理性看待香港保险的快速领取功能!

因醉鞭名马幌

前言

最近有粉丝朋友问我：香港保险真的有复利6.5%的产品吗？我存100万，每年能领7万，这是不是真的？

我先说结论：确实有这种产品。

比如你每年交20万，连续交5年，一共交了100万。

到第5年末的时候，比如你今年40岁，那么到你45岁末的时候，你每年可以领取总保费的7%，就是7万。

这笔钱你可以拿来补贴生活，或者当作养老金。

但这里面也有两个问题，我们今天把它讲明白。

第一点：不建议你太早开始领钱

什么意思？

香港储蓄分红险，特别是5年缴费的这种，大部分产品的“保证回本”时间在13年到18年左右。

“预期回本”时间相对短一些，大约在7年到8年。

也就是说，如果你在第5年末就开始领钱，这时候你的本金还没有全部回来，你领的其实就是自己的钱。

账户里总共就那么多钱，你前期领得越多，账户里剩下的钱就越少，保险公司拿着去投资的本金也就变少了。

这样一来，复利的效果就会很差，即便分红实现率达标，你也很难达到6.5%的复利收益。

我打个比方你就懂了：

你养了五只鸡，最好的做法是：先让这五只鸡下蛋，蛋再孵出小鸡，鸡生蛋，蛋生鸡，鸡越来越多。

等五只鸡变成了二三十只鸡的时候，你再开始吃。

那时候再吃，对整体的鸡群数量影响就不大。

但如果你只有五只鸡，它们还没开始下蛋，你还没回本，就把鸡吃了，那后面就没有鸡给你生蛋了。

这个道理很明白了吧？

现在市面上甚至出现了一些更夸张的产品：第一年交钱，第一年就开始领。

这种做法太冒险了，典型的业务员只管去卖，不管后期你还能不能领到钱。

第二点：不一定能保证终身领取

很多业务员会跟你说：买了这份保单之后，你可以一辈子确定地领下去，甚至你的孩子也能接着领，领两代、三代人都没问题。

这个说法不一定成立，关键要看分红实现率。

香港保险的收益大部分是“非保证”的，你能不能一直领下去，取决于保险公司投资做得好不好，分红实现率达不达标。

如果保险公司投资顺利，分红实现率达到了预期，那你完全可以一直领，没有问题。

但如果投资结果不如预期，那么可能到了20年、30年的时候，你的钱就领完了。

还是用鸡来打比方：

如果你养的鸡繁殖能力很强，五只鸡慢慢变成十只鸡、二十只鸡、三十只鸡。

虽然你一直再吃，但鸡的数量也是在同步增加的，你就可以一直吃下去。

但如果你养的鸡繁殖能力很弱，生小鸡的速度赶不上你吃肉的速度。

时间一长，鸡就被你吃光了，就是这个道理。

最后总结

香港保险本身是一个不错的工具，但我们分析它的时候，需要保持理性、客观和专业。

业务员不能为了卖产品就乱讲条件，我们也不能光听业务员说好的一面。

理性一点，把所有问题都想清楚，再决定要不要买。

希望这篇文章能让各位朋友对香港保险有个清晰的认知，专业事情交给专业的人！

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【知识科普】关于香港保险的20个问题！

温馨提示：以上内容为知识科普，不构成投资建议；理财有风险，投资需谨慎！

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