年金险测评:提前退休,我的被动收入它来了

丁侦球

这几年，我一直在琢磨提前退休的事。

说到底，提前退休的终极目标很简单：在某个阶段，被动收入能覆盖日常开支。

什么是被动收入？
字面上看，就是你什么都不用做，钱就自动到了你的银行卡上。

抛开那些艰难痛苦的选择过程，最后我发现，年金险更能帮我实现“安全、稳定的现金流”这个小目标。
年金险的两大类

年金险按领取时间，主要分两种：

养老年金：大家比较熟悉，一般在55岁以后开始领取。

快返年金：通常在投保后第5年就能领，也可以选第10年或其他时间。

今天想跟大家分享的，就是一款快返年金——
中意「意值有」年金保险（分红型）

这款产品投保后第5年开始领取，可以选择保至80周岁或105周岁，两者在领取金额上差别不大。

领取方式有两种：

均衡领取：每年固定金额相同。

前多后平：第5年多领一些，之后每年领相同金额（后期领的比上一种少一些）。

举个例子

假设我今年38岁，想为5年后的自己规划一笔稳定的现金流。

趸交100万，从第5年开始，每年固定领取 1.73万元。
同时，从投保当年开始就有红利，预期每年约 1.4万元，一直持续到保险责任终止。



这样算起来，每年的预期被动收入在3万+，换句话说，我把手头的一笔钱，换成了源源不断的现金流。每年固定领钱的同时，本金还在，随时可以拿出来用。
有朋友问：我不了解分红险，怎么选？

其实选分红险，核心就看一点：分红能否持续兑现。
而这，取决于保险公司的长期经营能力和投资能力。
1. 长期投资收益率

重点看近5年、近10年的平均投资收益率，它能反映一家公司的长期投资水平。

中意人寿近三年平均投资收益率 4.71%，综合投资收益率 6.23%，属于行业领先水平。
2. 偿付能力与风险评级

这是评估保险公司能否持续经营的关键指标。

中意人寿在过去六个季度的偿付能力评级都是 AAA（最高等级），经营非常稳健。
3. 分红实现率

分红实现率，代表过去实际分红与演示分红的匹配程度。100%意味着完全达成。

中意人寿公布了所有年份、所有产品的分红实现率。虽然过去不代表未来，但可以作为我们评估一家公司的重要参考。

这里补充几个知识点：

分红实现率高 ≠ 实际收益率高
如果演示利率保守，实现率容易高，但客户到手的收益未必高。

同一公司，不同产品差异可能很大
有的产品实现率超过100%，有的可能低至15%左右。

历史数据 ≠ 未来表现，只能作为参考。

4. 分红历史稳定性

近两年，为了维护保险市场的持续稳定，监管发布了“限高令”。
根据公开数据，仅有七家公司在限高前后突破了监管限高，中意人寿就是其中之一。
如果你也想通过快返年金，为未来几年打造一笔安全、稳定的现金流，中意「意值有」是一款值得了解的产品。
当然，无论选哪款，关键还是看保险公司的长期实力和分红兑现能力。

希望今天的分享，能帮你少走一些弯路。
有任何问题，欢迎留言交流（18520028006微信同号）。

感谢你看到这里，我是孙惠惠，斜杠中年

保险经纪顾问（执业证号：26050003200000800620230012713）

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作者：微信文章