意外险之“除外地区”

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家人们，春节假期结束啦~

   今天给大家分享一个真实的春节意外理赔案例，全是血泪教训——常住地买的意外险，春节异地出行，有可能不赔！

   先给大家说案例，同事的这几天接到客户报案，被拒赔了。

   客户常住于北京，平时上班通勤，就自行在网上买了一款高性价比的综合意外险，保费不贵，保额也够用前几天回老家，回到了自己的城市鄂尔多斯，结果发生了意外，经过治疗后，提交了理赔资料找保险公司理赔，却被明确拒赔了！

   拒赔的理由特别简单：他买的这款意外险，特别约定里明确列出“内蒙古:除呼和浩特市外的所有地区”，属于除外地区的理赔免责。



   客户这时候才找到自己的合同，细细查看，确实有标注。然后客户又二次提交，给保司说明下情况，看是否能进行额外理赔。

   给大家拆解一下这个坑的关键，尤其适合出行的家人，一定要记好：

1.  我们平时买意外险，大多是按“常住地”挑选的，很多高性价比的互联网意外险，为了控制理赔风险，都会设置“除外地区”——这些地区往往是历史赔付率高、疑似骗保案件多发的区域，保险公司会直接将这些区域的意外医疗、救援等责任免责；

2.  日常出行，不管是回老家（尤其是三四线城市、县城），还是外出旅游、出差（哪怕是国内短途），目的地很可能刚好在你常住地保单的“除外地区”里，哪怕是同一个省份，不同城市也可能有差异；

3.  最容易踩坑的点：这些“除外地区”的约定，大多藏在保单“特别约定”或“免责条款”的里，不会主动提示这个限制，不仔细看根本发现不了。

   给出行的家人们提3个实用提醒，花10分钟就能避坑，建议转发给身边出行的朋友：

✅  出行前，一定要核对自己的意外险保单，重点看“特别约定”和“免责条款”，找到“除外地区”“除外医院”的清单，确认自己要去的目的地（老家、旅游景点、出差地点）是否在保障范围内；

✅  如果目的地不在常住地保单的保障范围内，赶紧加购一份短期旅行意外险（性价比很高，一般保3-7天，覆盖异地出行的意外医疗、紧急救援等责任），避免出现保障空白；

✅  不要只看意外险的保额，忽略限制条件！很多时候，“能赔什么、不能赔什么、在哪里买能赔”，比保额高低更重要。

   我们自己在配置意外险的时候，首先要看常住地是否免责，然后看自己经常去的城市：出差/老家是否免责，尽量把这些包含进去，减少保司拒赔的发生。

   家人们，日常出行，平安第一，而一份靠谱的意外险，是给自己和家人的底气。现在就可以翻出自己的保单核对一下，别等意外发生了，才发现自己的保单“形同虚设”。

   最后祝大家马年出行顺利、平安喜乐，远离意外，也远离保险的坑！

❤️ 有不清楚怎么核对保单的家人，也可以戳我，我帮大家一起看~

作者：微信文章