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辰宇杭州Sunivers · 香港保险专题

重疾险 · 储蓄险 · 投连险，一篇看懂怎么选

身边越来越多朋友在配置中国香港保险，但很多人还停留在"听说不错，但不太懂"的阶段。

今天用三个最常被问到的问题，帮你快速搞清楚：中国香港保险到底值不值得配？配哪种？怎么配？

第一问　中国香港保险，到底好在哪？

一句话概括：同样的保费，中国香港保险通常能买到更高的保额、更广的保障范围和更灵活的收益方式。

???? 和内地保险的核心差异

① 保障范围更广——中国香港重疾险通常覆盖100+种疾病，早期病变也能赔；内地重疾险一般覆盖28种法定重疾+部分扩展

② 保额会"长大"——中国香港分红型重疾险的保额会随分红递增，对抗医疗通胀；内地重疾险保额固定不变

③ 全球理赔——中国香港保单支持全球医院就医理赔，不限内地三甲；内地保单通常限定内地医院

④ 多币种选择——美元/港币保单，天然对冲人民币汇率风险

不是内地保险不好，而是中国香港保险在全球化保障这件事上，天然有优势。尤其是有海外就医、子女留学、跨境资产配置需求的家庭，中国香港保险几乎是标配。

第二问　重疾险、储蓄险、投连险，我该选哪个？

中国香港保险主要有三大品类，定位完全不同，选对品类比选对公司更重要：

????️ 重疾险

保人　｜　生病了有钱治

核心功能：确诊重大疾病即赔付一笔现金，不限制用途

适合谁：家庭经济支柱、有家族病史、想要全球就医保障的人

亮点：保额会随分红递增、覆盖早期病变、全球理赔

一句话：给自己和家人的健康上一份"全球通行"的保障

???? 储蓄险

保钱　｜　稳健增值，长期复利

核心功能：长期稳健增值，预期IRR通常在5%-7%，锁定长期收益

适合谁：想给孩子存教育金、给自己存养老金、偏好稳健增长的人

亮点：多币种可选、可设置分期提取、具备财富传承功能

一句话：给未来的自己和孩子，留一份确定性的资产

???? 投连险

增值　｜　投资+保障，灵活配置

核心功能：保费进入投资账户，由专业团队管理，收益与投资表现挂钩，同时包含身故保障

适合谁：有一定投资认知、追求资产增值、希望在全球市场获取收益的人

亮点：可切换投资组合、灵活提取、可对接全球股债市场

一句话：让保险不只是保障，更是参与全球增长的入场券

???? 一张图看懂怎么选

品类	核心目的	风险等级	收益特征
重疾险	保障健康	低	保额递增
储蓄险	稳健增值	低-中	长期复利5%-7%
投连险	灵活增值	中-高	与市场挂钩

???? 最常见的搭配思路：重疾险打底 + 储蓄险做长线 + 投连险做进攻不是三选一，而是各司其职、互相配合。

第三问　人不在香港，能买吗？怎么买？

这是被问得最多的问题，答案很明确：可以买，但必须本人亲自到中国香港签约。

???? 购买流程（并不复杂）

Step 1　内地预约——提前与顾问沟通需求，确定方案

Step 2　赴港签约——本人到中国香港保险公司签署文件，全程约1-2小时

Step 3　缴费生效——首期保费通过银行转账或现金缴纳

Step 4　后续服务——续保、理赔、提取均可远程操作，无需反复赴港

⚠️ 注意事项

· 必须本人赴港签约——这是中国香港法律要求，任何声称"不用去香港就能买"的渠道都需谨慎

· 赴港成本并不高——杭州飞香港约2.5小时，当天往返可行

· 选择正规持牌机构——确保顾问持有中国香港保险业监管局发出的牌照

写在最后

中国香港保险不是"富人专属"，也不是"只有生病才用得上"。

它更像是一个全球化生活的基础设施——无论你是在杭州做着稳健的事业，还是孩子的未来规划有海外方向，一份中国香港保单都能为你提供多一层保障和灵活性。

先了解，再决定。好的规划，从来不是冲动消费，而是想清楚之后，给自己多一份选择。

想了解中国香港保险如何为你的家庭提供保障，欢迎联系辰宇杭州Sunivers顾问，获取专属方案。

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作者：微信文章