养老年金榜单|选不对产品,少领 50%!

当当当当裤裆坦

养老年金规则相对复杂，选不对产品，同样的交费金额，很可能比别人少领一半养老金。

对绝大多数人来说，每年能领到手的钱更多，远比现金价值、保证领取年限更重要。

毕竟每月领 1 万养老金的人，生活底气和品质，肯定远高于每月只领 3000 的人。

不多讲大道理，直接上干货。拿当前市场热门的 8 款养老年金做实测对比，领钱多少，一眼看清。

测算示例

40 岁女性，年交保费 20 万，交费 5 年，约定60 岁开始领养老金

分别测算 80 岁、90 岁、100 岁累计领取总金额



目前国人平均预期寿命约 80 岁，一二线城市女性平均预期寿命接近 90 岁

我们以 80 岁为核心标准线，对比各产品累计领取金额

8 款产品实测排名:

第 1 名：长城人寿 明爱金彩 D 计划三

80 岁累计领取约178 万

保证领取 20 年，现金价值持续至 80 岁

90 岁累计领取金额依然稳居市场第一

第 2 名：复星保德信 星海赢家（火凤版）

80 岁累计领取约175 万，仅比第一名少 3 万

99 岁可返还已交保费，100 岁累计领取约 520 万，远超市面同类产品，比头部公司产品多领近 1 倍

现金价值持续至 90 岁，保证领取已交保费

第 3 名：华泰人寿 泰享金生计划二

80 岁累计领取约161 万

现金价值持续至 80 岁，保证领取 20 年

华泰是外资寿险公司，全国设有 24 家分公司，分支机构覆盖广，适合看重线下服务的人群

第 4 名：中荷人寿 金生有约 2.0

80 岁累计领取约153 万

独有优势：支持无限次加保，也可月交保费，适合年轻人先占位，后续收入提升再追加

中荷是合资 A 类险企，过往投资、分红表现稳健

第 5 名：泰康人寿 乐享百岁（庆典版）

80 岁累计领取约140 万

保证领取 25 年，保证领取年限最长

泰康是寿险头部老六家，核心优势是全国顶尖连锁养老社区，想要入住需总保费达标 300 万

第 6 名：太平洋人寿 鸿寿年年

80 岁累计领取约150 万

属于定期年金，仅能从 55 岁领到 85 岁，最长领取 30 年，活得越久越不划算

定期年金不推荐作为养老主力规划

第 7 名：中国人寿 鑫鸿福

80 岁累计领取仅约 97 万，本金都未领回

属于高现金价值产品，更适合资产传承，完全不适合做养老规划

第 8 名：平安人寿 御享金越

80 岁累计领取仅约 80 万

和鑫鸿福同类，现金价值高、领取极低，只适合只看重大品牌、不在意领取金额的人群

重要提示

以上均为分红型年金险，表格内领取金额，均按 分红实现率 100%测算。

核心总结

看完就能发现一个铁律：保险公司品牌越知名，养老年金的领取金额往往越低。

全国 70 多家寿险公司，头部几家就赚取了行业 80% 以上的利润。大公司不缺保费，躺着就能赚钱，核心目标是稳健不犯错，不会设计高领取、高让利的产品。

而中小险企品牌知名度不足，只能靠打造极致性价比产品，把更多利益让给消费者，才能抢占市场。

大公司规模大，投资收益率比中小合资公司更低，分红实现率自然也更低一些。

作为普通消费者：

想要大品牌、安全感，就要接受领取金额更低；

想要退休多领钱、晚年生活更宽裕，就要接受保险公司没那么家喻户晓。

我有 20 多年保险行业从业经历，先后在 5 家不同类型保险公司任职，熟悉市场上绝大多数产品和公司底细。

有养老年金规划、投保咨询需求，欢迎找我聊聊（+v:changqing_iso）
作者简介：苗长青金融保险硕士20年保险从业经验寿险全球百万圆桌会员曾任3家保险公司理赔部总经理明亚保险经纪公司北分合伙人执业证号：26050011011780062022002520
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作者：微信文章