百万医疗:保证续保真的那么重要吗?

李志敏

很多人买百万医疗险，第一个关注点就是“保证续保”年限，觉得越长越好。

理论上看似挺有道理 实则不然

但实际上，保证续保重要，可医疗险的核心价值点：功能和责任更关键！

今天就来聊聊这个被很多人忽略的点~

先看功能责任，再看保障期限
买医疗险，得先搞清楚它能给你赔什么‼️

比如外购药报销这个责任，很多人都忽略了，但它真的太重要了‼️ 直接性决定了拥有它之后如果有了风险 你可以自主可选最好的就医等

像一些靶向药、进口特效药，医院里开不到，得自己去外面药店买，动辄几万、十几万甚至更多。如果医疗险不报销外购药，那这些巨额支出就得自己扛。

举个例子，市面上有一款百万医疗，外购药责任就很优秀，只要有医生处方，就能报销，而且是直接写进主险责任里的，而且条款还可以随着续保后，依然可以升级????
再比如，市面保20年的医疗险，虽然保证续保20年，但它的外购药责任是附加险，这时候就不能用主险的保证续保年限去衡量外购药的延续性了。

所以说保证续保好 我们要具体分析好的真正价值：仅局限在续保层面吗，实则是不是所谓的保障内容 报销责任更有价值

为什么外购药这么重要？
外购药是指在医院开不到，只能在外面药店自费购买的药，像很多癌症靶向药就属于这类。

在新的DRG制度下，医院为了满足监管要求，可能不会开这些高价药，只能自己去院外买。如果医疗险不报，这部分费用就得自己承担，压力巨大！

保证续保的作用
保证续保解决的是“今年理赔了，明年还能不能买”的问题，它很重要。
但百万医疗的核心作用是为了让我们当下的理赔能实现。如果当下的理赔（比如外购药）都没解决，那保证续保再久，意义也不大！

如何选择？
- 如果身体健康，优先选择功能责任全面（比如外购药报销优秀）的产品，哪怕是一年期的也没关系。因为市面上优秀的一年期医疗险的保费规模很大，只要产品本身没问题，续保是有保障的。
- 如果现在身体健康条件已经买不了一年期的，不能转保了，或者之前买了保障期更久的防癌险这类产品，延续下去也无妨。
总之，买医疗险是一个权衡综合的过程，要根据自己的身体情况和需求，选择当下最适合的

如果对医疗险规划感兴趣，想给自己一个聪明的风险应对方案，可以一起聊聊~

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作者：微信文章