意外险|骑摩托撞杆身故,保险公司以癫痫病史拒赔 30 万,胜诉全额获赔!

今早我梦醒了坎

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徐先生单位为其投保人保团体意外险，保额 30 万元。2022 年 7 月，徐先生驾驶摩托车时失控撞向路沿石与路灯杆当场身故。交警认定为交通意外事故，家属申请理赔后，保险公司以徐先生有癫痫病史，系突发疾病导致身故，属于免责范围为由拒赔。

一

争议焦点

徐先生死亡的近因是疾病还是外来碰撞意外；

癫痫病史是否构成保险条款中的原因除外、期间除外免责；

有癫痫病史但持有效驾驶证，是否属于无有效驾驶证驾驶。

二

法院裁判

1. 本案适用近因原则，摔倒、碰撞的外力伤害是导致死亡的直接、决定性原因，属于外来意外，并非疾病直接致死；

2. 保险公司无充分证据证明事故发生时徐先生正处于癫痫发作状态，仅以既往病史拒赔不成立；

3. 保险条款对 “无有效驾驶证” 未明确列明 “有癫痫病史应注销而未注销” 的情形，格式条款应作有利于被保险人解释，不认定为免责；

4. 案涉事故属于保险责任范围，保险公司应赔付。

三

判决结果

保险公司于判决生效后十日内，向徐先生家属支付意外身故保险金 30万 元。

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主办律师









作者：微信文章