孝欣保中老年人意外险3号/平安颐享·意无忧/美亚“尊长无忧”三款老年人意外险的对比分析和投保攻略来了

刘冠华

大家好，我是程远贵

有朋友问我，我爸60岁了，想给他配一份意外险，不知道能不能买得上？

当然可以买呢！这期我整理了3款针对老年人的，年龄50-85岁的意外险，咱们来测评分析一下，看性价比如何？

1）孝欣保中老年人综合意外险（3号）



承保公司：众安在线财产保险股份有限公司

这款产品有3个版本，有地域限制，除外医院。

意外医疗责任，门急诊住院赔付最高2万元，次限5千元，0免赔，不区分社保内外用药，有医保罚则，短板很明显，就是额度好像低了点。

意外身故和交通意外身故伤残最高赔付5万。

意外骨折为可选责任，老人不小心磕碰摔伤，这个概率还是蛮大的，建议这个责任直接加上，保费在原基础上+200元。

有意外住院护工和上门护理增值服务。

????“其它约定”里要注意，有限制性赔付，如单车事故、溺水只赔付保额的50%。高空坠落2米（含）以上不赔。

2）平安颐享·意无忧（互联网版）



承保公司：中国平安财产保险

这款产品同样有3个版本，意外医疗责任最高保额可到10万，但是医疗赔付规则限制很多，每次免赔100元，不限社保内外用药，经医保结算仅赔付80%，否为60%。

意外身故伤残责任最高15万。交通意外身故伤残责任最少也是10万起步。各项责任额度都还比较高，所以保费对比来看的话，比孝欣保意外险3号高了不少。

平安颐享·意无忧最大亮点：投保没有明确的地域限制，且意外医疗也没有明确的除外医院，也就是说，被市面上大部分意外险，因敏感地区和除外医院遭拒绝，不能投保的朋友，都可以投这款意外险试试，只要投保时买得上，没被风控拦截，那就相当于捡漏，偷着乐呵吧！

并且这款意外险没有健告，当天投保，次日即可生效。1-6类职业人群均可投保，如大货车司机，外卖快递员等等这些可以投保，但是因职业工作发生的意外不赔，只保日常生活。

附赠服务除了费用垫付、住院护工，保单年度内还赠送一次免费体检。

这体检可不只是一般的简单检查，有体重、视力、耳鼻喉、血常规、尿常规、宫颈癌筛查、妇科检查、血糖、心电图、肝/肾功能、胸片、各项B超以及肿瘤标记物检查等等。

对于本来就有体检需求的老年人，那这款意外险真的就不用多做考虑了，闭眼入就是。

????在“其它免责”里，有一些免赔注意事项，咱们要清楚了解。

3）美亚“尊长无忧”中老年人意外险



承保公司：美亚财产保险有限公司

这款产品也是3个版本，意外医疗额度最高可达10万元。每次免赔100元，不限社保内外用药，经医保结算仅赔付90%，否为60%。

意外身故伤残保额5万起，交通意外伤害叠加赔付。

美亚“尊长无忧”最大亮点：针对老年人高发的骨折，有专门针对性的保障，包含物理治疗、合理的护具/拐杖等费用。护具这些即使是从院外购买的，有医生开具的正规处方单子，都可以限额内报销。并且骨折住院还有定额的赔付津贴，每周700元。

上述保障前提是要符合产品定义下的骨折，如果只是普通的意外扭伤、摔伤，没有达到骨折的地步，可获得一般意外医疗费用赔付，但这时侯因为韧带拉伤扭伤用了护具，那这个护具是赔付不了的，还有物理治疗针灸、按摩也是赔不了的。

保障表里，“其它约定”一栏，有详细的列明不算作是骨折的情况，可以好好看看。

再来说下其它的非核心责任????

电信诈骗损失金：等待期7天，70%赔付，次免赔额3000元

通过钓鱼网站主动转账被骗的不算。

个人账户资金损失保障：无等待期，100%赔付，0免赔

将卡外借他人使用，因他人造成损失的不赔。还有认识的人、同住室友、家人朋友、同住保姆/工作人员盗刷的损失不赔。

细品起来，限制还是非常多的，了胜于无吧，把它看作是一个赠送的附加责任就好，不做过多期待。

附赠服务里，因骨折原因，可以免费租借轮椅，使用3个月，还有骨折赔诊服务。

????另外重点：66岁（含）以上老人，所有责任保额都是打5折（骨折物理治疗和骨折护具费用限额不变）。

综 合 对 比


孝欣保3号，意外医疗赔付规则最优。但各项责任额度太低。有地区、医院限制，保费对比其它两款最便宜。

平安颐享·意无忧各项责任额度都挺高，但是意外医疗赔付比例有点低，免赔额100元/次，经医保结算才赔付80%。

平安颐享最容易买进。没有明确地区、医院限制，核保宽松。且1-6类职业均可投保，给一些高危职业人群带来了机会。当然有些特定高危职业还是买不了的，这里就不展开细说，有需要了解详情职业限制的，可V我（189-6394-8649）。

美亚“尊长无忧”，各项责任额度适中，意外医疗赔付比例，经医保结算赔付90%。这款产品，它的特色保障责任比较丰富，电信诈骗和个人账户资金损失为自带责任。

身故遗体送返，骨折私人护理、慰问探房等这些可选责任，可按自己需求灵活配置。
美亚“尊长无忧”的核心优势在于骨折赔付，细致覆盖全面，看中这个责任的朋友，美亚“尊长无忧”无疑是最好的选择。
好了，三款老年人意外险的拆解和对比分析就讲到这里，可扫保障图表中二维码直接投保，有不清楚需要了解更多详情的，欢迎来询VX（18963948649）。









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