众民保百万医疗2026版升级详解:保严重既往症,还降免赔!

海田1

我是阿啃，一个有温度、始终保持客观中立的保险经纪人，专注于家庭保障规划，如有需要欢迎＋V:18628029610

众民保百万医疗2026版来了，这次升级相当硬核：

✅首次开放：严重既往症也能赔✅免赔额规则大幅简化✅癌症特药翻倍至250种✅质子重离子不再限医院清单✅新增住院康复责任

6月24日正式登场。今天把保障责任、升级要点、选择建议一次性讲清楚！



一、???? 2026版重磅升级：众民保相伴权益

这是本次最核心、最值得关注的升级——相伴权益二选一。
什么是相伴权益？

不间断投保众民保系列医疗险满3年后，重新投保众民保·百万医疗险2026臻选版时，可享受以下两个权益之一（二选一）：
权益1：严重既往症可赔付

项目	内容
适用条件	连续投保满3年的第4年起
保额	100万元/年
年免赔额	1.5万元
赔付比例	逐年递增（见下表）

权益1赔付比例递增表

投保年限	赔付比例
第4年（首次触发）	30%
第5年	40%
第6年	50%
第7年	60%
第8年及以后	70%

???? 解读：

· 从第4年开始，每多投1年，赔付比例上升10%
· 最高可达70%，也就是说1.5万以上的部分，最多能报70%
· 这是市场上非常稀缺的权益——严重既往症患者能获得赔付保障

严重既往症的认定标准

以众民保百万医疗险2026臻选版条款及保单约定的严重既往症清单为准。认定时间以首次投保众民保系列医疗险的时间为准。

⚠️ 注意：既往发生理赔是否影响相伴权益？不影响！ 即使过往有过理赔，只要连续投保满3年，同样可以享受相伴权益。

权益2：一般医疗免赔额三年后递减

项目	内容
适用条件	连续投保满3年的第4年起
初始免赔额	1.5万元/年
每年递减	降低1000元
最低免赔额	10000元

权益2免赔额变化表

投保年度	免赔额
第1-3年	1.5万元
第4年	1.4万元
第5年	1.3万元
第6年	1.2万元
第7年	1.1万元
第8年及以后	1.0万元（封底）

???? 解读：适合没有严重既往症的客户，通过持续投保不断降低免赔门槛，让理赔更容易触达。

[/table]❗️相伴权益的重要注意事项
1. 新老客户的区别：

老客户（已投满3年）：重新投保时可手动选择具体权益新客户：投保时需在众安健康小程序主动选择；如果忘记选择，默认按权益2生效，且后续不支持修改

2. 权益选定后能否更改？

在保单正式生效前完成出单前 → 可以随时调整在保单正式生效后完成出单后 → 后续不再接受修改

3. 累计年限的范围（以下均计入3年要求）：

众民保普惠百万医疗险、众民保·百万医疗险、众民保-百万医疗险2025、众民保中高端医疗险、众民保中高端医疗险2026、众民保百万医疗险2026

4. 两个权益一旦选定，不能更改，请慎重选择！
二、免赔额规则的重大优化 ????

这是另一个非常实用的升级点：
[table]旧版规则2026版规则（甄选版）
社保内免赔1万元不限制
社保外免赔1万元社保内外
合计2万元共计1.5万元

结论：得到赔付的概率更大了，能拿到的钱也更多了。

五、价格调整详情

2026版对不同年龄段做了精细化调整，有涨有跌：

???? 价格逻辑：原来按20岁一档划分不够精细，2026版根据实际赔付数据做了细分。赔付率低的年龄段适当降价，赔付率高的适当涨价，整体更加合理。

六、⚠️ 收紧之处：需要关注的变化

任何产品升级都有取舍，2026版也有两处收紧：
6.1 严重既往症清单新增3类疾病

调整前	调整后
旧版清单	新增：高危结节、罕见病、重症肌无力

???? 怎么看这个问题？

· 这些疾病容易产生逆选择或高赔付风险，产品要健康运营必须有所防范
· 但换个角度想：即使被列入严重清单，其他疾病仍然可以正常理赔
· 如果拿着这些情况去申请其他百万医疗险 → 直接拒保
· 所以虽然收紧了，但相对市场同类产品来说，众民保仍然是最宽松的选择之一

6.2 既往症药品使用有限制

版本	限制
2025版	无限制
2026版	药品使用费用范围、适应症范围及用法用量受限，且仅限于2026年4月30日（含）之前已在使用的药物

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⚠️ 两个重要细节：

1. 这个限制只针对既往症用药，新发疾病的药品不受限制

2. 时间节点会随产品年度更新而更新（比如到2027版时会更新为2027年4月30日），不用过度担心

作者：微信文章