生意人适合什么样的养老年金

知足常乐77

生意人，常常要面对负债所带来的风险。

所以在选择养老年金时，建议关注以下3个指标：

A、是否有“指定生存受益人”功能

老板们每天都在跟经营风险打交道，拿出一部分存量资金配置养老年金，说到底也是为了确保自己在退休后，能够有稳定的收入。

但绝大多数年金险，会默认由被保人直接领钱。这就带来一个风险——如果被保人的账户被冻结，所有进入账户的钱都会被划扣掉，这就和现在规划养老年金的初衷相违背了。

所以有负债风险的人，在选择养老年金时，需要充分考虑到之后的负债风险。

有这样一类产品，带有“指定生存受益人”功能，被保人可以设定一个直系亲属来领钱。

比如我给自己买了份养老年金，我指定了我儿子作为“生存受益人”。当我银行卡因为负债而被冻结执行时，钱不会打给我，而是打给我儿子。这就可以确保我未来能够老有所依。

注意，这个设计并不是为了恶意避债，而是在财务状况良好时，提前规避潜在的强制执行风险。

B、是否有“第二投保人”功能

如果我因为负债而被张三起诉，张三是有权利请求法院强制退保我的年金险，拿回剩余现金价值的。

所以为了确保自己老有所依，还需要关注养老年金这样一个功能——第二投保人

比如我要去创业了，在贷款之前，我可以先把保单的“投保人”做个变更，比如变更到我母亲名下。这个动作的本质是我把保单赠与给了我母亲。虽然被保人还是我，但现金价值已经归我母亲所有，张三无权请求执行我母亲的财产。

与此同时，设定“第二投保人”为自己，若干年后当老人将来离开时，自己接过保单，做自己的投保人。（如果那时候债务风险还没有解除，也可以由自己的成年子女来做这个“第二投保人”）

当然这个操作必须在财务状况良好时进行，已经负债累累时再去做就属于恶意转移财产，法院也不会支持。

C、高现金价值产品，兼顾自己用钱方便

做生意，与其向外边贷款，还不如向自己贷款。

保单的现金价值就可以贷款80%，利息也很低，所以选择养老年金产品时，可以优先选择现金价值高的产品。

同时符合以上三个功能的产品很多，以陆家嘴国泰的泰享年年为例：
它支持设定多个直系亲属做养老年金的领取人，比例由自己设定；
它可以设定“第二投保人”；

它的现金价值很高，以40岁男性趸交100w举例，现金价值在第7年即可“回本”到101w，之后年年递增，到60岁时可以递增到158w左右（含分红）

从60岁开始领钱，初始年金为5.6w（含分红），此后年年递增。



作者：微信文章