快返年金爆款测评|泰给力2.0存本取息,每年领3.2%,存单平替真香

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这几年，大家对“钱越来越不值钱”的感受越来越深。

银行存款利率一降再降，大额存单额度紧张、还要靠抢。3年期定存利率已经跌破2%，理财净值化之后也不再是稳赚不赔。手里有一笔闲钱，想找一个安全又能跑赢通胀的地方放，选择越来越少。

在这种环境下，分红型年金险重新回到很多人的视野里。它的逻辑很简单：合同白纸黑字写明保证领取的部分，同时通过保司的投资能力，拿分红来博一个更高的长期收益。

今天要聊的这款产品——陆家嘴国泰泰给利2.0年金保险（分红型），就是近期市场上关注度比较高的一款快返年金+分红产品。

它到底值不值得买？适合什么人？今天咱们就一次性讲清楚。



产品亮点

01 核心亮点：年领3.29%，本金几乎不动

先来看最关键的数字。

以40岁的姐姐，趸交（一次性缴费）100万为例：

第5年账户价值就超过了本金从第5年起每年可以开始领钱，领取金额分两部分：

固定部分：每年1.78万，白纸黑字写进合同，永远不变分红部分：从第一年就开始派发，第5年预期领取约1.51万合计预期：每年3.29万，相当于当年收益率3.29%

更关键的是——这个钱会一直发。 50岁是3.29万，60岁还是3.29万，只要人在，钱就按时打卡进账。

有人会说，每年领这么多，本金是不是一直在缩水？

不是。 这恰恰是这款产品最厉害的地方。

第5年开始领钱，当年的现金价值是100万；第10年（50岁），现金价值还是100万；哪怕到60岁、70岁、80岁，现金价值依然维持在99万～100万上下。

你领走的，是每年的收益。

保费被”锁死”在里面，几乎不动。

02 年金的钱没地方放？还有二次增值账户

每年领到的年金和红利，如果一时用不着，可以转入产品赠送的万能增值账户进行二次增值。

目前这个理财账户的保底收益在1%左右，结算利率维持在3%上下。

简单说：用了就取，不用就放，灵活不浪费。

03 年金＋分红组合

年金部分：固定领取，白纸黑字

年金险的核心是“约定领取”——投保时就把领取金额、领取时间、领取频次全部确定下来，写进合同。不管外面经济环境怎么变，该领多少就是多少，一分不少。

泰给利2.0的年金领取从第6个保单年度开始（交费期≤5年的情况），每年/每月按基本保额的100%/8.4%给付年金，一直领到被保险人身故或满期（105岁）。相当于给自己造了一根终身现金流管道。

另外还有一个满期保险金：被保险人活到105岁，退还全部已交保费。相当于用利息过了一辈子，本金还能拿回来。

分红部分：共享保司投资收益

分红型保险的分红，来源于保司分红险业务的可分配盈余。简单说，保司拿保费去投资，赚到了钱，按规定拿出一部分分给保单持有人。

分红可以累积生息，也可以现金领取或抵交保费。大部分人的选择是累积生息，让红利利滚利，长期下来收益会更高。
需要注意：红利是不确定的，取决于保司每年的实际经营状况。历史表现好不代表未来一定好，这一点在看任何分红险时都要心里有数。

公司怎么样？


分红型产品，公司背景格外重要——分红能不能给到位，直接看公司的投资能力。

陆家嘴国泰是上海陆家嘴集团 × 台湾国泰人寿合资成立的保险公司，股东结构从成立至今从未变过。

两家股东分别是：

陆家嘴集团——上海市国资委的嫡系，浦东新区、陆家嘴、外滩、前滩板块大量地产和物业都是它旗下的，代表作有上海中心大厦、上海迪士尼乐园，前滩国际商务区。
台湾国泰人寿——台湾地区最大的寿险公司，全台湾当地保险公司资产规模第一，总资产约20,381亿。


两家强强联手，一个有资源有背景，一个有技术有经验。

最新监管风险评级：AA级，头部行列，稳健经营，抗风险能力强。

投资收益率这一块：
近十年均维持在4%以上，持续超过行业平均水平。即便是2022年～2024年市场环境较差的那几年，依然保持在4.75%以上——这不容易。




快返年金适合的人群1.计划提前退休人群

打算 40 岁退休躺平不再内卷就很适合配一份这样的吃息年金，35 岁开始配置，40 岁正好开始领取，稳稳的现金流

2.66%-3% 的现金流虽然不算高，但是胜在稳定和持续，再配合一些稳健型投资，4% 的原则中的 4% 投资目标还是非常容易达成的。

2.给小朋友规划一笔终身保底工资

想要给孩子一个“铁饭碗”，现在最好的方式可能并不是去体制内，很多体制内工作也在降薪缩编，而是给他一个白纸黑字的合同。

以第一款快返年金为例，一次性投入 250w给一个 20 岁的女孩，五年后，5500+领取终身，且 250w 的本金始终在现价当中可以随时作为应急准备金随时退保取现。

不用被领导 pua，也不用考虑35 岁危机，给她稳稳的现金流。

3.房租替代

用快反型年金去替代房租或许也是一种非常省事省力省心的选择，不用担心利率下行也不用担心俄乌冲突，贸易战，稳稳的吃息。

从签订的一刻开始，就预定了未来百年的现金流，不需要任何的管理成本。

最后说一句，

现在利率下行的速度大家都感受到了，这种高领取加本金几乎不动的产品，真不知道能存活多久。

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作者：微信文章