国第一家互联网公司，来头大着呢

股东实力：众安财险成立于2013年，是国内首家互联网保险公司，是蚂蚁集团、腾讯、中国平安（三马）联合其他9家发起，实力毋庸置疑。

众安也不是单一股东控制的公司，财报显示几个大股东持股比例均不高于10%，腾讯减持至4.84%。因此财报目前没展示，最新的财报显示股东情况（只展示5%或以上的）。



蚂蚁集团、腾讯虽然减持，不过这三家公司（蚂蚁集团、腾讯、中国平安）仍很好地协同与共治。中国平安作为第一大股东，在保险风控、核保理赔等传统保险能力输出，以及保险业务治理中话语权较强，这也是给很大消费者一个极大的强心剂。

健康险运营专家：众安还是百万医疗险尊享E生的开创者，拥有11年健康险专业运营经验，尊享E生等系列产品体量庞大，意味着产品运营更稳定，迭代更积极，尊享E生几乎年年迭代升级，客户也能享受升级新版，续保很友好，我爸妈从2018年买到2026版，一直享受续保升级权限。



End

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作者：微信文章